Re: [心得] 槓桿指數化-簡單快速財務自由

看板Stock (股票)作者onekoni (一貓人我的超人)時間1天前 (2025/02/09 18:29)推噓6(6推 0噓 8→)

留言14則, 10人參與討論串20/24 (看更多)

借貸是風險嗎？是，又不是。是的原因是沒想清楚就借，那不如不借。不是的原因是，天然的通膨減債、善用對沖工具就能把風險降到比不借還低。比方說你借100萬，利率2.5%，七年。月需還款13000。這100萬拿去投資，等於每年通膨3%（自然平均值）幫你還0.5%。然後如果你本來就有基礎的投資部位，然後每月孳息回買，借錢出來投入，只是提早讓孳息回買實現。比方說我有資產配置的需求，除了股票，還質押買400張投等債ETF，每月配息大概2萬，強制回買，才有複利效應。但我也可以直接借100萬，在利率高位直接一次回買質押，變成630張，配息變3.2萬左右，拿去還還有餘裕回買公債當保險。由於投等債缺點就是要很長的時間再投資，才能提領完報酬（約20年），以及碰到金融海嘯會跌15%左右，因此透過借貸質押系統反而： 1.提高報酬，因為在利率高位回買，提早產生更大的複利效應。 2.降低風險，因為相較裸奔400張投等債，有公債抵銷暴跌風險。借貸就是提領金流出來的中性工具，可以提領工資，也可以提領債息，提領工資怕意外生病失業，提領債息就沒這問題了。另感謝提醒借錢投資要注意薪資還款的話是跑不贏通膨的 https://i.imgur.com/m1Yzmq5.jpeg

這裡是指再投資的金流用貸款提領 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.154.127 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1739096973.A.EE8.html ※ 編輯: onekoni (101.12.154.127 臺灣), 02/09/2025 18:32:37

推

q121074498

02/09 18:34, 1天前 , 1^F

02/09 18:34, 1^F

※ 編輯: onekoni (101.12.154.127 臺灣), 02/09/2025 18:36:51

推

myheartest

02/09 18:39, 1天前 , 2^F

02/09 18:39, 2^F

有啊資產配置就是為了黑天鵝多個公債來沖銷金融危機指數股票、因子投資股票、投等債、公債、房子、人力資本越多元越騰得出手

→

alanjiang

02/09 18:41, 1天前 , 3^F

02/09 18:41, 3^F

※ 編輯: onekoni (101.12.154.127 臺灣), 02/09/2025 18:42:53 ※ 編輯: onekoni (101.12.154.127 臺灣), 02/09/2025 18:46:57

→

Justisaac

02/09 18:55, 1天前 , 4^F

02/09 18:55, 4^F

→

Justisaac

02/09 18:55, 1天前 , 5^F

02/09 18:55, 5^F

所以就算不借貸風險也還是在合理借貸投資反而讓你出事有資產幫你養生活只靠工資=歐印人力資本借貸投資合理標的=將歐印人力資本分散到多元配置

推

tpta45855

02/09 18:56, 1天前 , 6^F

02/09 18:56, 6^F

https://i.imgur.com/Yl7NCJc.jpeg

※ 編輯: onekoni (101.12.154.127 臺灣), 02/09/2025 18:57:12 ※ 編輯: onekoni (101.12.154.127 臺灣), 02/09/2025 18:57:45 ※ 編輯: onekoni (101.12.154.127 臺灣), 02/09/2025 18:58:33

推

blackpork

02/09 18:58, 1天前 , 7^F

02/09 18:58, 7^F

→

blackpork

02/09 18:59, 1天前 , 8^F

02/09 18:59, 8^F

→

blackpork

02/09 19:00, 1天前 , 9^F

02/09 19:00, 9^F