Re: [請益] 投資型保單

看板CFP (理財規劃)作者aloness (aloness)時間2年前 (2022/02/04 02:21)推噓3(3推 0噓 6→)

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※ 引述《elly0422 (missC)》之銘言： : 大家好，最近手邊有一筆約50萬的錢，短期內不會用到，因不善理財，平常也只會把錢放 : 銀行，對股票基金更是完全不懂也不敢碰。 : 這幾天跟家人聊天，得知他有買一張投資型的月配息保單，他說他存100萬，綁兩年約， : 前兩年從本金扣行政費用總共36000元，第三年起就不用再扣，每個月配息3千多元。另一 : 位家人是存300萬，每月配息約12000元上下。初步詢問下來，感覺還蠻適合我這種不敢做 : 風險大的投資，又覺得銀行利息很低都被通膨吃掉，只想比把錢存在銀行的利息好一點的 : 保守的人。 : 後來直接詢問保險業務，的確是跟家人說的一樣，但深怕有自己不懂的地方，想煩請各位 : 幫我看看，這種投資型保單真的有那麼好嗎？還是有保險業務沒有講的東西？謝謝各位 : https://i.imgur.com/775CutU.jpg

: https://i.imgur.com/79mi53M.jpg

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絕對不要買一般會建議買的"投資型保單"，是著重在資金可自由取出調度而不是拿錢叫人幫你投資這類"投資型保單"，說白了就是用你的保險費用去購買基金之類的商品，虧了是虧你的錢他們可是一點責任都沒有以您所列的"真飛揚人生外幣變額年金保險" 在國泰的官網已經寫明，就是拿去買三種投資基金這三種投資基金，依國泰官網揭露的績效全都是負的在該商品的說明已經寫的很明確「本保險不提供未來投資收益、撥回資產、或保本之保證」換言之，投資績效要是太差，可能一毛錢都領不到其次，見保單附件的"撥回資產計畫" 明確定義，資產單位淨值>8，才撥錢回來而且撥回的錢，視情況也有可能是從你的本金撥回來進而影響到未來的資產計算單位怎麼說呢? 假定一個比較差的狀況本來買了100萬，結果某年遇上全球級系統風險導致連好幾個月配息都是撥本金，隨便講領走3萬本金致帳上資產只剩97萬，以後基金有賺錢你的報酬率就是用97萬當基準計算報酬換言之，未來遇上重大金融風險時未實現損益負的不說依照機制，還幫忙吐本金而這三家基金的手續費，還是照扣所謂的不收管理費，只是國泰人壽不收而已他去買的基金帳戶，都還是照收然後還用美元計價，由保險人承擔匯兌風險如果股票都不敢碰這種多重風險合併的商品，更是千萬不能碰 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.254.169.21 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1643912482.A.7A7.html