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Re: [心得] 槓桿指數化-簡單快速財務自由

看板Stock (股票)作者 (探長)時間2天前 (2025/02/09 11:29), 編輯推噓29(30推 1噓 58→)
留言89則, 33人參與, 11小時前最新討論串16/25 (看更多)
在股板潛水好久了，沒想到昨天發的文有這麼多回應，有幾個疑問這邊補充: 1、借1100萬很多嗎? 我覺得還好 我同齡人很多買房貸款都超過這個數字了 也如同前面那篇提到，如果能借 3000萬 3% 無限寬限期，我一樣敢借，但事實就是沒那麼好的條件，我相信很多人能借款 的額度比我更高，差別就在於對自己的投資標的有沒有足夠的認識，如果像我一樣能堅信 指數化投資，那麼遇到股市崩盤只要不會被迫賣出股票，總是能等到他漲回來的一天，就 跟貸款買房的人一樣，買房的人相信房市不會崩盤，所以敢開五倍槓桿投入房地產市場， 這就取決於認知的差異。 2、我使用的借貸管道: (1)信貸:(利率2.22%、每月還款本息攤還25718元) 信貸最大的缺點就是年限最長只能7年，而且需要本息攤還，會佔據每個月的現金流， 而且借貸額度也不能拉的太高，好處就是不會斷頭，遇到崩盤也能一路凹到下次再創新 高。 (2)理財型房貸(利率2.25%，每月只繳息9555元，20年 ) 前文有提到，是用家人的自住房去抵押貸款，理財型房貸應該是最優的貸款，不僅利率 低、年限長、可以無限寬限期(只繳息、不還本金)、不會斷頭，就算遇到股災崩跌，只要 利息繳的出來，房子都不會被拍賣喔。如果我個人名下有自住房，也會去抵押做貸款，只 是剛好一出社會就遇到房價飆漲的階段，沒來的及上車，只好利用家裡的房子做抵押。相 信很多家庭都有一間自住房，差別只在於能不能說服自己的家人讓你貸款。留言有人問說 服的方式 ?我認為只要投資方法是有理論依據，且有投資經典書籍作背書，能證明長期有 不錯的報酬率，應該都有機會能夠讓他們信服。換個角度想，如果你增貸是拿去買下一間 房，我相信長輩應該會很容易就答應，就跟第一段提到，就是認知上的差異，只是要花時 間跟他們講述指數化投資的概念，就看有沒有這個耐心囉。 (3)股票質押 (利率2.56%，維持率240%，半年繳息一次，總計一年繳息11.5萬) 如果職業條件借不到那麼低的利率，或是沒有自住房可以貸款，那麼可以利用股票質押 借款，只要是指數化投資的標的(0050、006208、00646)等，基本上利率都在3%或以下， 算是市面上能借到很好的利率了。質押能借股票市值的六成，質押借錢來買的標的再質押 回去也能拉高維持率，所以如果只借原始資金的六成，維持率能拉到260%以上，一般券商 要130%以下才會斷頭，可以有效抵抗股災的風險。質押的最大缺點就是維持率如果不夠， 會被迫賣出股票，因此建議如果要使用質押，建議維持率要保持在240%以上，總投資組合 能抵擋一次35%以上的回調。 3、槓桿指數化策略 前文有提到，這個策略核心就是「在每個月扣除生活開銷能夠持續繳出貸款且不會因為 市場大幅回調而被迫出清股票的情況下，開槓桿ALL IN 指數化投資」，單純的指數化投 資也很不錯，但如果在沒開槓桿的情況下，財務自由的時間可能會延後多年，也有可能因 為開槓桿而遇到股市崩跌多工作幾年，但我願意承擔多工作幾年的風險，換來提早退休的 可能性。 4、借款額度取決於個人的風險承受能力 假設是資產有1000萬的人，借信貸100萬指數化投資風險會很大嗎 ? 如果沒辦法承擔放 大損益金額的風險，也不是一定要實行這個策略，只是我認為這能加速財富自由的進度， 達成提早退休的目標。 5、現金流問題 我借款總額是1100萬，以年利率3%來計算，一年繳的利息是33萬左右，大概就是年收入 的3分之1，我認為不會影響生活太多，當然還有信貸還本金的部分，我就把他當作定期定 額扣款股市，繳回的本金也是屬於自己淨資產的一部分，只有利息才是無法回收的。所以 在開槓桿之前，一定要對自己的負擔能力有充分的了解，不要無腦開高額槓桿。 6、總結 這篇是上一篇的補充，如果有興趣了解這個策略，上一篇寫的比較清楚。也再次推薦大 仁哥的部落格，啟發我蠻多的，對借貸投資如果還是有疑慮，可以多多參考他的文章。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.35.133.4 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1739071766.A.75C.html
推
02/09 11:47, 2天前 , 1F
很實用該講的有講到 可是要有信仰跟穩定工作不容易
02/09 11:47, 1F
推
02/09 11:50, 2天前 , 2F
同為26歲，也是公務人員(教師)，也正在做跟你一樣
02/09 11:50, 2F
→
02/09 11:50, 2天前 , 3F
的事情，都是受到大仁哥的生命週期投資與槓桿借貸
02/09 11:50, 3F
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02/09 11:50, 2天前 , 4F
文章的影響，並且實踐中，老一輩的同事一直在抱怨
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02/09 11:50, 2天前 , 5F
自己的錢不夠退休，因為現在教職環境真的很可憐，大
02/09 11:50, 5F
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02/09 11:50, 2天前 , 6F
家都想早點離開，希望自己也可以早日達成目標，謝
02/09 11:50, 6F
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02/09 11:50, 2天前 , 7F
謝你的分享
02/09 11:50, 7F
推
02/09 11:57, 2天前 , 8F
這財商很棒，屌打一堆搞不懂指數化投資跟生命周期投
02/09 11:57, 8F
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02/09 11:57, 2天前 , 9F
資法的酸民
02/09 11:57, 9F
推
02/09 12:01, 2天前 , 10F
原原PO的醫師執照才是最大的財商， 他根本不用搞這
02/09 12:01, 10F
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02/09 12:01, 2天前 , 11F
些投資花招，
02/09 12:01, 11F
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02/09 12:01, 2天前 , 12F
以他的醫師收入 全部all in 大盤就絕對能財富自由
02/09 12:01, 12F
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02/09 12:01, 2天前 , 13F
Fat Fire 很好過了，cc
02/09 12:01, 13F
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02/09 12:02, 2天前 , 14F
公務員也是鐵飯碗 安份好好做就好 退休金也優渥，
02/09 12:02, 14F
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02/09 12:02, 2天前 , 15F
就算沒搞這些投資花招，只買大盤也很夠了
02/09 12:02, 15F
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02/09 12:03, 2天前 , 16F
如果之後台股有五年的績效跟最近陸股一樣 你還是這
02/09 12:03, 16F
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02/09 12:03, 2天前 , 17F
樣想嗎
02/09 12:03, 17F
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02/09 12:03, 2天前 , 18F
有時對這種投資致富期待過高的心態 ，才是長期投資
02/09 12:03, 18F
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02/09 12:03, 2天前 , 19F
的不安定因素 cc
02/09 12:03, 19F
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02/09 12:03, 2天前 , 20F
我朋友借5千萬分批都灌台積電,30張老底,10張賺10%就
02/09 12:03, 20F
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02/09 12:03, 2天前 , 21F
跑,手裏有2千等入場
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02/09 12:04, 2天前 , 22F
大家都馬結果論 就all in賭下去啦，給開司一罐啤酒
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02/09 12:04, 2天前 , 23F
cc
02/09 12:04, 23F
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02/09 12:04, 2天前 , 24F
2/3開春大跌1065買5張,下週1170就賣,賺50萬領紅包就
02/09 12:04, 24F
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02/09 12:04, 2天前 , 25F
跑
02/09 12:04, 25F
推
02/09 12:05, 2天前 , 26F
醫師才更需要coast 的財商。我看到很多朋友為了以
02/09 12:05, 26F
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02/09 12:05, 2天前 , 27F
後薪水比較好，在大外科慘無人道的受訓週工時100+
02/09 12:05, 27F
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02/09 12:05, 2天前 , 28F
，我就覺得我先life cycle然後走自己喜歡的科合理
02/09 12:05, 28F
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02/09 12:05, 2天前 , 29F
多了= =
02/09 12:05, 29F
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02/09 12:07, 2天前 , 30F
不用抱上抱下,調節用股賺10%就跑,質押2.36%,等糖漿
02/09 12:07, 30F
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02/09 12:07, 2天前 , 31F
入場救市就去辦質押
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02/09 12:08, 2天前 , 32F
銀行每2個月查金流,確保借款不入房市就可
02/09 12:08, 32F
推
02/09 12:10, 2天前 , 33F
想問現在質押哪邊有2.56，問到都2.8了
02/09 12:10, 33F
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02/09 12:11, 2天前 , 34F
最困難的就是如何向銀行解出5千,買權值股＋打帶跑
02/09 12:11, 34F
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02/09 12:11, 2天前 , 35F
都很容易
02/09 12:11, 35F
推
02/09 12:13, 2天前 , 36F
質壓還有個風險 到期不續借或大幅拉高利率 就得一
02/09 12:13, 36F
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02/09 12:13, 2天前 , 37F
次還本金 時間又短 所以我不太愛用
02/09 12:13, 37F
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02/09 12:14, 2天前 , 38F
台積電去年辦到質押2.36%,今年還要再問,很多間全不
02/09 12:14, 38F
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02/09 12:15, 2天前 , 39F
給押台積,有貨都被搶光,紅燈槓桿只打1種,又貸又押3
02/09 12:15, 39F
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02/09 12:15, 2天前 , 40F
層的,死超快難救
02/09 12:15, 40F
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02/09 12:17, 2天前 , 41F
質押有分銀行端/證券端,2種差異也大,通路最重要,懂
02/09 12:17, 41F
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02/09 12:17, 2天前 , 42F
玩的早就打通門路啦
02/09 12:17, 42F
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02/09 12:21, 2天前 , 43F
景氣紅燈就減碼槓桿,最多挑1種,勿自尋死路,成為燃
02/09 12:21, 43F
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02/09 12:21, 2天前 , 44F
料棒
02/09 12:21, 44F
推
02/09 12:48, 2天前 , 45F
元大證金質押曾經1開頭的好日子已結束
02/09 12:48, 45F
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02/09 12:49, 2天前 , 46F
不要再推了，大家都提早退休的話誰要當勞動者
02/09 12:49, 46F
推
02/09 13:04, 2天前 , 47F
大家不要看衰了 各大銀行喜迎業務
02/09 13:04, 47F
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02/09 13:11, 2天前 , 48F
別擋了金融體系的財路 靜靜看戲就好
02/09 13:11, 48F
推
02/09 13:25, 2天前 , 49F
手上的被動/配息/薪水現金流，不幸遇到大跌30%時要
02/09 13:25, 49F
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02/09 13:25, 2天前 , 50F
評估能不能cover每月債務，不然到時壓力山大會扛不
02/09 13:25, 50F
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02/09 13:25, 2天前 , 51F
住！
02/09 13:25, 51F
推
02/09 13:39, 2天前 , 52F
有分享有推 後生可畏
02/09 13:39, 52F
推
02/09 13:50, 2天前 , 53F
一樣有使用貸款，每月還款想成預借未來的薪資來使
02/09 13:50, 53F
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02/09 13:50, 2天前 , 54F
用，有賺頭就能考慮使用，知道自己在做什麼，考慮
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02/09 13:50, 2天前 , 55F
到最慘的時候能扛住就行了。
02/09 13:50, 55F
推
02/09 13:50, 2天前 , 56F
最慘也就砍半 扛的住其實就沒差
02/09 13:50, 56F
推
02/09 13:54, 2天前 , 57F
更正 現在信貸有十年了
02/09 13:54, 57F
推
02/09 13:55, 2天前 , 58F
羨慕財富自由
02/09 13:55, 58F
→
02/09 14:13, 2天前 , 59F
講一堆還是靠家裡放大本金 股板八成七是來翻身的 應
02/09 14:13, 59F
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02/09 14:13, 2天前 , 60F
該不是家裡就很有錢的
02/09 14:13, 60F
推
02/09 14:15, 2天前 , 61F
還有那個發文的一出社會就有一筆500萬定存買房
02/09 14:15, 61F
推
02/09 14:20, 2天前 , 62F
酸民持續忽略原po推廣指數化投資跟生命周期投資法對
02/09 14:20, 62F
→
02/09 14:20, 2天前 , 63F
一般人是有效的方式，只會跳針人家有家人支持，有家
02/09 14:20, 63F
→
02/09 14:20, 2天前 , 64F
人支持也是本事阿，眼紅仔笑死
02/09 14:20, 64F
推
02/09 14:23, 2天前 , 65F
爸媽幫小孩ㄧ個月3000 22歲也200萬 值得推廣
02/09 14:23, 65F
推
02/09 14:31, 2天前 , 66F
3000 0050
02/09 14:31, 66F
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02/09 14:34, 2天前 , 67F
如果借到2000-3000，利息在2.7左右但是這只還利息
02/09 14:34, 67F
→
02/09 14:34, 2天前 , 68F
也是要50幾萬以上QQ
02/09 14:34, 68F
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02/09 14:35, 2天前 , 69F
兩千的5%也是一百多了 這還好吧
02/09 14:35, 69F
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02/09 14:51, 2天前 , 70F
開公司的,1年賺300萬多,5千萬利息才180萬,ok。
02/09 14:51, 70F
→
02/09 14:52, 2天前 , 71F
/130萬,台積開春紅包現賺30萬,1下就有啦
02/09 14:52, 71F
→
02/09 14:54, 2天前 , 72F
有老底30張,怎買都紅的
02/09 14:54, 72F
推
02/09 14:57, 2天前 , 73F
會開酸的就是,他沒辦法14日股市賺到50萬
02/09 14:57, 73F
推
02/09 15:10, 2天前 , 74F
推 質押 信貸 房貸都給他歐印 儘早實現財務自由
02/09 15:10, 74F
推
02/09 15:40, 2天前 , 75F
大借錢時代 不貸款是傻子
02/09 15:40, 75F
推
02/09 15:57, 2天前 , 76F
酸有家人支持的就很好笑 沒家人支持的事實上更應該
02/09 15:57, 76F
→
02/09 15:57, 2天前 , 77F
早點投入好嗎
02/09 15:57, 77F
推
02/09 16:25, 2天前 , 78F
長期投資透過不動產貸款是比較合理的風險管理，202
02/09 16:25, 78F
→
02/09 16:25, 2天前 , 79F
2年那反彈算很快，多跌個半年，股票質押就面臨還本
02/09 16:25, 79F
→
02/09 16:25, 2天前 , 80F
重算壓力。
02/09 16:25, 80F
→
02/09 17:27, 2天前 , 81F
買房就是開槓桿借錢了,如果沒房貸開點槓桿沒啥問題
02/09 17:27, 81F
推
02/09 18:42, 2天前 , 82F
實用
02/09 18:42, 82F
推
02/09 19:20, 2天前 , 83F
現在信貸有10年了 linebank
02/09 19:20, 83F
推
02/09 20:32, 2天前 , 84F
公務員用薪水付槓桿利息算穩中穩
02/09 20:32, 84F
→
02/09 20:33, 2天前 , 85F
唯一的變數只有大跌時又遇到意外長期不能工作了
02/09 20:33, 85F
推
02/09 20:57, 2天前 , 86F
軍公教醫 還不槓桿 注定悲劇 搞不好連退休金都沒
02/09 20:57, 86F
推
02/10 01:26, 2天前 , 87F
那家銀行的理財型房貸可以利率2.25%無限寬限期？
02/10 01:26, 87F
噓
02/10 02:14, 2天前 , 88F
好了啦 養銀行
02/10 02:14, 88F
推
02/11 18:07, 11小時前 , 89F
請問原PO真的累積到3000W，之後要投資什麼？
02/11 18:07, 89F
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