Re: [請益] 房貸增貸投資

看板CFP (理財規劃)作者ssosos (sso)時間1天前 (2025/08/19 03:22)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《icq1535 (觀景窗外的世界)》之銘言： : 想跟板上的大家請益一下 : 因為自身的薪資所得不多，所以也希望能夠活化自己的資產 : 基本資料說明： : 資產： : 股票+ETF：約120萬左右 : 現金：20萬左右 : 年收入：約85萬 : 不動產：1.彰化農地約3分(目前出租) : 2.目前自有住宅 : 負債：1.自有住宅貸款剩餘約300萬(利率2.26%)，一期大約需要繳13500左右 : 2.車貸：與老婆共同購入，一同分擔車貸(3560元) : 收入分配：固定工作上班族，月收約55000元 : 房貸：13500元 : 投資：10000元(定期定額ETF) : 保險稅金預留：6500元 : 汽車貸款：3560元(大約剩下1年半) : 小孩相關開銷：跟老婆均攤，每月約6000元左右 : 剩下的額度就用於吃喝水電天然氣電話費相關開銷 : 在投資方面，投資策略比較保守，因此目前多數股票都是ETF(00878跟0050) : 除了原本的房貸之外，目前跟銀行討論看是否能增貸200萬 : 貸款年限也大概落在25年左右，利率估算約2.5~2.6左右 : 為了確保後續資金流動的問題以及能夠穩定繳交貸款 : 所以預計會買0056或是00713等高股息ETF : 這兩檔高股息近年的殖利率都相當高 : 就算後續配息沒這麼高(若抓8~9%)，平均每個月可以領到的額度也大概15000~16500左右 : 該筆配息用來支付200萬的貸款利息很充裕(200萬每月本利清償約9000左右) : 如此每個月都可以有6.7000元多餘的額度可以額外投資(這筆可能會投在0050) : 而且等於我每個月支付4000多的利息，每個月卻能夠增加11000~12000的資本(清償的本? : +多出的股利) : 在風險評估上，因為本身就每個月有固定10000元的投資額 : 就算配息不如預期，我還是能夠有固定的薪資能夠清償貸款 : 評估起來相對風險比較低，獲利程度也沒有很高 : 但對於小資家庭來說，我跟老婆都很努力讓未來的生活可以更好 : 以上是初步的想法，不知是否有什麼沒注意到的部分可以提醒我 : 或是可以給我的一些建議 : 謝謝各位大大股價與殖利率同時下跌，你撐得住？近年殖利率高，不保證未來也是選擇Lifecycle investing，如同一種賭博你要賭不能失業+配息不能縮水繼續投資0050或VT，提早複利去累積財富增貸可以，但高股息不建議 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.217.129.166 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1755544974.A.743.html