PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

[請益] 投資型保單

看板CFP (理財規劃)作者 (missC)時間2年前 (2022/02/03 21:38), 編輯推噓17(19推 2噓 37→)
留言58則, 27人參與, 最新討論串9/10 (看更多)
大家好，最近手邊有一筆約50萬的錢，短期內不會用到，因不善理財，平常也只會把錢放 銀行，對股票基金更是完全不懂也不敢碰。 這幾天跟家人聊天，得知他有買一張投資型的月配息保單，他說他存100萬，綁兩年約， 前兩年從本金扣行政費用總共36000元，第三年起就不用再扣，每個月配息3千多元。另一 位家人是存300萬，每月配息約12000元上下。初步詢問下來，感覺還蠻適合我這種不敢做 風險大的投資，又覺得銀行利息很低都被通膨吃掉，只想比把錢存在銀行的利息好一點的 保守的人。 後來直接詢問保險業務，的確是跟家人說的一樣，但深怕有自己不懂的地方，想煩請各位 幫我看看，這種投資型保單真的有那麼好嗎？還是有保險業務沒有講的東西？謝謝各位 https://i.imgur.com/775CutU.jpg
https://i.imgur.com/79mi53M.jpg
https://i.imgur.com/M0IF69S.jpg
-- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.163.52.227 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1643895484.A.D84.html
→
02/03 21:45, 2年前 , 1F
不要買
02/03 21:45, 1F
推
02/03 21:52, 2年前 , 2F
不要買
02/03 21:52, 2F
→
02/03 21:58, 2年前 , 3F
你有先搞清楚你投資型保單的標的是什麼嗎？
02/03 21:58, 3F
推
02/03 22:01, 2年前 , 4F
不要買
02/03 22:01, 4F
推
02/03 22:07, 2年前 , 5F
執著在配息買個0056都比買投資型保單好
02/03 22:07, 5F
推
02/03 22:15, 2年前 , 6F
不要買，googleㄧ下就有答案了
02/03 22:15, 6F
推
02/03 22:31, 2年前 , 7F
你有問過長輩，如果現在解約，他拿得到多少回來嗎？
02/03 22:31, 7F
→
02/03 23:43, 2年前 , 8F
我沒問過中途解約能拿回來多少，但他們說只綁約兩年，
02/03 23:43, 8F
→
02/03 23:43, 2年前 , 9F
兩年到期後想拿回本金，就是扣掉行政費用，(100萬扣掉3
02/03 23:43, 9F
→
02/03 23:43, 2年前 , 10F
萬6)，拿回964000。若兩年到期後繼續放，每個月就是配
02/03 23:43, 10F
→
02/03 23:43, 2年前 , 11F
息3-4000元
02/03 23:43, 11F
推
02/04 00:14, 2年前 , 12F
不要買 直接開復委託買保單的投資標的就好
02/04 00:14, 12F
推
02/04 00:46, 2年前 , 13F
投資歸投資 保險歸保險 不會投資請搜尋清流君 指數投資
02/04 00:46, 13F
→
02/04 00:47, 2年前 , 14F
不要買不要買不要買 投資型保單不是個好的產品
02/04 00:47, 14F
→
02/04 00:47, 2年前 , 15F
你要的是直接指數投資 + 單純的保險
02/04 00:47, 15F
→
02/04 00:48, 2年前 , 16F
你就不用再考慮甚麼中途解約啥的了 直接說了: 不要買
02/04 00:48, 16F
→
02/04 00:49, 2年前 , 17F
不擅理財（蛂^不想研究（○）
02/04 00:49, 17F
→
02/04 00:50, 2年前 , 18F
你就這樣想吧 投300萬 第三年開始每年配3萬6利息 我就
02/04 00:50, 18F
→
02/04 00:52, 2年前 , 19F
好奇沒人覺得哪邊有問題嗎
02/04 00:52, 19F
→
02/04 01:06, 2年前 , 20F
嘻嘻又一個傻子
02/04 01:06, 20F
→
02/04 01:20, 2年前 , 21F
打錯 14.4萬利息
02/04 01:20, 21F
推
02/04 01:31, 2年前 , 22F
跟躉繳年金險比較，投300萬每年配14.4萬其實還可以啦。而且
02/04 01:31, 22F
→
02/04 01:32, 2年前 , 23F
還保留了解約的可能性。只是原po到底需不需要年金類產品是另
02/04 01:32, 23F
→
02/04 01:32, 2年前 , 24F
一回事。
02/04 01:32, 24F
推
02/04 01:37, 2年前 , 25F
但看照片，這個產品在單位淨值小於8時資產是沒有回撥的。如
02/04 01:37, 25F
→
02/04 01:38, 2年前 , 26F
果未來三十年單位淨值都小於8...
02/04 01:38, 26F
→
02/04 01:39, 2年前 , 27F
業務跟你說介於3-4千根本是當面說謊阿。其實是介於0-4千。
02/04 01:39, 27F
→
02/04 01:41, 2年前 , 28F
話說回來，如果單位淨值一路往下跌，配不配其實也不太重要。
02/04 01:41, 28F
→
02/04 01:42, 2年前 , 29F
淨值歸零奈何?
02/04 01:42, 29F
推
02/04 02:21, 2年前 , 30F
保費不含在行政費用裡
02/04 02:21, 30F
推
02/04 03:00, 2年前 , 31F
你能把投資型保單架構裡所有東西都弄懂不用問人的時候，才
02/04 03:00, 31F
→
02/04 03:00, 2年前 , 32F
有可能在這商品上得到好處，反之得到好處的都保險公司
02/04 03:00, 32F
→
02/04 03:02, 2年前 , 33F
投資型保單不是完全的不好，而是你要很懂非常懂完全懂，然
02/04 03:02, 33F
→
02/04 03:02, 2年前 , 34F
後會挑會找，且又是你所需要的，那才會是好，所以才對大多
02/04 03:02, 34F
→
02/04 03:02, 2年前 , 35F
數人是不好
02/04 03:02, 35F
→
02/04 03:15, 2年前 , 36F
幫樓上補充 沒錯 但問題是當你完全搞懂的時候就會發現
02/04 03:15, 36F
→
02/04 03:15, 2年前 , 37F
直接無腦上大盤ETF+定期保險 都能完勝投資型保單 XD
02/04 03:15, 37F
噓
02/04 05:02, 2年前 , 38F
紅的明顯不要買，業務在騙你，資產淨值<8就沒有錢領了
02/04 05:02, 38F
→
02/04 05:03, 2年前 , 39F
業務這樣亂講沒有法律責任嗎?
02/04 05:03, 39F
推
02/04 10:24, 2年前 , 40F
看起來是全委標的市場上買不到，商品應該是gmxb系列的
02/04 10:24, 40F
→
02/04 10:24, 2年前 , 41F
註：市場上買不買的到跟標的好不好是兩回事
02/04 10:24, 41F
推
02/04 10:27, 2年前 , 42F
他說綁兩年，看起來第三年就沒解約費用
02/04 10:27, 42F
推
02/04 11:45, 2年前 , 43F
不清楚你的細節，但我自己買投資型保單持有五年以上很滿
02/04 11:45, 43F
→
02/04 11:45, 2年前 , 44F
意
02/04 11:45, 44F
→
02/04 11:46, 2年前 , 45F
建議你弄清楚投資的基金配置，配得好績效會很滿意
02/04 11:46, 45F
推
02/04 13:01, 2年前 , 46F
別買阿! 大家都在救你QQ
02/04 13:01, 46F
推
02/04 13:19, 2年前 , 47F
簡單來說，不要投資任何你不懂的東西
02/04 13:19, 47F
→
02/04 13:40, 2年前 , 48F
投資型保單不要買，買0050、0056或金融股
02/04 13:40, 48F
→
02/04 13:42, 2年前 , 49F
買金融股每年都配的比保險多，還年年配，3年才配是3小
02/04 13:42, 49F
推
02/04 13:59, 2年前 , 50F
樓上... 你真的懂嗎？= ="
02/04 13:59, 50F
→
02/04 15:32, 2年前 , 51F
謝謝大家，我不會買的
02/04 15:32, 51F
推
02/04 16:56, 2年前 , 52F
反正都要投資在你不懂的 為何不買金融股 仁寶 英業達或0
02/04 16:56, 52F
→
02/04 16:56, 2年前 , 53F
06208
02/04 16:56, 53F
噓
02/04 22:04, 2年前 , 54F
投資型保單直接歸類在垃圾
02/04 22:04, 54F
推
02/05 14:42, 2年前 , 55F
借串問，已買的 安聯投資型保單，只繳2年，沒繼續繳，
02/05 14:42, 55F
→
02/05 14:43, 2年前 , 56F
若是要拿回來，是看解約價值嗎？
02/05 14:43, 56F
→
02/25 16:26, , 57F
投資真得不要亂投資
02/25 16:26, 57F
→
03/02 17:25, , 58F
大家都盡力救你了~保重啊
03/02 17:25, 58F
‣ 更多 elly0422 的文章
文章代碼(AID): #1X-zgys4 (CFP)
討論串 (同標題文章)
以下文章回應了本文：
完整討論串 (本文為第 9 之 10 篇)：
排序： 最舊先 | 最新先 | 留言數
在新視窗開啟完整討論串 (共10篇)
CFP 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 elly0422 的文章
文章代碼(AID): #1X-zgys4 (CFP)