[請益] 房貸增貸投資

看板CFP (理財規劃)作者icq1535 (觀景窗外的世界)時間2天前 (2025/08/18 22:26)推噓4(4推 0噓 4→)

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想跟板上的大家請益一下因為自身的薪資所得不多，所以也希望能夠活化自己的資產基本資料說明：資產：股票+ETF：約120萬左右現金：20萬左右年收入：約85萬不動產：1.彰化農地約3分(目前出租) 2.目前自有住宅負債：1.自有住宅貸款剩餘約300萬(利率2.26%)，一期大約需要繳13500左右 2.車貸：與老婆共同購入，一同分擔車貸(3560元) 收入分配：固定工作上班族，月收約55000元房貸：13500元投資：10000元(定期定額ETF) 保險稅金預留：6500元汽車貸款：3560元(大約剩下1年半) 小孩相關開銷：跟老婆均攤，每月約6000元左右剩下的額度就用於吃喝水電天然氣電話費相關開銷在投資方面，投資策略比較保守，因此目前多數股票都是ETF(00878跟0050) 除了原本的房貸之外，目前跟銀行討論看是否能增貸200萬貸款年限也大概落在25年左右，利率估算約2.5~2.6左右為了確保後續資金流動的問題以及能夠穩定繳交貸款所以預計會買0056或是00713等高股息ETF 這兩檔高股息近年的殖利率都相當高就算後續配息沒這麼高(若抓8~9%)，平均每個月可以領到的額度也大概15000~16500左右該筆配息用來支付200萬的貸款利息很充裕(200萬每月本利清償約9000左右) 如此每個月都可以有6.7000元多餘的額度可以額外投資(這筆可能會投在0050) 而且等於我每個月支付4000多的利息，每個月卻能夠增加11000~12000的資本(清償的本金 +多出的股利) 在風險評估上，因為本身就每個月有固定10000元的投資額就算配息不如預期，我還是能夠有固定的薪資能夠清償貸款評估起來相對風險比較低，獲利程度也沒有很高但對於小資家庭來說，我跟老婆都很努力讓未來的生活可以更好以上是初步的想法，不知是否有什麼沒注意到的部分可以提醒我或是可以給我的一些建議謝謝各位大大 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.223.53.208 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1755527205.A.780.html