Re: [問題]為什麼大家對投資保單的評價都不好?有沒 …

看板CFP (理財規劃)作者lovezzz (當流浪漢算了)時間19年前 (2006/12/21 00:24)推噓14(14推 0噓 5→)

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哈哈我個人是放了不少在投資型保單上@@ 不過因為剛好我本身也是業務^^" 在此不打廣告其實我自己剛開始也會在前置費用的問題不過幸好設計上有「加值回饋」的部份我現在才20幾歲我預算將這份規劃當成退休理財的帳戶打算給他存到退休!!!! (預計有錢就定期定額的存) 假設60歲退休的話我就完全沒有那前置費用了呀以後國民平均年齡會多少？ 60歲退休算正常吧 (甚至50歲就不繳的話費用也剩不多) 如果我買一輩子(贖回再丟進去) 我就多賺那個加值回饋5%的部份而且是forever 而且需要用錢的時候把錢贖回又不會扣手續費行政費用一個月才100 但因為我每個月是存1萬所以用atm自動轉帳省1% 我連100都省了哈哈 (都不讓公司賺就是了) 唔所以想想我現在唯一要付的費用大概就是「危險保費」吧！現在還年紀輕才花個幾百元就可以買到100萬的保障還ok吧!!~~ 畢竟是家裡的經濟大柱總是要幫自己做高保障還有其實投資型的連結的"保障費用"是最便宜的~ 比單獨買的一些定期壽險來的便宜些 (以我的年紀就差了2倍喔) 終身壽險更不用說當然是貴~~ 以後年紀大了可以把保額降下來省一些保費彈性運用一年轉換可以4次免費 (基本上我大概一季才轉換一次差不多) 不換白不換~ 能省就省長期下來也滿可觀的呀有一點我很好奇的是銀行的定期定額買基金不管是申購或是贖回收的1% 應該是收整個帳戶價值的1%吧 (有誤請更正) 如果10年、20年長期定額定額的投資下來假設就都只買一檔基金就好了到時候那一整筆金額的1%也是滿可觀的呀像現在有些銀行不是「申購零手續費」嗎但是那是"後收"的吧當然我不完全了解每家銀行的收取方式啦如有說錯請幫我修正既然都知道買基金是要長期投資那為何不能忍受前面的費用以換取將來的獲利呢反正長期來說這張投資型保單對我來說幾乎等於完全零費用囉喔對! 增額是要5%沒錯不過我是喜歡這個平台 (對我而言) 所以就不在乎那個5%~ 長期的複利效果是可以稀釋掉的我比較在乎把心思放在基金的績效上把錢賺回來才是重要 so 短期內一定買銀行划算的! 不想去比誰好誰壞但我絕對不會拿自己的錢開玩笑甚至不可能花錢買業績單純的只是還滿喜歡這樣的平台雖不見得每個人適用囉當然銀行的基金也很多好處前面版友都說的很多了 (應該說大部份都是說投資型的不好) 就像投資型保單有很多基金是沒得挑 (目前才40檔左右) 可是我配置的這幾檔就讓我覺得績效很不錯了每個月大概都有2~3%左右各種類型的也都有當然一定不像銀行這麼多提外話我光是要照顧自己的和客戶的基金就看不完了有時候雜了反而不精我不知道銀行的理專會不會扮演像顧問的角色不過保險業務員是靠服務來賺錢的不會幫客戶操作因為那是他的錢他的控制權能做的頂多是提供一些資訊 (像是轉達一些該轉換的資訊啦) 其實很多基金看了都很想買倒不如挑一些自己比較有信心有研究的市場我也有遇到客戶年紀很大的買投資型就真的是純買保障可以買到滿高的保額剩一點錢就多當成是額外的投資訴求點不同嘛在這邊講投資型的好處好像很容易被戰!@@" ※ 引述《opqx (殺龍求道)》之銘言： : 大家對投資型保單的爭議很大 : 其實小弟也對他的風評不佳 : 重點在於他的收費真得很高 : 不知道有沒有人有他的收費資料 : 保險合約的詳細資料먊: 我們在來做個詳細的說明 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.169.61.146