[問題] 42歲希望還清貸款的理財方式Re: [問題] 38歲公務員希望

看板CFP (理財規劃)作者lucifa38 (夢中與誰相見)時間5月前 (2024/06/23 19:03)推噓3(3推 0噓 18→)

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這是自己4年後的期望不知如何處理希望各位協助這幾年的狀況與心態有了不小轉變年收入大約80萬離婚單身無小孩目前存錢大約150萬(包含還貸款預備金) 股票約70萬基金未變美股大約15萬台幣左右房貸目前餘350萬左右這幾年比較主動控盤而不是單以配股配息為主配合上這幾年幾隻定存股變成爆股所以獲利還不錯這幾年的目標是希望先把當前的房貸在大約5年內還清現在是考量在隨時預備100萬緊急預備金的情況下慢慢投資大概還是以定期定額的方式選擇高配息股為主每年投資美股的量也拉高雖然有朋友建議用複委託就好但還是比較習慣用firsttrade 也比較不會把台幣跟美元的帳混淆目前的習慣是固定每月有6-7筆小額零股然後如果看到哪隻股價還不錯就會額外加買現在大概一周會加買1-2次 5年後希望是能夠存款300萬股票淨值也大約300萬左右美股大概是2-3萬鎂的程度還款5年大約剩餘貸款也是300萬屆時再一次還清只是看是股票或存款各出一半還是股票清空或存款清空的方式辦理家人也是有建議目前存款也可以考慮直接還一部分如先還30萬但我覺得還一部分沒啥意義還不如手上有糧心不慌 30萬丟股票就算沒漲領配息至少也有1-2萬跑不掉了從早期每月月薪只能還2個月的房貸到現在還3個月的房貸有找但我仍維持2個月月薪存1個月到繳房貸帳戶去的習慣目前繳房貸帳戶大約可維持2年半不繳也扣不完的程度也算是讓我比較有底氣的一環保險經過與幾位經紀人討論暫時沒有可以再保的需求就維持每年1個月薪資的程度基金5萬沒有改變也沒考慮把她轉出轉出金額太少沒意義還不如每個月進帳300-400元可以負擔每月該銀行信用卡的小額卡費請問這樣的理財與投資方式是否適合呢? 其實在辦公室常看到同仁在看公教貸款的DM 但我覺得我沒有標的可以大筆投資也不喜歡再被一筆貸款追著跑因此就不考慮 ※ 引述《lucifa38 (夢中與誰相見)》之銘言： : 夫妻二人都是公務人員 : 不過財務各自管理 : 所以30萬的退休後被動收入目標是以自己能達成為主 : 煩請給予建議 : 38歲公職年收入55萬還在朝考高考邁進希望自力加薪(110/1/2補充去年順利考取) : 目前有房屋1間月繳房貸1.5萬 10年後有換屋的打算屆時預計每月月繳2.5萬 : 在購買房屋的時候積蓄清空 : 這2年努力存錢總體帳戶多少不甚清楚大約50萬左右 : 股票 10餘萬基金5萬 : 扣除掉房貸及預扣存款1萬/月後是自己的生活費並支付家中主要開支 : 如果當月有剩餘則會在下個月轉入投資帳戶 : 版上強者太多 : 我的目標不是很大希望能做到在退休前能有30萬/年的被動收入 : 以支付預計在退休後還要支付約10年左右的房貸 : 我是偏保守的投資人 : 股票是這兩年開始進場買的是以穩定支付股利為主的定存股收益是6% : 以大約2-3月購買1張的水準緩慢增加買的慢除了新手不熟悉外也是想觀察哪隻值得入手 : 基金則是進場多年但是基本上是不賺不虧的情況因此長年維持5萬的水平 : 不過最近有找到還不錯的基金月配現金每年有8%的水準考慮開始加碼投資 : 只是基金是否能維持多年較高收益率讓我不太放心 : 如果說我要以合庫為主要投資(隨便選我不是買合庫) : 近年來它的現金配息0.75-0.85 假設說未來30年能維持0.7 : 每張700元 30萬/700=429張 : 而年配股30股/張等於每33張1年可增加1張 : 如果我以退休前能取得400張合庫為目標的話大約每年15張左右 : 以最近的平均價20元來說我大概在退休前要能投資到800萬元 : 我對基金的信心比較不太足夠 : 因為先前都發生早早配的多然後在之後都虧本金 : 可能會做為輔助性質賺點零花錢就好 : 1年內應該會把基金投資拉到10萬試試看 : 覺得夠穩定才會再多加投資 : 請問除了我想的以定存股為主的方式之外 : 有沒有其他方式可執行呢 : 感謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.15.66 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1719140631.A.B38.html

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opm

06/23 20:49, 5月前 , 1^F

06/23 20:49, 1^F

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opm

06/23 20:49, 5月前 , 2^F

06/23 20:49, 2^F

推

LTpeacecraft

06/24 06:30, 5月前 , 3^F

06/24 06:30, 3^F