Re: [轉錄][討論] 投資型保險的推薦

看板Fund (基金板)作者aquarian (短尾 )時間16年前 (2010/02/23 00:58)推噓0(0推 0噓 0→)

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: 作者: a303121 (夏夜星) 看板: Insurance : 最近剛考到投資型保單 : 對理財也有些研究 : 但是要怎切入是難題 : 但是還是有些問題 : 1.哪種人適合推投資型保單??? : 2.對於投資型就是前置費用太高但壽險保障費用比定期低 : 假設都以長期投資情況來說 ~ : 最後好壞都要建立在"投資績效"上面 : 這也是大家知道的 : 以""同樣投信""公司的投資標的去比較 : 投資型保單確實遜色不少~前置費用150％很高 : 但是前5年收完後就不在收~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ 隱瞞費用 1.管理費 2.危險保費 : 如果單靠加值給付拿回這150％前置費用 : 假設： : 30歲一年投資12萬情況下每年報酬10％設定在60歲拿回150％前置費用(18萬) : 這樣每年報酬必須是4.16％ : ps：會設定在60歲領回是因為...60歲投資型保單保障費用很高XDD 你喜歡假設那就來假設吧同樣假設每年報酬10% 我直接投資基金30年可以拿回幾倍的前置費用？ : 接著是投信費用(包括海內外)： : 1.申購費：國內：0.8~1.5％ : 海外：2.5~3％這只是表訂費用大多都會打五折六折甚至更低很多投信公司推出優惠方案終身免手續費這些你是故意忽略？還是沒做功課？上網查不到？ : 2.轉換費：0.5％以下(最多收到5千) 轉換費銀行只收 0~500元少數投信公司會收0.5% 這些你是故意忽略？還是沒做功課？上網查不到？ : 3.贖回費：國內基金：不收 : 海外基金：0.5％ : 內扣制.........(常被忽略??????????) 沒有贖回費這種東西不要亂寫倒是銀行會另收保管費0.2% 當然也有優惠甚至不收沒做功課？上網查不到？ : 投資型保單沒有以上3種費用外~~ : 多了一項優勢 : 可以參與不同家投信的標的物 : 這點的成本比起銀行基金佔很大優勢 : 當要轉換不同投信公司時要多了贖回費用跟申購費 : 以長期投資累積下來的帳戶價值再去轉成不同投信公司標的物 : 這成本相當可觀~ : 假設以同樣30歲每年12萬投資...帳戶價值累積到達100萬時 : 轉換成不同家投信標的物 : 即使是國內的基金 : 這數字.......... : 如果這樣單純算一下手續費其實投資型保單還蠻好推的＝＝ : 但是為甚麼要轉換成不同家投信標的物???? : 看了一下2000~2010(1月)年的基金(我們家保險公司的基金) : 如果定期定額這投資報酬率至少都在30％以上 : 某韓國基金(不知道可不可以說) : 甚至10年定期定額可以到達報酬率152％.......我笑了 : 但是我做了倒流測試假設有適時轉換可以到達報酬率200％以上....傻了 : 當然...要怎樣做投資標的物轉換 : 版上達人很多 : 我不必獻醜.... : 我要再次說明...因為職業剛好在這行業 : 不是一定說保險是唯一投資工具 : 只是我投資績效好又為客戶注意基金投資轉換時間通知客戶 : 我是覺得我可以放手一搏一下 : 在附上一個我朋友狀況 : 他也投資銀行基金 : 沒有基金經理人??? 也沒有在轉換 : 全都放在債卷上... : 好像是單筆80萬進場-.-" : 他說囧爆了... : qq 輸在起跑點的東西要贏就要用時間去凹如果有人願意拿至少20年去凹而且願意基金跟保險綁在一起那就買吧 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.24.9.213