Re: [請益] 36歲小家庭財務規劃

看板CFP (理財規劃)作者miluco (I'm feeling lucky)時間8年前 (2018/02/09 06:53)推噓5(5推 0噓 1→)

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※ 引述《dreler1 (....)》之銘言：首先你要了解明年的稅減 https://goo.gl/ohAuXa 根據你所寫的跟你的ip,你應該是在NC的Charlotte或Raleigh? 所以一個小孩時,你的聯邦稅會減少1.5%左右兩個小孩聯邦稅會減少2%左右也就是145000 x 0.5% = 725 (多一個小孩少的稅) 其實差距不大,你要做的應該是想辦法維持在 AGI 165K以下這個級距以長遠的規劃來說，兩個人401k都要存滿，如果有餘錢也可以再放Roth IRA 另外，小孩子還小時，保險可以用hmo，但如果沒有重大疾病兩個小孩都3歲後可以考慮改用HDHP，HSA放滿一年可以再省6750的稅 529也可以及早開，因為對州稅會有抵免這邊小整理一下優先順序 1.401k 2.529 3.HDHP 4.Roth IRA 房貸的話如果利率夠低，不用每個月多還，除非你是ARM後面有Re-finanace的壓力可以考慮多還一點，但是股市長期的投資應該都遠高於房貸利息另外房貸利息可以抵部分稅，明年開始房屋稅跟所得州稅可抵免上限為10000 所以這部分你要自己算一下育嬰費在5歲後會急降，因為5歲就上學了到時候會更充裕一點小孩子的教育，自己也要稍微估算一下北卡In state tuition一年兩萬,四年8萬兩個小孩四年就是16萬，考慮通膨跟物價上漲，18年後應該要準備 32萬 See 20 Years of Tuition Growth at National Universities https://goo.gl/ULsLr9 退休的規劃,房子不用太擔心,沒什麼意外的話, 40萬的房子 30年後應該會漲到 60-80萬粗略計算一下你目前的退休金房子市值:700k 退休帳戶1 70K 基金退休帳戶2 70K 美股投資帳戶 40K 活期 20K 定期 30K 投資 11K, 年報酬率 10%, 30年假設股市都一直這麼好的話,30年後會有3056K 不過應該中間會有賺有賠，所以打個六折抓個2000K 年存 23K, 每年多存2%,30年可存970k左右至於你要怎麼去分配這970K進去上面的投資,就看你自己了也就是說如果兩個人都沒失業一路工作到65歲會有700K+2000K+970K+50K= 3720K的資產 SSA沒破產的話，65歲後兩個人應該可以月領 4000-5000美金退休理財是大哉問，所以一般來說我自己做計劃都是做五年一期因為中間會有變數，還有也許不用存這麼多錢如果穩定存款投資，也許50-55歲你們就有足夠的錢可以回台灣退休了僅供參考 : 我36歲老婆35歲子1歲我們兩個剛工作幾年 : 居住地：美國大約兩百萬人口等級城市 : 以下數據都是美金總和 : 年收入：145K鎂實拿約120K鎂 : 年支出：房貸 - 25K : 信用卡 - 22K : 雜費 - 12K : 育嬰 - 15K : 保險 - 4K 包含健康險意外險壽險 : 退休金 - 8K 公司幫出8K : 投資 - 11K : 年餘額： 23K : 目前：房貸 200K : 退休帳戶1 70K 基金 : 退休帳戶2 70K 美股 : 投資帳戶 40K : 活期 20K : 定期 30K : 社會福利金不詳 : 有兩個問題 : 想開一個教育基金帳戶 : 可能想再生一個目前抓約兩個小孩總共240-320K (十八年後才可以領） : 目前房子市值約400K但是65歲退休後我們打算賣掉房子回台灣開個民宿或小店之類的 : 以上 : 認真請教資產配置 : 謝謝 -- TWN JPN USA MEX DEU CAN AUT NED CHE FRA GBR CA FL UT NV IN IL MD DC VA WI MN IA NE MO OH KY TN NC SC GA WA TX OR ※ 編輯: miluco (198.36.189.36), 02/09/2018 07:38:04