Re: [問題] 關於找新理專的問題

看板CFP (理財規劃)作者ryanchao (養貓咪的牛)時間18年前 (2007/11/12 02:31)推噓2(2推 0噓 2→)

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※ 引述《allocator (時光旅行)》之銘言： : 由於目前自己的理專並不能提供我所需的服務， : 所以最近想多多比較，自己找一位新的理專 : 做較為全面長期的資金規劃， : 以下是我遇到的4個問題， : 想請教板上的各位。 : 一‧第一次見面前需要準備什麼東西呢？ : 我目前想到的有 : (1)家庭理財目標(含：金額、年限、目的) : (2)預期將來的家庭收入情況 : (3)目前的資產配置 : (4)目前的家庭收入狀況 : (5)目前的家庭支出狀況 : 二‧可以問哪些問題來判斷理專的專業能力和理財方式 : 是否和自己的不衝突呢？ : 我目前想到的有 : (1)對目前投資組合的建議及原因 : (2)對將來美國、歐洲、亞洲、新興市場、債券的展望 : (3)選擇投資標的的方式 : (4)一般建議客戶不同投資資產的持有時間長度 : (5)多久會進行一次投資組合的檢視 : (6)是否對投資組合做rebalance?多久或是什麼條件下做？ : (7)理專會主動提供哪些服務？如果有需要，可以進一步得到哪些資訊？ : (8)理專自己的資產配置 : (9)理專的收入是根據客戶交易次數，或是客戶資產成長？ : (10)理專的學經歷 : 三‧在我事前提供資料的情況下，約2個小時是否足夠對 : 上述問題做充分的溝通？ : 四‧一般銀行，理專的assign，對不同資產客戶的分等標準大約是哪些層級？ : 要拿的出多少錢才不會讓人家覺得問上面一堆很機車？ : 還請善心人士幫忙解惑，不勝感激！不會很機車.. 那本來就是FA、PB和銀行應該要做的事.... 我覺得你非常有Sense.. 所以好的理專遇到你會相得益彰不好的理專遇到你會覺得很頭痛...:) 其實你不必一開始就把這些「需求」那麼快放出來讓理專知道可以一點一點的測試理專... 考驗方向有理專怎麼探詢您理財規劃的問題... 他問的問題夠深入、夠精準嗎？如果你故意「誤導」他時，他會不會發現問題點？現在理專的收入已經不再是完全由業績手續費獎金收入而定已經改為客戶的AUM資產管理以及其他考核標準來綜合考量各銀行的理專會根據客戶的AUM而定會有不同Level給予不同層級的理專或FA 這要看各銀行怎麼去規劃市場了... 一般來說入門的門檻AUM都在100萬以上有的要300萬... 其實我覺得站在客戶的立場你資料準備充不充份都能看出理專的功力因為重點是他要能夠根據現有的資料判斷、分析、探詢你的需求而且要能夠開發出你可能「潛在未知」的理財規劃需求至於學經歷我個人認為不是太大的問題... 重要的是觀念與觀點以及對資產配置管理的能力... 若是規劃錯誤，花錢可能還是事小... 浪費的時間成本若是沒辦法補救才是大問題....= = 一點淺見... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 203.70.79.44