Re: [問題]投資型保險

看板CFP (理財規劃)作者hosility (^^)時間19年前 (2006/09/19 08:49)推噓4(4推 0噓 7→)

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感謝各位大大指正~ 我知道投資型"保險" 主角是保險~ 就因為這樣才會抱著去聽聽看學長怎麼說~ 反正目前我不太想要買保險當我跟他講對於投資型"保險"是保險但我想要買基金的時候他很直接的跟我說，這就是基金阿~ 我跟你講的這個就是基金!! 因為小女子我對於投資理財不是很懂雖然多多少少有聽身邊的人說偶爾會看看網站上的資料但還是處在很容易被影響的階段不夠清楚明瞭的知道自己想要怎麼樣的投資只怪自己太殺~ 可能之後還會再跟學長談一談或許會考慮退這份保單吧!! 不管這份保單對自己未來是好是壞總之沒有考慮的夠清楚的東西避免自己後悔~ 還是退回的比較好謝謝各位大大提供的資訊 ※ 引述《bobju (寶貝豬)》之銘言： : ※ 引述《hosility (^^)》之銘言： : : 雖然已經爬過文 : : 但是還是很不清楚 : : 只好上來問問各位大大 : : 今天跟一位認識的學長買了一筆投資型保險 : : 學長是國泰人壽，學長講了這麼多~ : : 當下很衝動的就決定買了 : : 每個月投資3000元來投資 : : 事後算一算又覺得不划算 : 恕我冒昧, 看到"划算"這兩個字, 我猜你對於"投資型保險" : 這商品的意義可能還不是抓得很明確. : 基本上, 投資型保險這東西是理財規劃實施工具中的一種. : 它結合[投資]/[儲蓄]/[保險], 適合給對投資保險等財經 : 專業知識及技能缺乏的普羅大眾做中長期的理財目標規劃 : (至少需要10年以上, 例如購屋換屋基金, 子女教育基金, : 退休準備金等等), 輕鬆簡單, 無需太操心就可以採用的理 : 財工具. : 如果著重在投資, 尤其是短中期投資, 那麼就不見得需要 : 投資型保險, 市場上有更多的投資工具可以採用, 但卻缺 : 乏保障的功能. : : 因為我的目標是(5~7 年)就可以賺一點點小錢 : : 我也知道投資必定有風險 : : 但投資型保險似乎不太合乎我的想法 : : 他用月繳 10,000元來看，並預設投資報酬率 9% : 9%其實是太高估了, 很難面對專家的質疑, 這只能算是個銷 : 售話術. 以前基金剛進來台灣時, 連15%都有人在喊, 真扯, : 後來被市場教育過的投資人也就不再那麼好騙了. : 一般估4%到6%會比較容易接受. : 後面那些就不用算太細了, 相信我, 算到最後你還是沒辦法 : 改變什麼, 而且會模糊焦點, 把"理財規劃"的意義簡化成 : "投資", 只專注在報酬率的計較上, 這麼一來, 你怎麼想都 : 是不划算的. 投資型保險本質上就是一種不用你花太多心思 : 在計算報酬率上面的懶人理財工具. 該算的, 保險公司的精 : 算師都算過了. : : 年期累積投資金額定期費用定期成本管理費用 : : 1 120,000 90% 108,000 0 : : 2 250,800 25% 30,000 1200 : : 3 393,372 15% 18,000 1200 : : 4 548,775 10% 12,000 1200 : : 5 718,165 5% 6,000 1200 : : 6 902,800 5% 6,000 1200 : : 7 1,104052 0% 0 1200 : : 8 1,323417 0% 0 1200 : : 9 1,562,524 0% 0 1200 : : 10 1,823,152 0% 0 1200 : : 那我算了一下~不知道這樣算對不對，請大家指正 : : 六年實賺金額 = (累積投資金額 - 定期成本 -管理費用 -六年所繳金額) : : = 902,800-(108,000+30,000+18,000+12,000+6,000+6,000 : : +12,00*5+10,000*12*6) : : = -3200 元 : : 他幫我選擇的是富蘭克林坦柏頓成長基金 : : 想請問報酬率預設 9% 有可能嗎?是不是太高了? : : 因為之前爬文，投資型保險 : : 既然是保險，那他賠了怎麼辦? 我可能必須要承擔多少的風險? : : 若投資後想要贖回，是否也要被扣手續費用呢? : : 謝謝大家的回答~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 140.96.14.68