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Re: [請益] 為何指數投資者要打死不賣股票

看板Stock (股票)作者 (一期一會)時間6月前 (2024/08/01 11:20), 6月前編輯推噓39(39推 0噓 116→)
留言155則, 33人參與, 6月前最新討論串3/9 (看更多)
目前自己也是使用指數投資 因為最簡單最不用花心思，每隔一段時間固定投入，不管當下的價格高或低，這樣最終一 定會買到平均價格，再加上如果選到適合的國家或標的，大盤長期往上這個前提 不過有個問題還不太懂，可能需要未來再去看書研究的是： 一直買一直買，未來如果已經累積足夠財富 1. 什麼時候開始進行資產轉換？如何逐年資產轉換？（轉換過程太短可能引起稅務問題 ，太長可能又再度面臨市場波動） 2. 真正退休後的提領策略 以資產轉換來說，雖然每個學派策略不完全一樣，但大多建議越接近退休時，要開始把一 部分比例的指數化部位，轉移到其他波動性更小的部位，例如美國公債或銀行定存 但要從退休前幾年開始轉換？可能就需要好好規劃，因為在轉換的過程中可能面對獲利造 成的稅務問題 比方說累積了5000萬指數化部位，希望把3000萬轉移到債券，那要分成幾年進行？如果5 年，每年600萬會不會引發稅務問題？如果10年，會不會在轉移的第7年指數化部位又適逢 下跌，導致需要調整策略？ 再來是提領策略，傳統的4%提領法，還是後來的動態提領？ 感覺上指數投資的難處除了一開始在累積資產的過程中要抱得住跟嚴守自己的紀律以外， 另一個需要花心思的就是在接近達成你的財富目標後，要怎麼去按部就班達成資產配置跟 思考提領策略了 上面寫的很簡略，因為還有很多需要學習，讓大家見笑了，單純想提出來與大家討論看看 以及請益 祝大家股票賺錢，早日財富自由，人生自由 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.15.0.95 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1722482439.A.2E5.html 說到股債配置 後來看了國外的一些分享 的確也有學者認為對於大部分人來說，「全股票」反而比股債配置更安全（他的論點是考 慮到債券可能輸給通膨等等） 所以即便是指數化仍然有許多不同細節的流派啊 ※ 編輯: peacemetta (39.15.0.95 臺灣), 08/01/2024 11:22:39
推
08/01 11:23, 6月前 , 1F
泥們都好厲害，
08/01 11:23, 1F
→
08/01 11:23, 6月前 , 2F
想猜高低點就不對這個味了
08/01 11:23, 2F
→
08/01 11:25, 6月前 , 3F
推薦你去上綠角的課，想省錢去讀大仁哥的書，生命週
08/01 11:25, 3F
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08/01 11:25, 6月前 , 4F
期投資法的部分
08/01 11:25, 4F
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08/01 11:25, 6月前 , 5F
退休後要3000萬的債，一開始就不該買到5000萬的股，
08/01 11:25, 5F
推
08/01 11:25, 6月前 , 6F
看到一次轉，還是新資金投入的時候順便慢慢調整也可
08/01 11:25, 6F
→
08/01 11:25, 6月前 , 7F
要先算好最終資產和目標配置
08/01 11:25, 7F
推
08/01 11:27, 6月前 , 8F
退休時想好股債比，要用錢就看哪邊超過就賣哪邊
08/01 11:27, 8F
推
08/01 11:30, 6月前 , 9F
如果是考慮通膨，配債沒意義；但如果是降波動...債
08/01 11:30, 9F
→
08/01 11:30, 6月前 , 10F
券似乎還行?尤其是你要是股票部位是TQQQ那種槓桿ETF
08/01 11:30, 10F
→
08/01 11:31, 6月前 , 11F
提領階段還有一個長壽風險要注意，搞不好壓力山大
08/01 11:31, 11F
→
08/01 11:31, 6月前 , 12F
活(自覺)爛透的我們人人都有機會晉身人瑞
08/01 11:31, 12F
→
08/01 11:35, 6月前 , 13F
所以個人傾向退休當月(不過我應該會申請延退)一次過
08/01 11:35, 13F
推
08/01 11:35, 6月前 , 14F
前10年就可以開始換了，把配息投入債券
08/01 11:35, 14F
→
08/01 11:35, 6月前 , 15F
轉投資高股息ETF，在盡可能保存本金下靠股息維生
08/01 11:35, 15F
推
08/01 11:36, 6月前 , 16F
高股息不行的，債卷擋的是衰退...
08/01 11:36, 16F
推
08/01 11:36, 6月前 , 17F
大仁哥的書有教50%再平衡超受用
08/01 11:36, 17F
→
08/01 11:37, 6月前 , 18F
衰退的時候，股息一樣衰退
08/01 11:37, 18F
→
08/01 11:38, 6月前 , 19F
真的大衰退時，只有少數類股也許可以逃的過股息衰退
08/01 11:38, 19F
→
08/01 11:39, 6月前 , 20F
那些類股也可以拿來避險，就看眼光了
08/01 11:39, 20F
→
08/01 11:42, 6月前 , 21F
定期在平衡 不要留到最後 有可能超過全股
08/01 11:42, 21F
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08/01 11:42, 6月前 , 22F
再
08/01 11:42, 22F
→
08/01 11:42, 6月前 , 23F
注意只是有可能
08/01 11:42, 23F
推
08/01 11:44, 6月前 , 24F
每次再買的時候都可以進行資產轉換，想要慢慢換就
08/01 11:44, 24F
→
08/01 11:44, 6月前 , 25F
慢慢多買你想增加的
08/01 11:44, 25F
→
08/01 11:44, 6月前 , 26F
這些是一開始規劃好 之後嚴格執行 不要因為別人說什
08/01 11:44, 26F
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08/01 11:45, 6月前 , 27F
麼流派就改變初衷
08/01 11:45, 27F
→
08/01 11:45, 6月前 , 28F
需要用錢的時候也可以賣，我一般先賣獲利最高的幾
08/01 11:45, 28F
→
08/01 11:45, 6月前 , 29F
隻，賣了比例下降，那也是一種再平衡
08/01 11:45, 29F
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08/01 11:46, 6月前 , 30F
當然規劃時要花點腦力 可能要開excel粗略算算
08/01 11:46, 30F
推
08/01 11:46, 6月前 , 31F
退休後房地產就漲5倍了 還需要這麼麻煩幹嘛？
08/01 11:46, 31F
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08/01 11:46, 6月前 , 32F
我新加坡一間condo
08/01 11:46, 32F
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08/01 11:46, 6月前 , 33F
預估30年後新加坡人口突破1000萬人
08/01 11:46, 33F
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08/01 11:46, 6月前 , 34F
人口密度超過 2萬/每平方公里
08/01 11:46, 34F
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08/01 11:46, 6月前 , 35F
房價預估漲10倍 租金漲10倍
08/01 11:46, 35F
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08/01 11:46, 6月前 , 36F
不要以為無腦看課程或影片就能找到答案
08/01 11:46, 36F
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08/01 11:47, 6月前 , 37F
最適合自己的方式 取決於退休計畫 推修錢要花多少心
08/01 11:47, 37F
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08/01 11:47, 6月前 , 38F
5000萬市價的condo就變5億
08/01 11:47, 38F
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08/01 11:47, 6月前 , 39F
新加坡3房年租金目前200多萬 變2000多萬
08/01 11:47, 39F
還有 76 則推文
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08/01 13:00, 6月前 , 116F
窗，沒有上帝視角。隨著產品槓桿倍數、借貸、損益
08/01 13:00, 116F
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08/01 13:00, 6月前 , 117F
波動變化。就算懶一點半年調一次。嚴格說起來，我
08/01 13:00, 117F
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08/01 13:00, 6月前 , 118F
其實很難確切確定我總財產到底有多少。我也只知道
08/01 13:00, 118F
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08/01 13:00, 6月前 , 119F
我80%的錢放正二了，但這樣算180%曝險好了，然後我
08/01 13:00, 119F
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08/01 13:00, 6月前 , 120F
要幹嘛？ 我的總財產一直在變化啊。本意是指「定期
08/01 13:00, 120F
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08/01 13:00, 6月前 , 121F
把曝險比例調整成定數嗎」？ 這就是我不明白的地方
08/01 13:00, 121F
→
08/01 13:00, 6月前 , 122F
。我可能常保戶頭活期只要有50萬現金救急就夠了。
08/01 13:00, 122F
→
08/01 13:00, 6月前 , 123F
正二膨脹就膨脹啊。隨著市場滾動繼續複利變大不好
08/01 13:00, 123F
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08/01 13:00, 6月前 , 124F
嗎。
08/01 13:00, 124F
推
08/01 13:02, 6月前 , 125F
回答樓上的問題：再平衡分成定期調跟定比調兩種，哪
08/01 13:02, 125F
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08/01 13:02, 6月前 , 126F
指數投資不就是要buy n hold 一直在池子內。直到要
08/01 13:02, 126F
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08/01 13:02, 6月前 , 127F
退休時再來想轉換問題？
08/01 13:02, 127F
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08/01 13:02, 6月前 , 128F
種好看個人。定期調就每月、每季、每半年甚至每年一
08/01 13:02, 128F
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08/01 13:02, 6月前 , 129F
個時間點調整(我用這種，一般都聖誕節後隔一天)
08/01 13:02, 129F
→
08/01 13:03, 6月前 , 130F
定比調就是當兩者比例差距超過一定比例(例如5%)就調
08/01 13:03, 130F
推
08/01 13:03, 6月前 , 131F
一輩子別領 留給子孫
08/01 13:03, 131F
→
08/01 13:03, 6月前 , 132F
整，一般指數投資者記得是定期調整居多
08/01 13:03, 132F
推
08/01 13:05, 6月前 , 133F
我記憶中是這樣，話說Greenhorn有再平衡專文可以找
08/01 13:05, 133F
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08/01 13:06, 6月前 , 134F
，還免費的
08/01 13:06, 134F
→
08/01 13:11, 6月前 , 135F
安不安全是看你用不用得到那筆錢，你抱不抱得住
08/01 13:11, 135F
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08/01 13:12, 6月前 , 136F
還有你的提領時機，越靠近提領越怕股災。
08/01 13:12, 136F
→
08/01 13:12, 6月前 , 137F
如果離提領時間夠遠而你用不到，起浮也不怕
08/01 13:12, 137F
→
08/01 13:13, 6月前 , 138F
那只買股甚至正二也完全沒問題。不過這就是不怕一萬
08/01 13:13, 138F
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08/01 13:13, 6月前 , 139F
只怕萬一的問題了，因此通常還是建議資產配置不全押
08/01 13:13, 139F
→
08/01 13:14, 6月前 , 140F
畢竟指數化投資的弱點就是那筆錢會變得很缺乏彈性
08/01 13:14, 140F
推
08/01 13:28, 6月前 , 141F
周教授能開瑪莎拉蒂是本業賺爆好嗎
08/01 13:28, 141F
→
08/01 13:28, 6月前 , 142F
指數投資只是抗通膨而已
08/01 13:28, 142F
推
08/01 13:33, 6月前 , 143F
這篇比前一篇有用多了
08/01 13:33, 143F
推
08/01 13:53, 6月前 , 144F
65歲如果有3000萬台幣，我個人覺得就可以退休，其
08/01 13:53, 144F
→
08/01 13:53, 6月前 , 145F
餘我會放在VOO
08/01 13:53, 145F
→
08/01 14:13, 6月前 , 146F
誰說的 ，我目前41歲，資產3700萬也還是繼續工作
08/01 14:13, 146F
→
08/01 14:13, 6月前 , 147F
沒有要退休阿
08/01 14:13, 147F
推
08/01 14:24, 6月前 , 148F
羨慕全職投資客
08/01 14:24, 148F
→
08/01 14:25, 6月前 , 149F
不用當社畜真好
08/01 14:25, 149F
→
08/01 14:28, 6月前 , 150F
退休這字眼的重點是 你工作為了啥= = 為了糊口/累積
08/01 14:28, 150F
→
08/01 14:28, 6月前 , 151F
資金等 面對現實不得不賣時間當打工仔的情況 這種工
08/01 14:28, 151F
→
08/01 14:29, 6月前 , 152F
作才有財富自由退休的說法..反過來 工作/事業是休閒
08/01 14:29, 152F
→
08/01 14:29, 6月前 , 153F
純粹成就自我 必要時可以全拋...這種工作永遠沒有退
08/01 14:29, 153F
→
08/01 14:30, 6月前 , 154F
休的一天..就跟遊戲玩家一樣 除非電子陽委 不然就是
08/01 14:30, 154F
→
08/01 14:31, 6月前 , 155F
活一輩子玩一輩子 玩到沒辦法玩為止(含電子陽委)
08/01 14:31, 155F
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