[請益] 43歲男理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者evilseven (evils)時間3年前 (2021/09/28 19:07)推噓9(9推 0噓 11→)

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男，43歲，已婚，無小孩北市工作與租房，近期考慮置產職業：外商主管本薪收入：300萬台幣每月可動用現金約15萬信貸：400萬，剩約350萬要還，利息2.5% 手中現金：200萬台股投資：180萬美金定存：1萬美，匯率27.6左右進場期貨投資：85萬放款：約77萬，還需一年收回還看不出成果的創業股份：100萬因為創業失敗負債，資產從10年前重新累積大概因為失敗過，債務還清後對自己相當好但是沒有儲蓄或理財的觀念也是深信房價會下跌的傻子去年因為換車需求才用信貸取代車貸意識到可以貸出大額貸款才將扣除車款後的金額陸續投入股市一年來的投資狀況台股含股息：10%(已實現損益) 用已實現的買進賣出計算，不含目前部位期貨：9% (不考慮匯損10%) 上述純粹只是運氣好，不是會操作目標也是設定每年獲利大於當年利息就好近期爬理財版後發現高人眾多希望能請大家可以給予一些指導因為有置產的打算，非投資自住為主近期銀行業務又再打來，說可以再貸一百同時感覺近期高點＋出口下降＋中國市場潛在影響股市可能短期會有些震盪期貨部份因為是自己在實驗+程式交易加上近期匯率關係，不太想出金移至其他投資想請問我該怎麼操作較為合適？目前想法如下： 1.存預售屋是不是再存一點找一間預售屋，把手頭現金當簽約金每月現金可以支撐工程款與後續尾款 2.認真存成屋頭期跟銀行再借一百入股市，加每月現金丟進大戶領1% 存三年後直接看成屋 3.利差操作把存股出脫，加手中現金還掉貸款再借一筆2%以下的，等待時機投入股市以1.8%為例，預計可以省下10萬利息支出 4. 定期定額手頭200萬當緊急預備金，每月現金流找時機進股市謝謝各位不太熟悉手機發文，重新排版一次 ---------------------------------------------- 9/30更新後續 ---------------------------------------------- 謝謝各位給的寶貴意見，那怕是一句話也受益無窮對我都是一個思考的方向綜合大家的建議與自己的評估，資金的運用如下: 1. 緊急預備金現金100萬，找活存利率1%+的銀行轉入 2. 台股投資金投入部位200萬+現金100萬不定額不定期投資台股 3. 海期實驗金本金從78->70->85，應該還有實驗的價值不過我的狀況是拿85萬作一口兩萬多保證金最多不超過五口，槓桿風險相較低一點當然獲利程度也就普通 4. 定期定額指數投資開戶中: 基金平台與銀行定期定額扣款買入預定每月1-2萬已設定: 複委託VTI+VOO，每月定期定額各3股以現在匯率約6萬左右選擇複委託是因為避免萬一有意外發生家人不用花心力處理這部分雖然手續費偏高，但省去跑銀行的時間個人覺得比較適合我 5. 償還貸款每月現金流有多的部分直接大筆還款 6. 增貸100萬暫時不執行，除非全球股市出現大幅修正 7. 強化本業雖然本業收入打300王的副本提前達成但要打400王應該沒那麼簡單還是繼續練等磨練自己投資自己也是一個很好的收穫最後分享一個自己開始投資後的奈米心得發薪日都會列一份自己的損益表看本薪與投資+其他收入的狀況同步跟上個月比較如果有異常狀況(我的情況都是收入減少) 就會把信用卡帳單打開對明細多半是繳稅、捐款、保險、老婆附卡會這麼做的方式是因為連續記帳10年後年紀大了記憶力會下降當支出大於一定金額後明細很多當下沒記就會漏掉之後改用信用卡記帳只要能刷卡的通通都刷其他現金支付的部分則手動記帳銀行能幫你記就不要自己花時間打省下來的時間去研究現金回饋或里程累積都好希望以上的內容可以給有類似需求的人幫助文章不會刪除，預定三年後會上來更新近況，謝謝大家祝福大家順利達成理財目標 ----- Sent from JPTT on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.13.237 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1632827274.A.995.html ※ 編輯: evilseven (49.216.57.145 臺灣), 09/28/2021 19:32:55

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opm

09/28 19:36, 3年前 , 1^F

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opm

09/28 19:37, 3年前 , 2^F

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繳學費跟市場學習

推

ChrisBear

09/28 19:43, 3年前 , 3^F

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好的，最近也有在研究基金跟美國ETF，希望也有一年開銷400萬的一天

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ChrisBear

09/28 19:43, 3年前 , 4^F

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Sana

09/28 19:45, 3年前 , 5^F

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板上神人很多，跟大家一起學習

推

smile14for0

09/28 20:08, 3年前 , 6^F

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當初只想說一年利息5萬多，應該還得起，爬文後才知道有更好的條件

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smile14for0

09/28 20:08, 3年前 , 7^F

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smile14for0

09/28 20:08, 3年前 , 8^F

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推

Sana

09/28 20:21, 3年前 , 9^F

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newsyho

09/28 20:28, 3年前 , 10^F

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本來是想短期沒太多用錢需求，拿去作利差操作 ※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 21:00:25 ※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 21:06:48 ※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 21:09:32 ※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 21:11:12 ※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 21:12:48 ※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 21:14:33

推

mackdaddy

09/28 22:25, 3年前 , 11^F

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發文時有同步檢視過去累積的方式，2020前只會定存跟無謂的消費，才發現自己真的不懂理財，希望能找到建議突破自己的盲點

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mackdaddy

09/28 22:25, 3年前 , 12^F

09/28 22:25, 12^F

※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 22:58:16

推

goliathplus

09/28 23:36, 3年前 , 13^F

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身為工作狂好像沒想過退休，是該訂個目標出來，謝謝

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goliathplus

09/28 23:36, 3年前 , 14^F

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goliathplus

09/28 23:36, 3年前 , 15^F

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推

rong58

09/29 00:55, 3年前 , 16^F

09/29 00:55, 16^F

晚一點去loan板問問

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chien703

09/29 01:20, 3年前 , 17^F

09/29 01:20, 17^F

好的，準備開戶投VT &VOO ※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/29/2021 12:32:54 ※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/29/2021 12:33:45 ※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/29/2021 12:34:34 ※ 編輯: evilseven (1.160.13.237 臺灣), 09/29/2021 16:35:49

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tomdog12345

09/29 17:01, 3年前 , 18^F

09/29 17:01, 18^F

認真思考後，覺得自己只是個運氣好的工作狂而已 ※ 編輯: evilseven (111.250.33.84 臺灣), 09/30/2021 23:17:30 ※ 編輯: evilseven (111.250.33.84 臺灣), 09/30/2021 23:37:38

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mackdaddy

09/30 23:48, 3年前 , 19^F

09/30 23:48, 19^F

謝謝m大，我只是純好奇兩者的差異，決定實驗3年，順便分享給大家 ※ 編輯: evilseven (111.250.33.84 臺灣), 10/01/2021 00:01:02 ※ 編輯: evilseven (111.250.33.84 臺灣), 10/01/2021 00:02:09

推

Sana