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[請益] 25歲女+26歲男 理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者時間3年前 (2021/02/24 21:50), 3年前編輯推噓34(34推 0噓 36→)
留言70則, 21人參與, 3年前最新討論串1/2 (看更多)
【現況】 年齡：25女/26男 月收入：4.7萬(年收約70)/5.7萬(年收約80萬)， 兩人都剛畢業，目前工作不到兩年， 未來沒意外會結婚，因此雙方薪水一起納入考量。 雙方都是公務員，穩定加薪，接下來六年，每年年薪共增加10萬元， 也就是今年150萬，明年160萬，以此類推到210萬後，之後調薪就大幅降低。 剛買房子貸30年，前兩年每月付1.8萬，之後每月付3.7萬， 房子三房平車，工作地點不太可能變動，幾乎無換房打算， 目前無車，生小孩才會買車，但短期(5年)內不打算生小孩。 【總資產】 女: 活存：15萬 外幣：15萬 股票：15萬 男: 活存：10萬 股票：20萬 其他投資:60萬 【月支出】 女: 孝親　　　　：6000 公健保　　　：1700 高鐵回家　　：3000 手機　　　　：299 娛樂治裝　　：3000 男: 孝親 ：10000 公健保 ：2200 手機 ：299 運動 ：1000 共同: 餐費 ：20000 管理費 ：3000(出租車位租金差不多抵掉) 水、電、網路：1500 房子稅金 ：2000 房貸 ：18000 日用雜支　　：2000 出遊　　　　：10000 機車油錢保養：1000 總支出: 82000 【理財規劃】 總月收入約10.4萬，支出約8.2萬， 支出的部分有多抓一點，理論上每月能存2萬以上。 由於雙方工作穩定能承受較高的投資風險， 去年三月帳面虧損20%也沒有恐慌賣股或任何的負面情緒影響生活， 但也有可能是當時投入股票的錢只有10萬的關係。 目前規劃存下來的錢約7-8成(15000)投入股票，其餘放永豐大戶活存。 股票以豐存股定期定股投入VT或VTI(這部分還沒考慮好)，會持股10年以上， 想說把錢投入高報酬的股票，對於要擁有多少資產並無特別目標， 但就把錢投入市場盡可能的得到相當報酬， 剩下的現金等股價下跌再伺機加碼用，現有的現金+外幣則當作緊急備用金。 想請問這樣配置是否妥當? 是否還有我們沒考慮到的地方? 股票的部分推薦VT還VTI或有其他能以永豐豐存股委託的股票推薦?? 長期目標：(10年後) 長輩醫療金、自身退休後生活費 感謝各位耐心看完，也預先謝謝各位給的建議。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.127.198.146 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1614174606.A.6AD.html
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02/24 21:55, 3年前 , 1F
生活費,緊急備用金,保險,投資,投機...
02/24 21:55, 1F
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02/24 21:55, 3年前 , 2F
風險控制
02/24 21:55, 2F
緊急備用金有留40萬，生活費還有額外約10萬在共同帳戶， 保險的部分女生有家人幫忙保，公司也有實支實付醫療險，男生只有公司的保險。
推
02/24 23:17, 3年前 , 3F
1.先存錢 2.餐費跟出遊 一個月三萬 有點高了
02/24 23:17, 3F
推
02/24 23:20, 3年前 , 4F
等你寬限期過後 每個月幾乎打平....
02/24 23:20, 4F
月薪部分，加起來每年會調薪1萬，所以每個月穩穩存2萬應該沒問題。
推
02/25 00:04, 3年前 , 5F
餐費跟出遊一個月三萬？真的很高
02/25 00:04, 5F
推
02/25 00:33, 3年前 , 6F
會嗎 3萬是兩人平均分攤的話差不多吧
02/25 00:33, 6F
推
02/25 00:51, 3年前 , 7F
三萬個人感覺真的還好
02/25 00:51, 7F
餐費的部分，我們是自己煮，肉類買比較好(1kg上千的牛肉)，還有假日會出去吃餐廳， 出遊是疫情結束一年出國一次，加上每個月會安排國內旅遊，差不多一個月一萬， 不過目前疫情關係出遊費可以省下不少。
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02/25 02:04, 3年前 , 8F
月收10萬，餐費+出遊3萬真的很高
02/25 02:04, 8F
推
02/25 02:05, 3年前 , 9F
你們之前跌20%的標的組合是什麼
02/25 02:05, 9F
買3張兆豐金而已，都買金融股導致這波台股大漲也沒參與到...
推
02/25 02:28, 3年前 , 10F
如果都外食三萬其實還好
02/25 02:28, 10F
推
02/25 02:50, 3年前 , 11F
大概就保險以防天災人禍吧。殘廢險跟壽險。壽險保房子的份應
02/25 02:50, 11F
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02/25 02:50, 3年前 , 12F
該就夠了。
02/25 02:50, 12F
推
02/25 02:53, 3年前 , 13F
如果把房子賣掉抵債也納入選項的話，壽險也不見得要保?
02/25 02:53, 13F
推
02/25 02:57, 3年前 , 14F
以現狀來說，穩穩存到65歲，財務上應該沒有什麼問題。
02/25 02:57, 14F
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02/25 02:59, 3年前 , 15F
比較大的可能變數包括:提早退休、小孩數量、小孩教育等。
02/25 02:59, 15F
房子應該沒打算要賣，過幾年加起來年收200，房子買不到一千， 房價所得比小於5，而且算過負擔的起才買的。 提早退休應該不太可能，看公司前輩幾乎都65才退休， 小孩子這點就無法預估，不過就算有生最多就是兩個， 小孩支出跟保險會再做功課細算花費，謝謝建議。
推
02/25 03:03, 3年前 , 16F
VT或VI都很好，不過你說想放積極一點的股票我以為是個
02/25 03:03, 16F
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02/25 03:04, 3年前 , 17F
股，要不要股票部分7成放ETF，3成主動選股或ARK這種
02/25 03:04, 17F
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02/25 03:05, 3年前 , 18F
主動選股的ETF，然後提醒你保險兩人都買一些，都結婚
02/25 03:05, 18F
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02/25 03:07, 3年前 , 19F
了，給雙方一個安心的保障，基本醫療雙實支實付、癌症
02/25 03:07, 19F
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02/25 03:08, 3年前 , 20F
意外險，保險版做點功課，這個年紀保費1個月2000差不
02/25 03:08, 20F
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02/25 03:09, 3年前 , 21F
多了
02/25 03:09, 21F
有想說每年發獎金投入一點到台積電，保險的部分會再做功課，謝謝。
推
02/25 07:04, 3年前 , 22F
以前覺得餐費一個月一萬算多，現在1萬根本像在塞牙縫
02/25 07:04, 22F
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02/25 07:04, 3年前 , 23F
QQ
02/25 07:04, 23F
嘿阿，加上假日的大餐，沒節制一點一個月真的要花超過1萬...
推
02/25 07:46, 3年前 , 24F
公務員有沒有考慮土銀信貸投資，利率超低拿去滾錢
02/25 07:46, 24F
推
02/25 07:47, 3年前 , 25F
貼心相貸。自己查看看。一般職業可能無法，但你們可以
02/25 07:47, 25F
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02/25 07:47, 3年前 , 26F
考慮
02/25 07:47, 26F
買房子已經有用信貸了，所以現在才要付比較多的貸款。 ※ 編輯: q7619713 (60.251.146.64 臺灣), 02/25/2021 08:25:44
推
02/25 08:52, 3年前 , 27F
好羨慕公務員
02/25 08:52, 27F
推
02/25 09:01, 3年前 , 28F
我的意思是，如果其中一人發生意外仍想保留房子就要保壽險，
02/25 09:01, 28F
推
02/25 09:02, 3年前 , 29F
不用羨慕，去考就好
02/25 09:02, 29F
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02/25 09:05, 3年前 , 30F
不過保留房子不是唯一選項，考慮到另一人的人生規劃可能會因
02/25 09:05, 30F
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02/25 09:05, 3年前 , 31F
此有較大變動。
02/25 09:05, 31F
推
02/25 09:09, 3年前 , 32F
在考了啊
02/25 09:09, 32F
加油
推
02/25 09:21, 3年前 , 33F
原po的財務狀況，只買ETF就能達成財務目標。When you've won
02/25 09:21, 33F
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02/25 09:22, 3年前 , 34F
the game, stop playing.
02/25 09:22, 34F
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02/25 09:23, 3年前 , 35F
意外險或殘廢險可擇一。癌症險我認為沒有必要。醫療險要不要
02/25 09:23, 35F
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02/25 09:23, 3年前 , 36F
可討論，但雙實支沒有必要。
02/25 09:23, 36F
推
02/25 09:28, 3年前 , 37F
02/25 09:28, 37F
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02/25 09:29, 3年前 , 38F
要買保險的話，務必買定期險，不要買終身險。
02/25 09:29, 38F
好的，感謝d大給的建議，保險這部分會找時間再做功課， 股票部分可能會投入1成的資金去較大風險的個股，不過主要資金會放在VT或VTI。 未來人生規劃覺得很不準，學生時期完全沒想過會放棄科技業來領政府薪水
推
02/25 10:02, 3年前 , 39F
吃這個很看個人，我一個月沒吃太好也吃到13k，表妹一
02/25 10:02, 39F
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02/25 10:02, 3年前 , 40F
個月7k綽綽有餘都沒喝飲料的習慣
02/25 10:02, 40F
這部份真的很看人 ※ 編輯: q7619713 (60.251.146.64 臺灣), 02/25/2021 11:17:36
推
02/25 11:32, 3年前 , 41F
資產要納入房子，沒抽菸推薦優體壽險。
02/25 11:32, 41F
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02/25 11:33, 3年前 , 42F
理財目標不夠明確，預計何時退休，算一下退休要準備
02/25 11:33, 42F
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02/25 11:35, 3年前 , 43F
多少錢。公務員還可以加入退休金，很容易達成
02/25 11:35, 43F
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, , 44F
儲蓄率跟支出是退休很重要的因子，所以還是要注意
距離退休還有40年，退休金這部分其實還沒穩定的，目前是當作沒有。工作這部分其實會想 02/25 11:42
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02/25 12:36, 3年前 , 45F
投10w當然跌30%沒感覺 投500w就有感覺了
02/25 12:36, 45F
是沒錯，所以不知道自己能接受的最高虧損是多少…
推
02/25 19:53, 3年前 , 46F
咦...公務員加薪幅度有這麼高？什麼職系？
02/25 19:53, 46F
我是公務員不是公務人員，所以調薪高一點
推
02/25 19:57, 3年前 , 47F
想轉一下職系XD
02/25 19:57, 47F
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02/25 22:34, 3年前 , 48F
滿穩定的規劃了。如果想要更高的報酬，再來就是多觀察
02/25 22:34, 48F
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02/25 22:34, 3年前 , 49F
市場多研究。
02/25 22:34, 49F
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02/25 22:45, 3年前 , 50F
一年存2x萬是少了一些，但如果花費控制住，5年以後複利
02/25 22:45, 50F
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02/25 22:45, 3年前 , 51F
會慢慢有感。
02/25 22:45, 51F
加上獎金一年可以約存50萬，不過投資股票是用過去的績效來回推未來績效，未來能不能有
推
02/26 10:09, 3年前 , 52F
我覺得想投資前可以先想還有沒有頒發提高收入，兩個人都
02/26 10:09, 52F
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02/26 10:09, 3年前 , 53F
很年輕增加收入可以讓你們更有閒錢來投資，生活品質也不
02/26 10:09, 53F
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02/26 10:09, 3年前 , 54F
會打折
02/26 10:09, 54F
推
02/26 10:21, 3年前 , 55F
如何提高收入有很多方法，投資自己學習更多技能也是一種
02/26 10:21, 55F
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02/26 10:21, 3年前 , 56F
方法，另外有閒錢也是建議先把保險補足然後規劃退休金，
02/26 10:21, 56F
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02/26 10:21, 3年前 , 57F
趁還沒有小孩把退休金/房子準備好以後有小孩也輕鬆很多，
02/26 10:21, 57F
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02/26 10:21, 3年前 , 58F
退休金要用存股orETF/買房出租都可，也可以再收入高後都
02/26 10:21, 58F
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02/26 10:21, 3年前 , 59F
準備分散資產放在單一地方的風險
02/26 10:21, 59F
推
02/26 11:10, 3年前 , 60F
公務員不准兼職。要提高收入除非轉換跑道。
02/26 11:10, 60F
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02/26 11:34, 3年前 , 61F
很多收入不用兼職啊，可以多參考看看提升收入的方法
02/26 11:34, 61F
推
02/26 12:43, 3年前 , 62F
做網拍、寫小說、跑外送都算兼職哦。
02/26 12:43, 62F
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02/26 12:43, 3年前 , 63F
私下接寫程式的case也算。
02/26 12:43, 63F
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02/26 12:45, 3年前 , 64F
小說可以寫，但不能營利販售
02/26 12:45, 64F
推
02/26 14:11, 3年前 , 65F
偷兼職的很多 也抓不到
02/26 14:11, 65F
推
02/26 17:13, 3年前 , 66F
偷兼職老闆掛親戚名字也抓不到
02/26 17:13, 66F
推
02/26 20:02, 3年前 , 67F
我想，提供建議應以合法為原則
02/26 20:02, 67F
推
02/27 12:01, 3年前 , 68F
我外食1個人都要13000 1個月了
02/27 12:01, 68F
D大說到重點，公務員不能有額外收入。當初放棄科技業也是想準時下班有自己的時間，下班後頂多看看書投資自己，其他時間做一些自己有興趣的事活得快樂一點，應該不會想再兼差，但還是謝謝各位的建議。 ※ 編輯: q7619713 (223.139.246.133 臺灣), 02/27/2021 21:48:39
推
02/28 01:14, 3年前 , 69F
Well...還有個風險是離婚。或許可考慮婚前協議?
02/28 01:14, 69F
推
02/28 01:16, 3年前 , 70F
這部分的細節就不是外人所能置喙了
02/28 01:16, 70F
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