[新聞] 有房沒現金流「退休族貸款慘遭拒」專家曝銀行真正考量

看板home-sale (房屋交易)作者jl40 (jl)時間5小時前 (2026/01/16 07:38)推噓0(0推 0噓 0→)

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千萬豪宅竟是「磚頭」？有房沒現金流「退休族貸款慘遭拒」專家曝銀行真正考量連結：https://liff.line.me/1454987169-1WAXAP3K/v3/article/yzklvpz?utm_source=c opyshare 內文：擁有多間房產卻無法向銀行貸款，這樣的情況在退休族群中並不罕見。房產達人孔祥合分享家中長輩的親身經歷，名下三間房產總市值約6000萬元，屋況良好且無任何房貸，卻因缺乏穩定現金流，遭六至十家銀行全數拒絕貸款申請，凸顯出銀行授信審核中「現金流」的關鍵地位。孔祥合表示，當初家中長輩認為擁有多間無貸款房產，向銀行申貸應該輕而易舉，沒想到所有銀行都以「只有房子但沒有現金流」為由拒絕核貸。他進一步解釋，銀行的考量是希望借款人每月都能穩定還款，銀行要賺的是利息，而非取得房產，因此穩定現金流對銀行而言才是最重要的評估標準。孔祥合說明銀行的評估邏輯，每1000萬元的房屋貸款，每月本利攤還約需5萬元，但銀行不會讓借款人將全部收入用於還款，通常會以七折計算，意即借款人每月至少需有7萬5000元的收入，扣除5萬元還款後，剩餘2萬5000元作為生活費，這樣的財務狀況對銀行而言才算合理。針對退休長者有房卻無法貸款的困境，不動產智庫執行長何世昌指出，若長者名下僅有不動產資產，卻沒有足夠的每月現金收入，銀行依據授信原則評估還款能力有問題，自然無法核貸。他建議可將房產贈與給有穩定工作的子女，由子女向銀行借款，再將資金用於支應父母的生活開銷。越來越多銀髮族將「以房養老」視為穩定退休金來源，根據金管會統計，截至2025年9月底，以房養老核貸件數已突破1萬件，累積金額達582億元。透過將自有住宅抵押給銀行，由銀行每月固定撥付生活費，長者可取得長期可預期的現金流，改善「有房沒錢」的晚年困境。然而以房養老也有其限制，何世昌表示，以房養老最大的缺點是長輩實際可領回的金額，相較於房屋價值低很多，若長輩理財能力較強，不如先將房子賣掉，將資金用於固定理財或日常花費會更為合適。房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐則認為，以房養老方案讓擁有房產的長者可透過與銀行的長期借貸，將資金轉換為生活日常開銷的現金流，等於是享受過去的累積，讓晚年生活更有品質。現金流才是所有資產的靈魂，房子會增值、股票會波動，但若沒有穩定收入，千萬豪宅在銀行眼中也只是無法變現的磚頭。只要現金流規律、來源明確，即便薪水不算高，也較能獲得銀行的信任。心得：多數人買房後就被壓得喘不過氣了人生精華年代賺的都繳房貸了不可兼得時窮得只剩下房較好？還是現金流強強滾較好？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.52.65.234 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1768520298.A.705.html