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[轉錄][討論] 投資型保險的推薦

看板Fund (基金板)作者 (黑鴉鴉)時間16年前 (2010/02/22 23:47), 編輯推噓0(0推 0噓 2→)
留言2則, 2人參與, 最新討論串1/22 (看更多)
※ [本文轉錄自 Insurance 看板] 作者: a303121 (夏夜星) 看板: Insurance 標題: [討論] 投資型保險的推薦 時間: Sat Feb 20 18:21:03 2010 最近剛考到投資型保單 對理財也有些研究 但是要怎切入是難題 但是還是有些問題 1.哪種人適合推投資型保單??? 2.對於投資型就是前置費用太高 但壽險保障費用比定期低 假設都以長期投資情況來說 ~ 最後好壞都要建立在"投資績效"上面 這也是大家知道的 以""同樣投信""公司的投資標的去比較 投資型保單確實遜色不少~前置費用150％很高 但是前5年收完後就不在收~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ 如果單靠加值給付拿回這150％前置費用 假設： 30歲一年投資12萬情況下 每年報酬10％ 設定在60歲拿回150％前置費用(18萬) 這樣每年報酬必須是4.16％ ps：會設定在60歲領回是因為...60歲投資型保單保障費用很高XDD 接著是投信費用(包括海內外)： 1.申購費：國內：0.8~1.5％ 海外：2.5~3％ 2.轉換費：0.5％以下(最多收到5千) 3.贖回費：國內基金：不收 海外基金：0.5％ 內扣制.........(常被忽略??????????) 投資型保單沒有以上3種費用外~~ 多了一項優勢 可以參與不同家投信的標的物 這點的成本比起銀行基金佔很大優勢 當要轉換不同投信公司時要多了贖回費用跟申購費 以長期投資累積下來的帳戶價值再去轉成不同投信公司標的物 這成本相當可觀~ 假設以同樣30歲 每年12萬投資...帳戶價值累積到達100萬時 轉換成不同家投信標的物 即使是國內的基金 這數字.......... 如果這樣單純算一下手續費 其實投資型保單還蠻好推的＝ ＝ 但是為甚麼要轉換成不同家投信標的物???? 看了一下2000~2010(1月)年的基金(我們家保險公司的基金) 如果定期定額這投資報酬率至少都在30％以上 某韓國基金(不知道可不可以說) 甚至10年定期定額可以到達報酬率152％.......我笑了 但是我做了倒流測試 假設有適時轉換可以到達報酬率200％以上....傻了 當然...要怎樣做投資標的物轉換 版上達人很多 我不必獻醜.... 我要再次說明...因為職業剛好在這行業 不是一定說保險是唯一投資工具 只是我投資績效好 又為客戶注意基金投資轉換時間 通知客戶 我是覺得我可以放手一搏一下 在附上一個我朋友狀況 他也投資銀行基金 沒有基金經理人??? 也沒有在轉換 全都放在債卷上... 好像是單筆80萬進場-.-" 他說囧爆了... qq -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.45.143.101
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02/20 18:41,
單筆的問題在進場點...若他剛好在金融風暴前整筆進債券
02/20 18:41
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02/20 18:41,
也就是股市的高點反倒進場債券，應該不至於囧爆
02/20 18:41
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02/20 18:42,
而且投資型前置不只有150%...超額部分也要收附加費用
02/20 18:42
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02/20 18:44,
另外如果採網路購置基金，申購費用不見得有列表的高
02/20 18:44
→
02/20 18:44,
我自己在基金的部份是採不定期進場就是了=w=
02/20 18:44
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02/20 18:49,
另外，投信基金怎麼會沒有基金經理人？
02/20 18:49
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02/20 18:51,
投資組合的轉換當然是自己來，基金經理人是管該基金操作
02/20 18:51
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02/20 18:56,
保險不是投資工具 而是風險發生時的理財工具
02/20 18:56
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02/20 18:59,
另外有關債券基金部分，如果除去高收益與配息者
02/20 18:59
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02/20 18:59,
目前很多淨值都回到風暴前甚至是創新高了=w=
02/20 18:59
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02/20 19:02,
個人好奇為什麼都會把其他投資基金的管道說的雜費很高？
02/20 19:02
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02/20 19:03,
但這個現象卻只有出現在保險版而非基金板XDDDD
02/20 19:03
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02/20 19:04,
保險業務員不是基金經理人 報酬率高不是業務員投資績效好
02/20 19:04
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02/20 19:06,
業務員只不過是幫客戶轉換標的的人
02/20 19:06
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02/20 19:07,
保險業務如果要幫客戶盯著投資標的 這樣何不去當理財專員
02/20 19:07
推
02/20 19:07,
自己也可以轉換標的唷~不用業務員轉換~
02/20 19:07
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02/20 19:09,
我投資型保單買了2.5年= =到限在都還在亂玩=ˇ=
02/20 19:09
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02/20 19:10,
要推的話也許可以用"加值回饋"來推推看XD
02/20 19:10
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02/20 20:58,
有人想拿投資型保單也無不可吧 不過真的要長期規劃才有用
02/20 20:58
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02/20 21:19,
投信的申購費也會有打折,轉換和贖回費用並非每一家都有
02/20 21:19
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02/20 21:33,
你好厲害會做倒流測試
02/20 21:33
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02/20 21:34,
你朋友囧爆了,應該也有人的朋友神爆了吧
02/20 21:34
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02/20 21:45,
不過不知為何覺得這篇看完沒什麼說服力...@@
02/20 21:45
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02/20 22:07,
r大...我想是因為這些論點之前都討論過了吧XD"
02/20 22:07
噓
02/20 22:27,
我是覺得我可以放手一搏一下
02/20 22:27
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02/20 22:27,
在下今天還沒喝酒 曉得要噓是按2 >/////<
02/20 22:27
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02/20 22:40,
這代表歐卡平時晚上都會喝到茫茫然了嗎XD?
02/20 22:40
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02/21 02:42,
推投資型保單 沒有被罵死ㄚ 費用一堆 被綁約
02/21 02:42
推
02/21 03:14,
那就不要買阿 人家在推不要聽阿 就這麼簡單
02/21 03:14
噓
02/21 11:27,
又來一個了 很煩耶
02/21 11:27
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02/21 13:16,
保險是避險工具,要投資請改找其他投資型商品
02/21 13:16
噓
02/21 14:01,
噓樓上 回原po:投資型商品適合想買基金同時壽險保額不足的人
02/21 14:01
推
02/21 14:13,
佣金超高 業務員賺錢超多 還是你賺的多
02/21 14:13
→
02/21 14:17,
佣金哪裡高?傳統壽險佣金才高,先把佣金率搞清楚再來說
02/21 14:17
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02/21 15:00,
就在下所知，投資型的津貼沒有比傳統壽險高多少
02/21 15:00
→
02/21 15:11,
FD大可以說一下投資型佣金比一般壽險高多少嗎?
02/21 15:11
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02/21 15:13,
傳統型的很多險種佣金其實比投資型還高...
02/21 15:13
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02/21 15:14,
如果是後收型的投資型保單 佣金更是超少~
02/21 15:14
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02/21 16:30,
過年一定是每天醉生夢死阿 XDDDDD
02/21 16:30
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02/21 17:03,
我是不知道多少 但羊毛出在羊身上 當然推能賺的多的
02/21 17:03
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02/21 17:04,
相信不知道說的對不對的業務員的話 不如自己去查資料
02/21 17:04
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02/21 17:09,
所以您自己講的東西，是您自己也不知道對不對的東西？
02/21 17:09
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02/21 17:10,
也許等您把資料查完之後，再談也不遲呢～
02/21 17:10
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02/21 17:12,
佣金率只會出現在各公司的公文，基本上不是公開資訊。
02/21 17:12
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02/21 17:37,
既然佣金一般民眾查不到 又要我們怎嚜查呢
02/21 17:37
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02/21 17:37,
不也是聽業務員說 真假誰知呢
02/21 17:37
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02/21 17:41,
業務員不一定能幫你賺到錢 但是他一定能賺你的錢
02/21 17:41
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02/21 17:45,
我覺得我在股市的投資績效好 又會定期看盤~
02/21 17:45
→
02/21 17:45,
你也放手一博一下把錢轉到我戶頭來吧 kerker
02/21 17:45
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02/21 17:49,
其實我一直想問一個問題...但不知道適不適合？
02/21 17:49
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02/21 17:50,
投資型這張照有賦予業務員這種接近基金代操的權力嗎？
02/21 17:50
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02/21 17:53,
或者是等同有證券投資分析人員的資格給予客戶建議？
02/21 17:53
→
02/21 18:40,
當然他們只能給你建議囉 電視這麼多分析師 有這麼厲害
02/21 18:40
→
02/21 18:41,
的話 大家早就都發財了 而且他們考投資型證照 跟理財
02/21 18:41
→
02/21 18:42,
有沒關西 把考題看一看就好啦 妳絕的這樣就可以幫你理
02/21 18:42
→
02/21 18:42,
財了嗎 靠別人不如靠自己比較實在
02/21 18:42
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02/21 19:27,
『投資型保單』本質還是在『保障』，為什麼一定要求強調在
02/21 19:27
→
02/21 19:28,
『投資』上呢？當初『變額壽險、變額萬能壽險、變額年金』
02/21 19:28
→
02/21 19:28,
只是將『傳統型壽險』由原本採用固定的『預定利率或宣告利
02/21 19:28
→
02/21 19:29,
率』改換成藉由選擇的基金『投資績效』來累積保單價值而已
02/21 19:29
→
02/22 01:06,
FD這樣是不是在造謠呢?為求證的事情在這邊說嘴
02/22 01:06
→
02/22 01:07,
造成社會大眾以為投資型保單投資的錢都被業務賺走
02/22 01:07
→
02/22 01:46,
不管什麼業務員還是友賺到錢不是嗎 而且靠自己不對嗎?
02/22 01:46
→
02/22 01:48,
在說為什麼要相信一個不認識的人幫我理財呢
02/22 01:48
→
02/22 01:48,
能保證一定賺錢嗎? 到底是在賣保險 還是幫人理財
02/22 01:48
→
02/22 01:51,
我沒在管誰操作的事情
02/22 01:51
→
02/22 01:51,
請問佣金超高是多高? 你沒有買到壽險保障嗎?
02/22 01:51
→
02/22 01:52,
講的好像業務不能賺你的錢一樣 業務賺錢天經地義
02/22 01:52
→
02/22 01:52,
前幾年的投資型保單佣金真的滿高的
02/22 01:52
→
02/22 01:53,
PS:當然不能不當銷售
02/22 01:53
→
02/22 01:56,
希望你不要看到推實支實付業務 就說實支實付佣金超高
02/22 01:56
→
02/22 01:56,
要是這樣 就太扯了
02/22 01:56
→
02/22 02:09,
我沒看什麼實支實付 也沒說業務不能賺錢
02/22 02:09
→
02/22 02:10,
只是想說 我何必讓人多賺一筆呢 保險就是保險
02/22 02:10
→
02/22 02:11,
有壽險保障當然是花錢買來的ㄚ 也是錢
02/22 02:11
→
02/22 02:11,
只是被用其他的名目來收取而已
02/22 02:11
→
02/22 02:13,
我們不是業務員 當然不知道佣金是多少 還是你能提出來
02/22 02:13
→
02/22 02:14,
讓大家真的看到 是多少 而不是聽你們說
02/22 02:14
→
02/22 02:14,
我們根本無法事多少 而且跟你說一點 佣金高或少
02/22 02:14
→
02/22 02:15,
每個人的感覺又不一樣 妳怎能說別人的感覺是錯的
02/22 02:15
→
02/22 02:16,
這是很主觀的問題
02/22 02:16
→
02/22 02:20,
在說什麼佣金高業務員自然推銷 當業務員不是為了賺錢
02/22 02:20
→
02/22 02:39,
所以投資型就是多賺一筆? 沒人用投資型來規畫壽險嗎?
02/22 02:39
→
02/22 02:39,
你不知道佣金是多少 何來佣金高之說?
02/22 02:39
→
02/22 02:40,
你不知道的事情就別用那種肯定的語氣來說
02/22 02:40
→
02/22 02:41,
或者您只是一位人云亦云者?????
02/22 02:41
→
02/22 12:04,
跟投顧.銀行買基金也沒有穩賺
02/22 12:04
→
02/22 12:05,
佣金率有其比率,傳統壽險與投資型佣金率有明顯差異
02/22 12:05
→
02/22 12:06,
勿用個人感覺自圓其說
02/22 12:06
→
02/22 12:13,
附加費用啊~當然跟保險公司簽約的投顧公司也有賺呀
02/22 12:13
→
02/22 12:14,
直接去跟投顧公司買定期定額一樣會收費用呀
02/22 12:14
→
02/22 13:31,
對阿 你買基金+定壽 定壽收費 基金也會收費
02/22 13:31
→
02/22 13:38,
買東西不用給錢嗎?
02/22 13:38
→
02/22 13:39,
投資型保單這個方式很好 要不要去基金版推薦一下啊!
02/22 13:39
→
02/22 13:55,
我個人沒推投資型保單 所以我不會去基金版推薦
02/22 13:55
-- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.104.151.164
→
02/22 23:48, , 1F
不好意思 我只是轉錄 原po說我可以轉的
02/22 23:48, 1F
→
02/23 19:36, , 2F
快去 快取 都已經講哪麼多了
02/23 19:36, 2F
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