[心得] 如何開始理財(2024年版)

看板CFP (理財規劃)作者varietysn (筆者)時間3月前 (2024/07/28 00:47)推噓10(10推 0噓 9→)

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版友們安~距離小弟上一次在這裡賺P幣已經是兩年前了，雖然過了720天後依然摸不到財富自由的邊，但吃滷肉飯可以點大碗+湯+青菜+滷蛋沒問題，就決定自不量力來分享該如何開始理財的幾個想法~有任何疑問或想法都歡迎留言/來信交流~thx 無音樂無廣告+彩色文字blog版 >https://myppt.cc/CfCvPs 黑白文字版> §如何開始理財? (2024年版) ※前言理財就是買股票嗎? 在開始分享筆者的想法前，希望您能將「投資」和「理財」分成兩件事情看待； -- 我將理財定義為「管理資產」就是透過規劃與工具去控管收支，進而達到維持並擴增現有資產的目標，而舉凡申購股票、ETF、基金、黃金等金融商品則歸類在「投資」的範疇，我認為對多數人來說學好理財會比投資還來得重要，理由是投資的成功與否包含了運氣成份，但理財則完全取決於個人的財務觀念和消費意識； -- 就筆者的經驗，理財不像購買股票或刮刮樂一樣可以很快就看到成果，以至於容易被許多人忽略或是放棄，但我認為長期妥善理財絕對有助於資產的正成長，以下分享淺見供參考。 ※本文 Step1. 清點資產資產可分成「動產」與「不動產」可以用電腦或手機APP製作表單，也能用手寫的方式條列出身邊的有價資產，另外包含債務、貸款的部分也要一併記錄，這樣方便管理外也能讓我們清楚手上有哪些資源可運用及待拆的炸彈(債)有多少 Step2. 帳戶管理從學生到出社會工作後我們很可能會有一個以上的銀行帳戶，然而常用的或許就少數幾個，需要把各個帳戶做功能分配，將銀行提供的效益最大化並汰弱留強； -- 舉例來說能這樣分配工作: A.金庫銀行> 薪轉戶，定存/零用 B.高山銀行> 投資用，股票/外幣/基金等 C.數位帳戶甲> 儲蓄，高利活儲/轉帳 D.數位帳戶乙> 零用/信用卡扣款我們可以針對各家銀行較為優惠的部分來賦予工作，目前許多傳統銀行都有推行「數位帳戶」雖然少了實體存摺與行員的面對面服務，不過會有一些相關的優惠像是較高的活儲利率、搭配信用卡扣款有加碼回饋、跨行轉帳及提款免手續費，或是整合證券與外幣帳戶的功能相當方便申辦符合需求的數位帳戶來做理財規劃，就能多領點利息和多省一筆手續費； -- 至於很少使用或是各項條件相對差的帳戶可以考慮除戶，將資金集中在常用帳戶裡讓每分錢都發揮最大的效益。 Step3.記帳長期記帳能讓我們知道各項收入與支出的比例是多少，再搭配Step2一起執行能更有效率的支配金錢，也許您會覺得記帳很花時間而且也不會增加收入，但就筆者經驗來說記帳會是學好理財的第一步，因為就跟追求戀愛對象一樣，當你掌握越多對方的資料及喜惡就越懂得該如何投其所好進攻，同樣的越了解自身的金流狀況就能為每分錢做更好的安排； (不要跟我說長得帥/正就好) -- 透過APP記帳不單能記錄收支還能擁有相關的分析圖表，定期檢視收支狀況可以針對花費較多的部份去做調整，量入為出要是擔心漏記請消費當下就記帳，或是之後檢視雲端發票紀錄再補記也可以，記帳方式不是重點，重點是持之以恆執行 Step4. 設定目標經過前三個步驟後我們能清楚知道目前的財務狀況，接著可以設定幾個理財的目標作方向去努力與執行，試著將預期達標需要多少錢與時間寫下來會更明確； -- 例如: 近程計劃> a1.買入一檔配息基金/ETF a2.去大阪環球影城看馬力歐:5萬 a3.每月存下1萬元 -- 中程計劃> b1.存到購房頭期款:300萬 b2.帶家人一起去泰國玩:15萬 -- 遠程目標> c1.被動收入達6萬/月退休 c2.去冰島看極光 -- 目標可以設定大一點無妨，重點是要盡早開始執行而非光想而已，人生每個時期的財務狀況都不同，透過努力能達成目標是幸運的，要是遇到挫折也無妨，別因為沮喪就放棄想完成的事情；「理財是透過有條理的運用金錢讓生活快樂，而非設立框架讓自己不開心」 Step5. 防守並進攻「防守是為資產建立護城河，攻擊則是拓展財源，皆備才能讓財富穩健增長」 -- ◎防守: a.保險算是人生在世的最後一道防線，投資或儲蓄型保單先不談，其它醫療相關的保險如防癌、住院、失能及意外險等都建議要納入財務規劃中，這樣在遇到緊急危難時才有個後援在。 -- b.定存(台外幣)、高利活儲有些人認為與其定存不如將錢放入投資標的如ETF/債券裡面，這點我並不認同，因為「保留部分現金才能應對臨時發生的狀況」例如生活上的意外或者是投資標的有低點時需要加碼，這時候無需等待變現時間的現金會是最好用的工具，而且穩定的利息收入能為帶來安心感，讓我們能更有餘韻應對工作與生活； -- 另外要是消費習慣屬於有多少錢就花多少或是會網拍買太多忘記買了什麼的類型，請務必養成「強迫儲蓄」的習慣，像是將薪資帳戶設置定期轉帳，固定在發薪日時轉帳1-3成至高利活儲的帳戶做為儲蓄，另外定期扣款的儲蓄險也能是選項之一，必須堅持逐步積累資本才有能力做其他投資與運用。 -- c.黃金雖然並不十分推薦沒有利息的資產，但就分散風險的角度來說也是一個資產配置的部位。 ★進攻進攻就是努力賺錢啦! 除了本業與投資的收入外，這裡提供幾個不同的生財方式供參考: a.經營自媒體現在影音平台盛行，越來越多人透過拍攝影片來經營自己，不過不僅限於影音類，在部落格上創作自己擅長領域的內容也能是獲利的管道，只要夠吸引人可以創造流量的話就能出租欄位放廣告，還有機會吸引廠商的青睞邀約寫業配文。 -- b.智慧財產的授權包括我們拍攝的照片、寫作的文章、製作的影音及所有「原創」的內容都可以藉由授權或銷售來賺取權利金，之前還有名校高中生上網賣自己的筆記本，可以說是賺取智慧財的成功範例。 -- c.平台接案透過媒合短期工作的網路平台APP搜尋時間允許且能勝任的case賺取外快 -- d.出租既有資產 e.經營網拍或團購/兼職外送 Step6. 投資規劃對多數上班族來說要透過兼差來賺多份薪水有點難度，因為時間及體力都不見得能允許，因此藉由投資金融商品來追求錢滾錢常是許多人的選擇，但行動前請務必先評估三個問題: 1.有多少「閒置」資金可以投入? 2.虧損時會不會影響生活? 3.有多少時間可以操作和關注? -- 身為一個長期投資者我認為市場上沒有專家，只有贏家與輸家，日後再慢慢分享投資心得而這裡只有四個建議提供參考: 1.了解自己投資了什麼 2.投資前先存下緊急預備金 3.儘可能理性買進和賣出 4.挑選適合自己個性的投資工具，而不是聽別人說了什麼就買 -- 在Google和YouTube上搜尋關鍵字就能找到各種投資工具的教學與分(業)享(配) 我認為每種工具都有其特色而沒有絕對的好壞，不過除了投資自己以外沒有保本及不會虧損這種事，有就是詐騙XD 記得不要過度樂觀及看好自己是股神，務必做足風險與資金控管並獨立思考，想想投資的每塊錢都是辛苦工作賺來的多一分謹慎也許能少一分後悔。 Step7.培養信用通常有大筆資金需求如買車買房的時候我們得和銀行申辦貸款，對方便會依照聯合信用中心對我們的信用評分作為審核的依據，如果分數低甚至沒有往來紀錄的話就有可能會影響到貸款的成功與否及議價空間，最簡單培養信用的做法是「妥善並經常使用信用卡」 -- 妥善的意思是指每月全額繳清款項且盡可能不分期付款與預借現金，以及使用該行的信用卡達一年以上，要讓銀行知道你的還款能力沒問題且消費習慣良好，這樣對於貸款的協商是有幫助的，利用信用卡培養信用分數的資料很多這裡就不贅敘，有興趣的話務必google一下! ※總結理財這件事或許有點枯燥，還無法保證做了之後能夠大富大貴，但花點時間整理財務狀況接著積極的開源節流，這些你為了美好生活與追求目標所做的努力絕對不會背叛你，而是會帶給你更清晰和全面的財務思維，並且能夠有計畫的運用手上的資源以小博大； -- 開始理財並不難，重點在於能否將管理金錢這件事融入生活習慣中，從過去只知道每個月薪水有多少錢到隨時清楚目前各帳戶有多少資金可使用，或是去年同月(季)自己有盈餘還是透支，讓自己成為鈔票的主人並聰明的使用它，期許未來無論處在什麼樣的狀態下都不至於為金錢所匱乏，進而達成我們的理財目標和所謂的財富自由~ 想開始理財嗎? 就從現在這一刻開始吧! ＊十分感謝您看到這裡:) 歡迎留言交流討論，要是覺得內容不錯可以分享給家人朋友，或是將blog加入書籤/最愛 2024.7.25 by grass -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.169.144.239 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1722098878.A.E9C.html ※ 編輯: varietysn (1.169.144.239 臺灣), 07/28/2024 00:51:02

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