Re: [請益] 36歲小家庭財務規劃

看板CFP (理財規劃)作者miluco (I'm feeling lucky)時間8年前 (2018/02/09 07:33)推噓1(1推 0噓 1→)

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※ 引述《ameryu (雨龍千尋)》之銘言：原Po的確很多沒講清楚,不過美國很多情況跟台灣差異很大稍微解釋一下如下 : : 我36歲老婆35歲子1歲我們兩個剛工作幾年 : : 居住地：美國大約兩百萬人口等級城市 : : 以下數據都是美金總和 : : 年收入：145K鎂實拿約120K鎂 : 請問這是　個人收入　還是　家庭所得的總和？上面已經說是美金總和，所以應該是家庭收入 : 簡略的分析一下您的財務狀況。 : ．儲蓄． : 年餘額：２３Ｋ : 信用卡：２２Ｋ : 　育嬰：１５Ｋ : 　投資：１１Ｋ : 退休金：　８Ｋ，公司幫出８Ｋ，所以合計１６Ｋ？退休金這部份說的應該是401k退休金帳戶,公司match 所以合計16K : ．居住． : 　房貸：２５Ｋ(一年） : 25000 / 12 = 2083.33(每月) : 貸款總金額？　貸款年限？　貸款利率？　 : 然後繳了幾年？ : 底下有資料，房貸是２０萬美金，但沒有年期，沒有利率。 : 2083.33 / 20 = 104.166，底下是查表所得到的資料。 : 假設貸款10年，年利率為 4.60～ 4.70％之間。 : 假設貸款15年，年利率為 9.25～ 9.50％之間。 : 假設貸款20年，年利率為11.00～11.25％之間。 : 如果是20年房貸，您可能要確認一下您的財務資料了。 : 貸20萬美金，分20年攤還。總繳金額會來到50萬美金左右， : 這是很不合理的。美國房貸20年不是主流, 30年是主流,年利率 4%左右 15年或10年的會更低,但是房貸利息是抵所得稅的重要工具只有華人才會有先還清房貸的想法 : ．稅金＆保險． : 　稅金：？ : 　所得稅的部份，根據您的描述是在領薪水時就已經先扣除一部份。 : 　所以上面的收入是屬於稅後的部份。 : 　人的保險費：　４Ｋ，每年。固定費率？有沒有包含手術理賠？他指的保險應該是公司提供的醫療保險,在美國有工作公司都會提供醫療保險,一個家庭一個月200-300美金不等以美國一般行情,看小病大概20-30美金(看保險好壞而定) 手術/急診會有另外的支出費用跟理賠上限 : 資產配置，可能就，股：債：現＝６：３：１。 : 以上算是經典款的配置方式，至於詳細比例，您再自行微調。 : 要提醒的幾件事， : ◆．現金部位， : 只計算活存＋定存，比例建議不要低於５％。 : 美國銀行網銀的不便利性，以及ＡＴＭ的不便利性要自己考量進去。 : 重點在於取得現金的速度。美國現在大部分人很少在提領現金處理急事，一般都是用行動支付網銀比台灣還發達. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 198.36.189.36 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1518132838.A.AB7.html