Re: [請益]新手投資該如何問出重點(基金)?

看板CFP (理財規劃)作者wongshenyi (wongshenyi)時間19年前 (2006/03/04 02:57)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《trainstation (欣然)》之銘言： : ※ 引述《encode (遺失的美好)》之銘言： : : 我是新手最近也是想開始投資所以開始蒐集基金相關的資料 : : 關於投資型保險之前也被富邦的推銷過反覆考慮後還是打算買純基金 : : 並不是因為覺得投資型保單不好單純是個人需求的問題 : : 就像前面幾位大大回文所說投資型保單一開始的保費比例相當高 : : 就富邦的來說第一年六成第二年四成第三年15%......逐年下降 : : 據說這是目前保費比例最小的了 (富邦業務說的我沒求證過) : : 可是我還是不能接受因為我自己已經有另外的保險了 : : 所以投資在基金以外的花費對我來說都是一種額外支出 : : 而且有一點大家要注意雖然說投資型保單標榜申購贖回免手續費 : : 可是只限定於有被抽成為保費的部分 : : 舉例來說我每個月繳五千元第一年每個月有六成是保費(3000元) : : 剩下兩千元拿來申購基金這兩千元才是免手續費 : : 若是今天你想定期定額10000元那麼你有兩種選擇 : : 第一種是每個月繳10000 六成為保費 (6000元) : : 第二種則是繳五千元保費為3000 : : 另外五千元以加碼方式進入這部分得收3%手續費 3%就是3% 很硬沒得商量 : : 稍微做過功課的人都知道外面銀行手續費打折後應該很少超過3% : : 所以在免手續費這部分我覺得只是一個噱頭對我完全沒有吸引力 : : 不過對於有保險需求的人也許又另當別論了 : : 因為你們要的不只是投資還有保障 : : 總而言之投資型保單並沒有絕對好也沒有絕對不好 : : 完全要看個人想追求的是什麼 : : (以上皆以富邦投資型保單為例若有誤請指正) : 真巧 : 我也是上禮拜跟一個高中同學在聊的時候 : 他跟我提到富邦的投資型保單 : 因為她也是在富邦做 : 所以感覺他是一邊聯絡感情一邊試著在跟我推銷 : 我想說 : 上來談談自己對投資型保單的看法 : 順便請前輩們看看我的想法有沒有哪裡不對 : 感覺投資型保單真的是著眼在十年幾二十年後的投資工具 : 以人家推薦我的富邦投資型保單為例 : 就是可以設定投保期間是十年、二十年、三十年 : 這段期間每年固定繳交一定金額的保費 : 一年的保費多少自然就視你要選擇的保額來算 : 在比較過其他保險公司的意外傷殘保險額之後 : 我覺得若我要把這個保險定位成意外傷殘險的話 : 可能就要選擇300萬的保額 : （跟一銀合作的美商美國人壽就是這個額度的保險） : 這樣我每年要繳交39900的保費 : 如果我要繳交比這個數字更多的錢也可以（好像叫加碼是不是） : 依據我同學的說法 : 繳得越多等於有越多的錢可以用來買基金 : 這樣錢就滾得更快 : （當然我知道那是在買的資金都獲利的情況才成立） : 然後我設定20年的投保期限也就是保費要繳20年 : 並且選擇65歲退休 : 同時我最後決定每年繳60000 等於是每個月5000 : 那到時候（65歲時）我就可以領到一筆像退休金一樣的錢 : 我記得在設定投資報酬率為6%的情況下 : 算出來我可以領的錢可以有450多萬的 : （一開始他自動幫我設定15% 算出來又將近這個數字的三倍） : 聽起來真的頗吸引人 : 再加上她說每年有六次轉換基金免費的優惠 : 想想一支基金抱個兩、三個月很正常 : 見風轉舵、一天到晚換來換去也不見得好 : 所以一年提供六次的免費轉換基金我覺得很夠用了 : 沒有直接答應人家買是因為自己沒錢 : 而且還有些問題沒釐清 : 比如說 : 投資型保單是不是一定獲利？ : 基金設定6%的投資報酬率合理嗎？ : 買賣基金其實是自己決定理專只負責建議是不是這樣子？ : 一點淺見跟幾個問題 : 想請教前輩 1.且不論投資基金是否獲利...其實大家都陷入一個數字的迷思... 利率不等於報酬率...這是要先告訴大家的... 以上述而言...設定報酬率為6%且用利率的複利計算方式...數字當然會很迷人... 但是報酬率是以本利差去計算...而且每年的報酬要分開計才算公平... 否則的話人人都會是百萬富翁... 2.投資型保單當然不一定獲利...(前几篇有小弟的淺見，應該可以幫到您) 3.當然不是這樣囉...以一般人會買基金的想法來說... 平常並不會特別注意金融市場的變化... 所以我們去投資的標的也理所當然的變成是理專所建議的囉.... 一位好的理專除提供好的建議之外...還要負起看管的責任... 建議客戶適時做避險或者是轉換....以上所說就是理專也要負大半的責任... 以上是小弟的淺見，希望可以幫上忙... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.161.127.235