Re: [問題]投資型保險

看板CFP (理財規劃)作者aquarian (短尾 )時間19年前 (2006/09/19 00:53)推噓3(3推 0噓 5→)

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※ 引述《hosility (^^)》之銘言： : 雖然已經爬過文 : 但是還是很不清楚 : 只好上來問問各位大大 : 今天跟一位認識的學長買了一筆投資型保險 : 學長是國泰人壽，學長講了這麼多~ : 當下很衝動的就決定買了 : 每個月投資3000元來投資 : 事後算一算又覺得不划算 : 因為我的目標是(5~7 年)就可以賺一點點小錢 : 我也知道投資必定有風險 : 但投資型保險似乎不太合乎我的想法 : 他用月繳 10,000元來看，並預設投資報酬率 9% : 年期累積投資金額定期費用定期成本管理費用 : 1 120,000 90% 108,000 0 : 2 250,800 25% 30,000 1200 第二年的250,800 你是用120,000+120,000*1.09算的吧這樣算不對唷 "預設投資報酬率9%" 應該只算真正投資基金的錢但你買的是投資型"保單" 既然是保單就有一部分的錢是拿去繳壽險的保費所以一年120,000應該至少要扣掉好幾千元的自然費率(越老越貴甚至到數十萬) 再扣掉你上面寫的定期成本跟管理費用之後真正投入基金的金額有多少呢？還有雖然月繳10,000元但我猜應該至少有5000~7000元是以增額保費的方式投資基金的吧？增額保費要多扣收5%唷我預估至少要15~20年才能真正有賺 : 那我算了一下~不知道這樣算對不對，請大家指正 : 六年實賺金額 = (累積投資金額 - 定期成本 -管理費用 -六年所繳金額) : = 902,800-(108,000+30,000+18,000+12,000+6,000+6,000 : +12,00*5+10,000*12*6) : = -3200 元 : 他幫我選擇的是富蘭克林坦柏頓成長基金 : 想請問報酬率預設 9% 有可能嗎?是不是太高了? 既然是預設就表示實際上不一定是這樣有可能+9% 也有可能是-9% : 因為之前爬文，投資型保險 : 既然是保險，那他賠了怎麼辦? 我可能必須要承擔多少的風險? 賠了是你自己的事風險要你自己完全承擔若壽險保障要維持的話保費要繼續繳 : 若投資後想要贖回，是否也要被扣手續費用呢? : 謝謝大家的回答~ 投資型保單是保單.是保單.是保單他只是定期壽險附帶有買基金的功能而已就像照相手機照相功能再怎麼厲害他仍是手機而不是相機如果你單純想買一台數位相機你會去買照相手機嗎 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 210.85.183.131