Re: [問題]投資型保險

看板CFP (理財規劃)作者bobju (寶貝豬)時間19年前 (2006/09/19 11:41)推噓7(7推 0噓 8→)

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哦, 原來妳是女生, 我原以為是男生, 不好意思. :) 如果妳之前沒有任何保險, 那麼買了這份保單其實仍是有需要的, 我個人建議是不要退保. 不少人有"投資"的迷思. 對現代人的理財而言, 投資固然有其必要性, 但是在此之前, 人身的風險規劃應該更受到重視才對. 人的一生都跟財務管理有關, 小時候沒工作沒收入時是父母代為管理. 自己有工作有收入後就由自己管理了. 然而人生無常, 生/病/醫/殘/失/老/死, 什麼時候可能會出現超出自己財務能力所能負擔的情境, 從而導致生活陷入困境呢? 沒有人可以預知, 因此才有保險的觀念 . 期以用自己平時可以負擔的小錢(保費)來規避萬一自己無法承受財務壓力的風險. 簡單講, 保險是保障自己萬一在陷入必須花大錢才能度過難關的情境下, 安然度過的工具. 而投資則是在自己有錢的情況之下, 為了追求更優質的財務狀況的工具, 對於現代人來講, 當然能夠兩者兼顧是最好的選擇(若兩者無法兼顧, 則保險應優先於投資, 不過這是題外話 , 暫且按下). 投資型保險, 也就是為了同時滿足這兩個需求. 這個意義先了解, 並且認同了, 接下來才會談到該怎麼實施? 要買哪一家的投資型保險. 這也就是一般所謂: "先談意義, 再談利益". 國泰這張投資型保單基本上也還好, 不過妳該詢問看看能不能附加醫療附約以及防癌附約, 還有, 有沒有豁免保障? 若是都可以, 那這樣保障更完整, 基本上就沒什麼問題了. ※ 引述《hosility (^^)》之銘言： : 感謝各位大大指正~ : 我知道投資型"保險" : 主角是保險~ : 就因為這樣才會抱著去聽聽看學長怎麼說~ : 反正目前我不太想要買保險 : 當我跟他講對於投資型"保險"是保險 : 但我想要買基金的時候 : 他很直接的跟我說，這就是基金阿~ : 我跟你講的這個就是基金!! : 因為小女子我對於投資理財不是很懂 : 雖然多多少少有聽身邊的人說 : 偶爾會看看網站上的資料 : 但還是處在很容易被影響的階段 : 不夠清楚明瞭的知道自己想要怎麼樣的投資 : 只怪自己太殺~ : 可能之後還會再跟學長談一談 : 或許會考慮退這份保單吧!! : 不管這份保單對自己未來是好是壞 : 總之沒有考慮的夠清楚的東西 : 避免自己後悔~ 還是退回的比較好 : 謝謝各位大大提供的資訊 : ※ 引述《bobju (寶貝豬)》之銘言： : : 恕我冒昧, 看到"划算"這兩個字, 我猜你對於"投資型保險" : : 這商品的意義可能還不是抓得很明確. : : 基本上, 投資型保險這東西是理財規劃實施工具中的一種. : : 它結合[投資]/[儲蓄]/[保險], 適合給對投資保險等財經 : : 專業知識及技能缺乏的普羅大眾做中長期的理財目標規劃 : : (至少需要10年以上, 例如購屋換屋基金, 子女教育基金, : : 退休準備金等等), 輕鬆簡單, 無需太操心就可以採用的理 : : 財工具. : : 如果著重在投資, 尤其是短中期投資, 那麼就不見得需要 : : 投資型保險, 市場上有更多的投資工具可以採用, 但卻缺 : : 乏保障的功能. : : 9%其實是太高估了, 很難面對專家的質疑, 這只能算是個銷 : : 售話術. 以前基金剛進來台灣時, 連15%都有人在喊, 真扯, : : 後來被市場教育過的投資人也就不再那麼好騙了. : : 一般估4%到6%會比較容易接受. : : 後面那些就不用算太細了, 相信我, 算到最後你還是沒辦法 : : 改變什麼, 而且會模糊焦點, 把"理財規劃"的意義簡化成 : : "投資", 只專注在報酬率的計較上, 這麼一來, 你怎麼想都 : : 是不划算的. 投資型保險本質上就是一種不用你花太多心思 : : 在計算報酬率上面的懶人理財工具. 該算的, 保險公司的精 : : 算師都算過了. -- -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.105.52.237