Re: [閒聊] 大家都很討厭理專嗎?

看板CFP (理財規劃)作者Sayurimo (Sayuri)時間13年前 (2012/08/21 21:36)推噓0(0推 0噓 0→)

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我覺得銀行理專也是有不錯的耶~~ 至少我遇到好的比率比較高~或許是幸運吧^^ 第一家理專：換過3、4個理專，之前有遇到互搶客戶的問題，但是目前這一個理專算不錯..商品當然都會推啦.. 但是若是不要~服務也很好~至少每次去不用排隊辦業務。有快速的櫃台及定存有人通知^^ 第二家理專：會推商品，因為我有外幣，也會注意匯率的變化。有我提過的~他都有用心記..是一個不錯的理專當然一樣是有不用排隊的服務。推薦商品若有不滿意的，他會注意原因，下次介紹的商品就比較合意了。其實不好的理專，通常介紹商品二、三次你都不買，他就不理你了... 我覺得我算是一個好客戶，我都會耐心聽完理專的介紹。但是若是遇死纏爛打的...說真的我就列拒絕往來戶了^^ 其實理專也是想做好一份工作、有業績"賺"錢。只要不要吹噓騙客戶，我覺得就還好耶!! 商品他到底懂OR不懂，專業不專業我覺得見仁見智... 如果理專他真的那麼神準~~買什麼賺什麼~~那他不會是理專.. 早就是首富了..幹麻還做工作呢?? 理專對我的定義是：1.定期提供一些市場的資訊(匯率、股市..國際金融市場) 2.介紹一些市場的商品(至少要知道目前大家都在買什麼 3.針對目前帳戶上的形況報告。 (EX：通知定存到期、外幣匯率利率的建議) 所以我覺得不全然是那麼糟啦~~ ※ 引述《JoseH (荷西)》之銘言： : 是的，銀行的理專眞的很糟糕...幾個親身經歷如下： : T銀行，理專、櫃台、服務台是輪流擔任的，有沒有訓練？沒有。有沒有專業？我不知道 : C銀行，我與理專聊天，討論Beta值的觀念，基本她不想跟我聊， : 她說「反正客戶也不懂，只要跟客戶說哪一支會賺就好」 : Alfa值更不用說了...「那是什麼東西？」 : 荷西看到的是，銀行的理專賣基金、賣保險、做黃金、搞外匯， : 可是這些理專眞的懂基金保險黃金外匯嗎？荷西很懷疑... : ※ 引述《egeva (天真)》之銘言： : : 看到版上大家都不推把錢交給理專管理...... : : 是因為覺得理專沒良心? 只想賺手續費或佣金,用完客戶就丟嗎? : 對 : : 我是理專,但是是滿菜的,快做滿一年而已 : : 剛好在歐債爆發的時候近來銀行業 : : 一開始也是甚麼都不懂 : : 到現在天天隨時都開著DailyFx的網頁看匯率 : : 每天早上八點半準時上班看市場開會 : : 然後開始一天安排的行程 : : 可能也許是空頭市場 : : 我都不太叫客戶買基金 : 空頭基金也是有的，您知道嗎？ : : 接到的客戶帳上基金動不動就-20%以上 : : 目前最主要的產品還是外匯 : : 還有雙元貨幣 : : 穩穩的做波段 : : 雖然沒有賺很多 : : 但幾個月下來,客戶帳上的錢真的是變多的 : : 不管是對回原本的美金或台幣都有正報酬 : : 當然很多人覺得在銀行投資手續費太高 : : 或是獲利的空間不大大家都短Trade : : 可是還是有在空頭市場獲利的方式啊 : : 雖然並不是很多 : : 我幫客戶做資產規劃的工具不外乎就是 : : 基金外匯雙元貨幣跟保險 : : 基金客戶懶得管理帳戶的 : : 直接丟澳幣計價的高收益債券 : : 領配息一年可領8~9% : : 而且今年初下的高收益債到現在也有3~5%的正報酬 : : 再加上匯率換在低點的話大概有超過10%的正報酬 : : 外匯或雙元貨幣 : : 這種客戶就會非常頻繁的聯絡 : : 搶波段幾天之內就可以賺2~3% 可是這種機會不是天天有 : : 雙元貨幣做起來壓力很大怕匯率設錯邊到期的時候客戶會有帳面虧損 : : 可是只要等匯率自己均值回歸其實也不太會有虧損產生 : : 只是看自己捨不捨得那段期間沒業績而已 : : 我曾經就因為這樣被釘到爆因為到期時有帳面虧損 : : 幫客戶設定定存先賺利息等匯價回歸在獲利了結 : 這段是荷西感覺到最危險的部分，"等匯率自己均值回歸其實也不太會有虧損產生" : 這句話您確定嗎？均值回歸一定會發生嗎？高風險投資的紀律是最重要的， : 該停損就停損。 : 以紐約、倫敦、香港串聯起來的外匯市場，是投資市場上的"日不落市場"， : 以台灣的時區來講，並非主要交易時段，(當然，國際法人也會派人盯盤) : 當外匯有大的波動時，恐怕您沒有反應的機會。 : 大約15~20年前，台灣曾經很流行外匯投資，那個年代讓許多投資者 : 失去了房子、退休金、存款、家族企業...甚至有人提早結束了自己的生命... : 沒錯，"搶波段幾天之內就可以賺2~3%"，可是您知道嗎？ : 金融風暴時，台灣有一家法人，一天輸掉了9年的獲利... : : 保險 : : 雖然大家都說保險獲利不高 : : 但有時候我們的客人已經將近退休年齡 : : 這種時候再賣他基金或是叫他從是高風險投資其實都不太適合 : : 保險我都是請閒錢很多放在帳戶上定存一萬年的客戶來做 : : 對他們來說懶得管又不會急著用錢丟保險利息比較好當然丟保險 : 這倒是真的要看對象 : : 其實版上的各位是屬於會積極理財的人 : : 所以其實並不會把錢交給理專 : : 或者說雖然把錢交給理專 : : 還是會自己管理這樣也很好 : : 我只能說目前為止 : : 我還算是對得起自己的良心 : : 因為我每天的決定都是對客戶最好的建議 : : 歐元跌到1.2的時候有客戶想停損我叫他再等等 : 客戶是對的，您為何要使他暴露在更高的風險之中？ : : 現在也回升了2%了 (還在等XD) : : 客戶今年初自己買黃金買在1700套牢 : : 五月幫他們出到澳幣當時澳幣對美金大約1:1 : : 現在繼續持有澳幣對美金已經1.05了 : : 雖然我的補救都是慢慢的 : : 可是在空頭市場減少客戶的虧損(即使這個虧損不是我造成的) : : 其實也是我們的責任之一啊 : 是的，牛賺熊賺豬賠錢，華爾街名言 : : 我不是業績Top的理專 : : 可是我想要這樣穩扎穩打讓我的客戶在空頭市場少賠 : : 在多頭市場才有足夠的部位賺錢 : : 雖然不知道牛市何時降臨 : : 現在當理專真的很辛苦 : : 就當作是黎明的前一刻吧 : : 有時間的話我也打算去考CFP : CFP念完你應該會想離職 : : 多多充實自己的專業領域 : : 不過再怎麼專業市場還是變幻莫測的啊~ : : (茶) : : 純屬心情抒發 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 111.248.77.152