Re: [問題]投資型保險

看板CFP (理財規劃)作者chienbang (Utopia)時間19年前 (2006/09/19 20:04)推噓2(2推 0噓 8→)

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不知道可不可以單純的這樣想: 不要把投資型保單一直強調在"投資"的地方, 如果我把它當作一般的終身壽險, 只是保單價值金的地方以前都是保險公司預定的利率增值, 現在則改成由保戶自己投資基金來操作... 一般的壽險第一年也沒有多少價值準備金啊...... 不要一直想投資,這樣會不會比較好呢? ※ 引述《aquarian (短尾 )》之銘言： : ※ 引述《hosility (^^)》之銘言： : : 雖然已經爬過文 : : 但是還是很不清楚 : : 只好上來問問各位大大 : : 今天跟一位認識的學長買了一筆投資型保險 : : 學長是國泰人壽，學長講了這麼多~ : : 當下很衝動的就決定買了 : : 每個月投資3000元來投資 : : 事後算一算又覺得不划算 : : 因為我的目標是(5~7 年)就可以賺一點點小錢 : : 我也知道投資必定有風險 : : 但投資型保險似乎不太合乎我的想法 : : 他用月繳 10,000元來看，並預設投資報酬率 9% : : 年期累積投資金額定期費用定期成本管理費用 : : 1 120,000 90% 108,000 0 : : 2 250,800 25% 30,000 1200 : 第二年的250,800 你是用120,000+120,000*1.09算的吧 : 這樣算不對唷 : "預設投資報酬率9%" 應該只算真正投資基金的錢 : 但你買的是投資型"保單" : 既然是保單就有一部分的錢是拿去繳壽險的保費 : 所以一年120,000應該至少要扣掉好幾千元的自然費率(越老越貴甚至到數十萬) : 再扣掉你上面寫的定期成本跟管理費用之後 : 真正投入基金的金額有多少呢？ : 還有 : 雖然月繳10,000元 : 但我猜應該至少有5000~7000元是以增額保費的方式投資基金的吧？ : 增額保費要多扣收5%唷 : 我預估至少要15~20年才能真正有賺 : : 那我算了一下~不知道這樣算對不對，請大家指正 : : 六年實賺金額 = (累積投資金額 - 定期成本 -管理費用 -六年所繳金額) : : = 902,800-(108,000+30,000+18,000+12,000+6,000+6,000 : : +12,00*5+10,000*12*6) : : = -3200 元 : : 他幫我選擇的是富蘭克林坦柏頓成長基金 : : 想請問報酬率預設 9% 有可能嗎?是不是太高了? : 既然是預設就表示實際上不一定是這樣 : 有可能+9% 也有可能是-9% : : 因為之前爬文，投資型保險 : : 既然是保險，那他賠了怎麼辦? 我可能必須要承擔多少的風險? : 賠了是你自己的事風險要你自己完全承擔 : 若壽險保障要維持的話保費要繼續繳 : : 若投資後想要贖回，是否也要被扣手續費用呢? : : 謝謝大家的回答~ : 投資型保單是保單.是保單.是保單 : 他只是定期壽險附帶有買基金的功能而已 : 就像照相手機 : 照相功能再怎麼厲害 : 他仍是手機而不是相機 : 如果你單純想買一台數位相機你會去買照相手機嗎 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.216.4.54