Re: [心得] 槓桿指數化-簡單快速財務自由已刪文
※ 引述《onekoni (一貓人我的超人)》之銘言：
: 借貸是風險嗎？
: 是，又不是。
: 是的原因是沒想清楚就借，那不如不借。
借用長老例子
如果銀行借你800萬 2.5% 20年
本利攤月還4.3萬
https://i.imgur.com/tHDQtRC.jpeg
①
銀行要求你買美元非投等債基金200萬 月配息16432 年化報酬率9.85%
買基金作業手續費回沖借貸成本
只要求你2個月查帳給現金流 貸款勿入房市就可
https://i.imgur.com/ZDCSqrh.jpeg
200萬 2.5% 20年月繳10598
每月你多賺5834,20年多賺140萬
②台股最強權值股台積電
2/3 開春大跌1065 撿5張
https://i.imgur.com/lKXSETy.jpeg
2/7連漲5日1125,
5日1張賺6萬,5張賺30萬
2/10早上9點拼手速開盤賣掉現賺26萬 等待下次台積大跌再進場 buy the dip 平時就擺
樂天1.5%
26萬能撐6個月4.3萬本利攤
到底是借貸好還是借貸不好
只要你有賺能分辨孰優孰劣,賺的能cover借貸成本2.5%就好 是吧
其他就看你自己的膽識啦
: 不是的原因是，天然的通膨減債、善用對沖工具就能把風險降到比不借還低。
: 比方說你借100萬，利率2.5%，七年。
: 月需還款13000。
: 這100萬拿去投資，等於每年通膨3%（自然平均值）幫你還0.5%。
: 然後如果你本來就有基礎的投資部位，然後每月孳息回買，借錢出來投入，只是提早讓
孳
: 息回買實現。
: 比方說我有資產配置的需求，除了股票，還質押買400張投等債ETF，每月配息大概2萬
，
: 強制回買，才有複利效應。
: 但我也可以直接借100萬，在利率高位直接一次回買質押，變成630張，配息變3.2萬左
右
: ，拿去還還有餘裕回買公債當保險。
: 由於投等債缺點就是要很長的時間再投資，才能提領完報酬（約20年），以及碰到金融
海
: 嘯會跌15%左右，因此透過借貸質押系統反而：
: 1.提高報酬，因為在利率高位回買，提早產生更大的複利效應。
: 2.降低風險，因為相較裸奔400張投等債，有公債抵銷暴跌風險。
: 借貸就是提領金流出來的中性工具，可以提領工資，也可以提領債息，提領工資怕意外
生
: 病失業，提領債息就沒這問題了。
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※ 編輯: operatorm (123.194.22.191 臺灣), 02/09/2025 19:10:06
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