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[請益] 投資型保單

看板CFP (理財規劃)作者 (Only Strong Survives)時間15年前 (2009/12/14 13:54), 編輯推噓1(1推 0噓 18→)
留言19則, 5人參與, 最新討論串7/10 (看更多)
目前我有一個投資型保單(?) 是我媽要給我幫她繳的 這是一張年繳14萬的保單，繳二十年後保證拿回500萬 那目前我媽繳了十年，她說剩下來十年給我繳， 因為我媽已經算半退休 然後獲利均分，也就是我在繳十年， 投資140多萬可以拿回250萬 這樣的投資獲利應該不錯吧，我個人認為 希望聽聽各位先進的意見。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.128.99.223
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12/14 13:57, , 1F
對你而言當然不錯啊，這等於你媽給你一筆錢啊。
12/14 13:57, 1F
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12/14 13:58, , 2F
還有這絕對不是投資型保單。
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12/14 14:01, , 3F
真要獲利均分，應該是你拿188萬，你媽拿312萬。
12/14 14:01, 3F
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12/14 14:03, , 4F
當然，無論如何，這張是在利率比現在高不少的環境下買的，
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對現在而言一定是個划得來的投資。
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即使真的均分，也有5.2%多的平均年報酬。
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12/14 14:07, , 7F
另外要說的是，即使是按我說的方式均分（亦即雙方都以5.2%
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左右年報酬率來算）你還是用繳10年的現金流被鎖風險分享到
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原本是鎖20年才有的利率。
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總之無論如何，如果剛好你媽要退休不便繳，這個算是兩人都
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互惠蒙利的狀況。
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12/14 14:15, , 12F
可以強迫儲蓄，如果保險公司不會倒，是蠻划算的
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12/14 14:26, , 13F
嗯嗯 了解
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推
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應該是儲蓄型保單 早年的利率很不錯 買到賺到
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12/15 00:38, , 15F
你說得前提是 你媽媽沒有弄錯保單內容
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投資型保單大多盈虧自負 前置成本又高
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建議你先搞清楚保單內容 怕只是你媽媽當時只聽業務說
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12/15 08:38, , 18F
我媽自己是保險公司的人，所以應該不會弄錯內容
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12/15 08:38, , 19F
可能是我名稱搞錯
12/15 08:38, 19F
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