Re: [問題] 28歲夫婦的理財請益
※ 引述《jpearrriys (jpearrriys)》之銘言：
: 我和老公月薪總收入約140K 年收入約180W
: 目標是希望2年內存到300萬頭期款在新北買房
: 我們剛結婚不久 因為還在想要如何共同理財比較好 所以現在還是各自管理
: 目前我們共同的資產約100萬(活存+定存+目前基金+目前股票) 未來2年內還要存200萬
: 以下是我知道的每月共同開支(以下都是兩人合計):
: 孝親費: 24500
: 學貸: 3000 (還有約36萬要還)
: 房租: 8000 (含水電)
: 投資: 33000 (2人共1萬元定期定額買高風險基金+8000元美元儲蓄險+15000元股票零股)
: 伙食: 13000 (外食族)
: 手機: 2700 (都是中華的1350方案)
: 交通: 2400
: 保險: 4000 (每人每月約2000元)
: 娛樂: 1500 (看電影,含偶爾買衣鞋)
: 其他: 2000 (交際費,日常生活用品)
: 緊急: 20000
: -----------------------------------------
: 共: 114100 元/月
: 剩餘: 25900 元/月
: ps.股票是每月買中華電零股
: 我們不敢在股票市場殺進殺出,
: 請問需要如何調整投資比例? 或是其他開支是否須再調整?
: 扣掉目前投資和開支 每月剩約26000元 這筆錢如何再增加到投資?還是要全部定存較好?
: 先謝謝理財高手的建議!!
我沒辦法給你建議，不過我可以幫你列表詳細計算！
首先我先幫你把列表重新排列，及加上一些你所預計達到的狀況：
月總薪資 140000
項目 花費 投資/存款
孝親 24500
學貸 3000
房租 8000
伙食 13000
手機 2700
交通 2400
保險 4000
娛樂 1500
其他 2000
投資 33000
緊急 20000
總花費 61100
結餘 25900
-----------------------------------
現有資產 1000000
每月淨資產 78900
兩年淨資產 1893600
現有資產 1000000
目標資產 3000000
離目標尚餘 106400
我們先不考慮投報率，也就是先以存起來的方式開始，你會發現
你距離你的目標300萬只有106400元。
再來依你說的月總薪資為14W，可算出你兩年薪資收入為336W，然
後你開頭有提到兩人年總收入為180W，兩年有360W，跟前面的薪資
收入相減為24W，合理推測為三節及年終獎金或各式獎金收入。
結論:
全部統整下來你可以在兩年存到200W，並可額外多存13.36W。
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其實我整理下來後看似可以達到，但是你們卻沒有考量兩年存到300W，並
且花掉之後的現實，那就是緊急預備金部分。依你們的支出加上買房後的
房貸，房貸我先估少點，實際多少你們要在自己做功課。以頭期款300W來
說大概可以買到750W左右的房子，也就是會貸款450W，已繳20年來說一個
月需繳2W多的房貸錢我們算2W，在加上前面表格裡的每月支出算6W，每個
月固定支出會達到8W，緊急預備金至少3~6個月，所以你將會有最少24W~48W
的資金缺口，這個是你們必須注意的地方，千萬別以為先買再存，到時候
你們可以存的錢必須還得扣掉支付房貸的錢以及未來可能提升的支出。
※ 編輯: Rick11983 來自: 1.161.193.142 (09/08 22:12)
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