Re: [問題] 28歲夫婦的理財請益

看板CFP (理財規劃)作者stute (ED)時間13年前 (2012/09/09 03:54)推噓3(3推 0噓 9→)

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Rick大已經寫得很詳細了, 我補充兩點 1.建議在理財計畫中,增加年度的固定開支,才可以更精確的計算何時能達成目標所得稅(以原po夫妻的薪資水準,10W左右應該要吧) 過年紅包(過年應該不可少, 更何況以原po孝親費的水準...) 婚宴紅包(這個年紀一年3~5張帖子應該很正常) 旅遊基金(這通常也是一般人的年度重大花費之一) 2.保險的金額太低 (ps.我不是保險的) 以原po夫妻的薪資水平來看, 一個月一個人竟然只有2000元保險一年也才24000,我認為這個金額明顯過低,可能需要重新檢視特別是孝親費的部分佔24500/月,我假設原po父母也許對這筆金額的依賴度高而且,未來若是加上房貸或是家裡有新成員後, 固定花費變高若夫妻任何一人因病或事故而暫時無法工作時該怎麼辦?? 以上是個人建議, 提供參考 ※ 引述《Rick11983 (喇叭濱)》之銘言： : ※ 引述《jpearrriys (jpearrriys)》之銘言： : : 我和老公月薪總收入約140K 年收入約180W : : 目標是希望2年內存到300萬頭期款在新北買房 : : 我們剛結婚不久因為還在想要如何共同理財比較好所以現在還是各自管理 : : 目前我們共同的資產約100萬(活存+定存+目前基金+目前股票) 未來2年內還要存200萬 : : 以下是我知道的每月共同開支(以下都是兩人合計): : : 孝親費: 24500 : : 學貸: 3000 (還有約36萬要還) : : 房租: 8000 (含水電) : : 投資: 33000 (2人共1萬元定期定額買高風險基金+8000元美元儲蓄險+15000元股票零股) : : 伙食: 13000 (外食族) : : 手機: 2700 (都是中華的1350方案) : : 交通: 2400 : : 保險: 4000 (每人每月約2000元) : : 娛樂: 1500 (看電影,含偶爾買衣鞋) : : 其他: 2000 (交際費,日常生活用品) : : 緊急: 20000 : : ----------------------------------------- : : 共: 114100 元/月 : : 剩餘: 25900 元/月 : : ps.股票是每月買中華電零股 : : 我們不敢在股票市場殺進殺出, : : 請問需要如何調整投資比例? 或是其他開支是否須再調整? : : 扣掉目前投資和開支每月剩約26000元這筆錢如何再增加到投資?還是要全部定存較好? : : 先謝謝理財高手的建議!! : 我沒辦法給你建議，不過我可以幫你列表詳細計算！ : 首先我先幫你把列表重新排列，及加上一些你所預計達到的狀況： : 月總薪資 140000 : 項目花費投資/存款 : 孝親 24500 : 學貸 3000 : 房租 8000 : 伙食 13000 : 手機 2700 : 交通 2400 : 保險 4000 : 娛樂 1500 : 其他 2000 : 投資 33000 : 緊急 20000 : 總花費 61100 : 結餘 25900 : ----------------------------------- : 現有資產 1000000 : 每月淨資產 78900 : 兩年淨資產 1893600 : 現有資產 1000000 : 目標資產 3000000 : 離目標尚餘 106400 : 我們先不考慮投報率，也就是先以存起來的方式開始，你會發現 : 你距離你的目標300萬只有106400元。 : 再來依你說的月總薪資為14W，可算出你兩年薪資收入為336W，然 : 後你開頭有提到兩人年總收入為180W，兩年有360W，跟前面的薪資 : 收入相減為24W，合理推測為三節及年終獎金或各式獎金收入。 : 結論: : 全部統整下來你可以在兩年存到200W，並可額外多存13.36W。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.42.158.65