Re: [請益] 25歲女+26歲男理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者q7619713 (飆風電電)時間1年前 (2023/03/12 20:49)推噓2(2推 0噓 14→)

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回顧一下過去一年的收支平衡【收入】男:107萬女:85萬車位租金:3萬 -----家庭年收:195萬 (沒意外五年內每年家庭年收都會等差增加10萬) 【支出】以下為兩人共同的支出總金額孝親費(每月固定給、紅包、聚餐請客等):24.6萬房貸本金:9萬(去年寬限期，今年會提高到36.5萬) 房貸利息:15.4萬稅金(所得稅、房屋稅等):3.1萬保險(公保、健保(含家人)等):8.2萬房子管理費:3.9萬水、電、瓦斯:1.2萬交通(油錢、高鐵、保養、機車險等):2.4萬學貸利息:0.4萬醫療費:0.4萬手機通話費(兩人都是月費299):0.7萬貓:3萬(第一年較多，之後會減少) ------以上沒辦法節省----------- 吃(食材、外食):15.1萬玩樂(旅遊、運動、遊戲等):5.2萬購物(治裝、保養品、個人用品等):2.8萬家居(傢俱、日用品雜貨等):3.6萬 ------總支出:99萬【資產】以下男女雙方分開算男: 自住房子:樓下同坪數實登1450萬，共同持有價值除以二算725萬跟家人合買房子:750/2=375萬股票+其他投資:170萬資產共1270萬貸款: 房貸貸款(385萬,1.935%) +自住房頭期貸款(90萬,2%) +信貸(40萬,1.945%) +跟家人合買的房貸(300萬,1.935%,我哥的貸款) 共815萬淨資產:455萬(槓桿約3倍) 女: 自住房子:同上，價值725萬股票:33萬外幣:12萬台幣:10萬資產共780萬貸款: 房貸貸款(385萬,1.935%) +自住房頭期貸款(90萬,2%) +學貸(31萬，緩繳本金中) 共506萬淨資產:780-506=274萬共同: VT現值約2萬美金【投資】股票:維持定期定額VT 2萬/月，目前屬於虧損狀態，但這半年股價較低時，有加碼3萬/月，拉低一些持有成本。房子:跟家人共同買一間台南房子(登記我哥名下)，750萬兩房平車(室內21坪)，頭期款+仲介費各出一半，目前租我哥，出租收入5千/月，等他的預售屋完工，預計出租收入1萬/月。未來投資計畫: 目前維持定期定額VT，等存夠頭期款就賣股票買房子，直到兩人買滿四間房。【中期投資目標】個人認為實際CPI是高於政府統計的2.x%，由於軍公教的身分能拿到低於2%的貸款，因此傾向在可以負荷的範圍內，最大化槓桿去買資產(房子)，後續等買滿四間再說。以上是我們的收支平衡及理財規劃，有兩個點想詢問大家: 1.我們自認還算節省，但支出還是莫名的一百萬/年，好像也沒什麼地方可以再省，麻煩各位幫忙檢視看看。 2.投資的計畫及目標，想聽聽大家的意見，會不會風險太高? 謝謝大家看到這裡，在CFP版爬文受益良多，希望能得到一些建議，謝謝。 ※ 引述《q7619713 (飆風電電)》之銘言： : 【現況】 : 年齡：25女/26男 : 月收入：4.7萬(年收約70)/5.7萬(年收約80萬)， : 兩人都剛畢業，目前工作不到兩年， : 未來沒意外會結婚，因此雙方薪水一起納入考量。 : 雙方都是公務員，穩定加薪，接下來六年，每年年薪共增加10萬元， : 也就是今年150萬，明年160萬，以此類推到210萬後，之後調薪就大幅降低。 : 剛買房子貸30年，前兩年每月付1.8萬，之後每月付3.7萬， : 房子三房平車，工作地點不太可能變動，幾乎無換房打算， : 目前無車，生小孩才會買車，但短期(5年)內不打算生小孩。 : 【總資產】 : 女: : 活存：15萬 : 外幣：15萬 : 股票：15萬 : 男: : 活存：10萬 : 股票：20萬 : 其他投資:60萬 : 【月支出】 : 女: : 孝親　　　　：6000 : 公健保　　　：1700 : 高鐵回家　　：3000 : 手機　　　　：299 : 娛樂治裝　　：3000 : 男: : 孝親：10000 : 公健保：2200 : 手機：299 : 運動：1000 : 共同: : 餐費：20000 : 管理費：3000(出租車位租金差不多抵掉) : 水、電、網路：1500 : 房子稅金：2000 : 房貸：18000 : 日用雜支　　：2000 : 出遊　　　　：10000 : 機車油錢保養：1000 : 總支出: 82000 : 【理財規劃】 : 總月收入約10.4萬，支出約8.2萬， : 支出的部分有多抓一點，理論上每月能存2萬以上。 : 由於雙方工作穩定能承受較高的投資風險， : 去年三月帳面虧損20%也沒有恐慌賣股或任何的負面情緒影響生活， : 但也有可能是當時投入股票的錢只有10萬的關係。 : 目前規劃存下來的錢約7-8成(15000)投入股票，其餘放永豐大戶活存。 : 股票以豐存股定期定股投入VT或VTI(這部分還沒考慮好)，會持股10年以上， : 想說把錢投入高報酬的股票，對於要擁有多少資產並無特別目標， : 但就把錢投入市場盡可能的得到相當報酬， : 剩下的現金等股價下跌再伺機加碼用，現有的現金+外幣則當作緊急備用金。 : 想請問這樣配置是否妥當? 是否還有我們沒考慮到的地方? : 股票的部分推薦VT還VTI或有其他能以永豐豐存股委託的股票推薦?? : 長期目標：(10年後) : 長輩醫療金、自身退休後生活費 : 感謝各位耐心看完，也預先謝謝各位給的建議。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 125.229.14.164 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1678625370.A.51B.html

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