Re: [請益]新手投資該如何問出重點(基金)?

看板CFP (理財規劃)作者encode (遺失的美好)時間19年前 (2006/03/02 19:42)推噓3(3推 0噓 5→)

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我是新手最近也是想開始投資所以開始蒐集基金相關的資料關於投資型保險之前也被富邦的推銷過反覆考慮後還是打算買純基金並不是因為覺得投資型保單不好單純是個人需求的問題就像前面幾位大大回文所說投資型保單一開始的保費比例相當高就富邦的來說第一年六成第二年四成第三年15%......逐年下降據說這是目前保費比例最小的了 (富邦業務說的我沒求證過) 可是我還是不能接受因為我自己已經有另外的保險了所以投資在基金以外的花費對我來說都是一種額外支出而且有一點大家要注意雖然說投資型保單標榜申購贖回免手續費可是只限定於有被抽成為保費的部分舉例來說我每個月繳五千元第一年每個月有六成是保費(3000元) 剩下兩千元拿來申購基金這兩千元才是免手續費若是今天你想定期定額10000元那麼你有兩種選擇第一種是每個月繳10000 六成為保費 (6000元) 第二種則是繳五千元保費為3000 另外五千元以加碼方式進入這部分得收3%手續費 3%就是3% 很硬沒得商量稍微做過功課的人都知道外面銀行手續費打折後應該很少超過3% 所以在免手續費這部分我覺得只是一個噱頭對我完全沒有吸引力不過對於有保險需求的人也許又另當別論了因為你們要的不只是投資還有保障總而言之投資型保單並沒有絕對好也沒有絕對不好完全要看個人想追求的是什麼 (以上皆以富邦投資型保單為例若有誤請指正) ※ 引述《mouse4890 (興農牛是最強的)》之銘言： : ※ 引述《yamede0204 (pp)》之銘言： : : 其實不建議買投資型保單 : : 因為你希望在兩三年內就能夠獲利了結 : : 但時投資型保單在剛開始投資的前幾年實際投資在基金的比重實在是偏低 : : 您投資的金錢都拿去付保費去了 : : 那這樣根本不合乎您的期望 : 我請問一下喔!! : 最近因為想去投資基金就問很多人 : 他們就說可以去買投資型保單因為可以投資又有保障 : 它投資基金一年可以免費轉換幾次不用錢 : 又說買基金不可能一直買同一支一定會有轉換的 : 還有我們要贖回時要收取一定的費用 : 那投資型保單只要留一萬在帳戶內 : 其餘的可以領出來不用收取費用的 : 於是我就覺得不錯阿 : 但又看到很多版友說不建議買投資型保單 : 所以想問一下它們二者的差別在哪阿?? : 優缺點又在哪?? : 請幫我解答一下疑惑謝謝!! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.117.60.195