PTT職涯區 / Fund (基金板)

Re: [轉錄][討論] 投資型保險的推薦

看板Fund (基金板)作者 (螢火蟲)時間16年前 (2010/02/23 01:00), 編輯推噓22(22推 0噓 37→)
留言59則, 23人參與, 最新討論串5/22 (看更多)
那我也來算一下，如果買的是0050或是海外的SPY 1. 交易費用：國內0.01425%（最低有券商給到17折，算下來是萬分之二點四） 海外資產超過25000美元交易不用錢，沒超過也只要3美元 2. 轉換費：買對標的為什麼要轉換？ 3. 贖回費：大約同交易費，再加上稅 （但是這些買基金，基金去買股票也一樣要繳，甚至經理人亂買賣繳更多） 投資型保單在基金投資上的缺陷： 1. 經理費：平均1.26%，ETF則是約0.4％ 2. 交易費用：平均0.48%，ETF則只有0.02%，交易稅亦同 3. 平台帳戶管理費：每個月100元左右，ETF不用 4. 投資型保單的基金，一年光是總費用平均就至少2.5%，ETF才0.5% 如果投資績效相同，基金每年先輸2%，更何況績效贏ETF的並不多 投資型保單那些不是優點的優點： 1. 基金很多：選擇多不見得是好事，要有好東西可以選 一千多檔基金要能挑得出未來一年甚至十年都贏過ETF的再說吧 不行的話，就算全世界的基金都可以買，也不值得拿來說嘴 2. 轉換免費：轉換是為什麼？選錯？看錯？跟隨潮流？ 如果基金轉換有助於獲利，那應該多多益善，為什麼還限制次數？ 其實轉換根本是因為現在看到績效好的基金明年看績效變很差 但是這樣的轉換根本就是沒有意義的，除非可以預測未來誰的績效好 所以投資型保單在投資上好在哪裡？ 1. 保證績效不一定比較好 2. 保證費用一定比直接買ETF多很多 3. 保證每個月收管理費 4. 保證有很多基金可以選，但是絕對比海外券商少 5. 保證推銷的業務佣金賺滿滿，買的保戶開竅之後眼眶淚水也滿滿 更不必提那些前置費用了 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 140.109.29.45 ※ 編輯: Leepofeng 來自: 140.109.29.45 (02/23 01:02)
推
02/23 01:02, , 1F
推!! 這些網路上都查得到 只是他們不願意做功課罷了
02/23 01:02, 1F
※ 編輯: Leepofeng 來自: 140.109.29.45 (02/23 01:05)
推
02/23 01:20, , 2F
XXDDDD
02/23 01:20, 2F
→
02/23 01:20, , 3F
其實我覺得連基金都好複雜 ~"~a 最後選擇直接開戶買0050
02/23 01:20, 3F
推
02/23 01:21, , 4F
回這麼清楚 業務的投資型保單該要怎麼賣 XD
02/23 01:21, 4F
推
02/23 01:33, , 5F
02/23 01:33, 5F
推
02/23 01:40, , 6F
最後五條講得如此明白，你叫業務員/理專情何以堪。XD LOL
02/23 01:40, 6F
推
02/23 01:44, , 7F
太棒了
02/23 01:44, 7F
推
02/23 01:45, , 8F
完全解答=w=
02/23 01:45, 8F
→
02/23 01:46, , 9F
所以投資型保單有五個保證..
02/23 01:46, 9F
推
02/23 09:16, , 10F
這篇正解；不過我比較想看保險業代針對這篇的回應..好奇~
02/23 09:16, 10F
→
02/23 09:17, , 11F
想看有沒有大家"沒有發現的盲點",也就是用投資型保單投資
02/23 09:17, 11F
→
02/23 09:17, , 12F
優於其他工具的地方
02/23 09:17, 12F
推
02/23 10:55, , 13F
看到這~~我忽然想回去K我學長了耶...
02/23 10:55, 13F
→
02/23 10:57, , 14F
因為投資型保單是我生平第一張保單耶...第一張壽險...
02/23 10:57, 14F
→
02/23 10:58, , 15F
學長說~1.要有壽險 2.可以存錢...於是乎傻傻的我就...傻傻的
02/23 10:58, 15F
→
02/23 10:59, , 16F
繳了四年了...唉~~越看越抖...T_T
02/23 10:59, 16F
推
02/23 11:48, , 17F
之前認識一個保險業務員，一直叫我要做資產分配，結果他
02/23 11:48, 17F
→
02/23 11:48, , 18F
他的資產分配就是要我買投資型保單，然後很多個基金可以
02/23 11:48, 18F
→
02/23 11:49, , 19F
選擇之類，然後幾年後會有幾%的報酬之類，我問他對最近市
02/23 11:49, 19F
→
02/23 11:49, , 20F
場的看法，保險業務員也怪怪的一直說什麼漲多就會拉回，
02/23 11:49, 20F
→
02/23 11:49, , 21F
是正常的，然後又重復一樣的話術…
02/23 11:49, 21F
→
02/23 11:51, , 22F
投資型保單總是有很多看起來很好但是又用不太到的優惠
02/23 11:51, 22F
推
02/23 12:34, , 23F
光是0050這種才50支分散權重的ETF就把投資性保單打到趴了
02/23 12:34, 23F
→
02/23 12:35, , 24F
更不要說針對S&P500或是道瓊工業指數的ETF那種又更分散
02/23 12:35, 24F
→
02/23 12:36, , 25F
風險的且費用更低的ETF, 那叫做NBA跟國中生比籃球
02/23 12:36, 25F
→
02/23 12:37, , 26F
投資型保單普遍都做2~5支標的而已, 各位如果覺得這樣就叫
02/23 12:37, 26F
→
02/23 12:37, , 27F
風險分散的話, 那恐怕只是會寫"風險分散"這四個中文字而已
02/23 12:37, 27F
→
02/23 12:39, , 28F
更不要說投資型保單的前置費用150%和每年被抽的費用超多
02/23 12:39, 28F
→
02/23 12:40, , 29F
當各位一年繳6萬甚至12萬但是150%都被業務員抽走, 人家
02/23 12:40, 29F
→
02/23 12:41, , 30F
業務員牽新車在blog上面貼文章感謝各位的贊助的時候,
02/23 12:41, 30F
→
02/23 12:41, , 31F
希望各位不用心裡太淌血太心寒, 因為那是你自找的 XDD
02/23 12:41, 31F
推
02/23 12:48, , 32F
本文值得被Ｍ LOL
02/23 12:48, 32F
推
02/23 18:15, , 33F
推選擇多沒有用, 少數幾個好的標的有最重要:)
02/23 18:15, 33F
推
02/23 20:41, , 34F
推薦這篇文章
02/23 20:41, 34F
推
02/23 21:17, , 35F
寫的太好了!!
02/23 21:17, 35F
推
02/24 18:26, , 36F
看到佣金那麼高就軟了...又不是手續費 XD
02/24 18:26, 36F
推
02/24 18:32, , 37F
150%又不是傭金,要是150%都給業務員賺公司賺啥?
02/24 18:32, 37F
推
02/24 18:34, , 38F
有差嗎？ 你付了錢卻有150%的金額是進到別人口袋 要賺多
02/24 18:34, 38F
→
02/24 18:34, , 39F
少才回的來？
02/24 18:34, 39F
→
02/24 18:44, , 40F
其實投資型保單有定期定額和彈性繳兩部份,一般會建議他
02/24 18:44, 40F
→
02/24 18:46, , 41F
,假設好了,每月定期繳5000,買500萬的保帳,另外彈性繳
02/24 18:46, 41F
→
02/24 18:46, , 42F
10000,所以每個月共繳15000,但是150%是定期(年)繳的150%
02/24 18:46, 42F
→
02/24 18:48, , 43F
給大筆的投資來看,定期年繳5萬,彈性繳500萬,用這角度看
02/24 18:48, 43F
→
02/24 18:49, , 44F
所謂的150%就只有15萬,相較總額505萬來看約3%,在之前還
02/24 18:49, 44F
→
02/24 18:50, , 45F
可以避稅,這就是有錢人愛投資型保單的一個原因,不過避稅
02/24 18:50, 45F
→
02/24 18:50, , 46F
的功能新保單已經沒有了...
02/24 18:50, 46F
→
02/24 18:59, , 47F
不只，彈性繳部份還有3～5%的附加費用，別忘了算
02/24 18:59, 47F
→
02/24 19:00, , 48F
150%是扣基本(目標)保費，但超額(彈性)保費也有附加費用
02/24 19:00, 48F
推
02/24 19:06, , 49F
的確,但以持有超過20年的目標來看,平均成本約5%,就要再
02/24 19:06, 49F
→
02/24 19:07, , 50F
和稅負利益或其他利益作比較,取消投資型保單所得免稅後
02/24 19:07, 50F
→
02/24 19:07, , 51F
我想保單設計之後也會有機會調整的,因為吸引力少很多
02/24 19:07, 51F
推
02/24 20:59, , 52F
大推!
02/24 20:59, 52F
推
02/24 22:15, , 53F
我的業務還跟我講了一個好處 就是這筆資金算成"保險"
02/24 22:15, 53F
→
02/24 22:16, , 54F
哪天我被法院申請假扣押時 不會鎖到這一筆XD
02/24 22:16, 54F
→
02/24 22:42, , 55F
這是事實，但是能用到這個好處的人.....很少吧
02/24 22:42, 55F
推
02/25 09:50, , 56F
呵呵 果然 說150%就拿150%來當費用 沒人提醒彈性繳的費用
02/25 09:50, 56F
→
02/25 09:51, , 57F
就當作0 這樣當業務不行啦 連說都說不清楚 還要人提醒
02/25 09:51, 57F
→
02/25 11:41, , 58F
樓樓上的你最好再去求證清楚 分離帳戶的錢不會被假扣押?
02/25 11:41, 58F
→
02/25 11:41, , 59F
那一堆人用這招了
02/25 11:41, 59F
‣ 更多 Leepofeng 的文章
文章代碼(AID): #1BWhWwQU (Fund)
討論串 (同標題文章)
以下文章回應了本文 (最舊先)：
完整討論串 (本文為第 5 之 22 篇)：
排序： 最新先 | 最舊先 | 留言數
在新視窗開啟完整討論串 (共22篇)
Fund 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 Leepofeng 的文章
文章代碼(AID): #1BWhWwQU (Fund)