Re: [請益] 43歲男理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者evilseven (evils)時間6月前 (2024/05/22 16:21)推噓4(4推 0噓 7→)

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首先感謝各位版上朋友建議三年前給了我一些思考的方向三年後有機會回來更新後日談結論：階段理財目標達成->北市畢業兩年多來依照先前的內容執行與修正如下：男，46歲，已婚，無小孩北市工作與居住職業：外商主管本薪收入：350萬台幣每月可動用現金約10萬房貸：24XX萬首購2.06%(當時)，27年，寬3 信貸：400萬，利息2.6% 先房貸，後信貸中間經歷先找網銀，再找實體銀行然後網銀又開出更低利率搶客如果沒有跟我一樣有言出必行的設定網銀應該最低可到2.1%供大家參考手中現金：120萬台股投資：30萬美股：1萬美，匯率27 1. 緊急預備金後來找網銀當時有1.8-2%左右的條件用兩年存入100萬領息 2. 台股投資金以實際實現損益來說 50萬台幣獲利 20萬股息收入信貸利息以被股息負擔還有剩 3. 海期小打小鬧的獲利出場 2022年後停止所有的交易也理解了自己交易的盲點如蘇格拉底說的：我唯一知道的，是我什麼都不知道 4. 定期定額指數投資基金：15萬 (20%) 美股：10萬 (10%) 當時手殘美股選成了QQQ+VTI定期定股個人肉身實證定期定額>定期定股現在每個月仍在定期定額帳上利率為12% 5. 提前還款 6. 增貸後來取消還款想法，改做增貸將利率2.5->1.58%降低利息成本改變想法的原因在於當初利率環境 7. 強化本業非金融業的文組現在的收入大概已到產業天花板繼續努力看能不能撐高天花板過程中一度覺得怎麼理財後資產增加反而變慢後來發現盲點─我有個吃貨隊友去年6月也加入內人的資產計算果不其然她淨收入幾乎等於年收入也因此刷到了一張國泰的金屬卡雖然定了目標期限是2024 還是很想挑戰提早達成沒想到房價一噴不回預算也從2,000->2,500->3,000 過程也會懷疑會不會後悔賣掉股票買房 (出場時間2023/11月) 晚一點進行這個計畫說不定又多一百萬頭期不過房價可能也從3,000->4,000 也說不一定最後分享給一起理財的各位如果不知從哪裡開始理財不妨參考我的例子當時的目標為三年後買房於是整理思考如下： 1 能買到什麼樣的房，地點，價位... 2 手上有什麼資源（錢與投資工具） 3 如何達成跟多久檢視修正 4 按表操課（這裡常常會跟人性有衝突）如果真的遇到瓶頸可以像我上來版上尋求大家的協助祝福大家都朝向理財目標邁進一步 ※ 引述《evilseven (evils)》之銘言： : 男，43歲，已婚，無小孩 : 北市工作與租房，近期考慮置產 : 職業：外商主管 : 本薪收入：300萬台幣 : 每月可動用現金約15萬 : 信貸：400萬，剩約350萬要還，利息2.5% : 手中現金：200萬 : 台股投資：180萬 : 美金定存：1萬美，匯率27.6左右進場 : 期貨投資：85萬 : 放款：約77萬，還需一年收回 : 還看不出成果的創業股份：100萬 : 因為創業失敗負債，資產從10年前重新累積 : 大概因為失敗過，債務還清後對自己相當好 : 但是沒有儲蓄或理財的觀念 : 也是深信房價會下跌的傻子 : 去年因為換車需求才用信貸取代車貸 : 意識到可以貸出大額貸款 : 才將扣除車款後的金額陸續投入股市 : 一年來的投資狀況 : 台股含股息：10%(已實現損益) : 用已實現的買進賣出計算，不含目前部位 : 期貨：9% (不考慮匯損10%) : 上述純粹只是運氣好，不是會操作 : 目標也是設定每年獲利大於當年利息就好 : 近期爬理財版後發現高人眾多 : 希望能請大家可以給予一些指導 : 因為有置產的打算，非投資自住為主 : 近期銀行業務又再打來，說可以再貸一百 : 同時感覺近期高點＋出口下降＋中國市場潛在影響 : 股市可能短期會有些震盪 : 期貨部份因為是自己在實驗+程式交易 : 加上近期匯率關係，不太想出金移至其他投資 : 想請問我該怎麼操作較為合適？目前想法如下： : 1.存預售屋 : 是不是再存一點找一間預售屋，把手頭現金當簽約金 : 每月現金可以支撐工程款與後續尾款 : 2.認真存成屋頭期 : 跟銀行再借一百入股市，加每月現金丟進大戶領1% : 存三年後直接看成屋 : 3.利差操作 : 把存股出脫，加手中現金還掉貸款 : 再借一筆2%以下的，等待時機投入股市 : 以1.8%為例，預計可以省下10萬利息支出 : 4. 定期定額 : 手頭200萬當緊急預備金，每月現金流找時機進股市 : 謝謝各位 : 不太熟悉手機發文，重新排版一次 : ---------------------------------------------- : 9/30更新後續 : ---------------------------------------------- : 謝謝各位給的寶貴意見，那怕是一句話也受益無窮 : 對我都是一個思考的方向 : 綜合大家的建議與自己的評估，資金的運用如下: : 1. 緊急預備金 : 現金100萬，找活存利率1%+的銀行轉入 : 2. 台股投資金 : 投入部位200萬+現金100萬 : 不定額不定期投資台股 : 3. 海期實驗金 : 本金從78->70->85，應該還有實驗的價值 : 不過我的狀況是拿85萬作一口兩萬多保證金 : 最多不超過五口，槓桿風險相較低一點 : 當然獲利程度也就普通 : 4. 定期定額指數投資 : 開戶中: : 基金平台與銀行定期定額扣款買入 : 預定每月1-2萬 : 已設定: : 複委託VTI+VOO，每月定期定額各3股 : 以現在匯率約6萬左右 : 選擇複委託是因為避免萬一有意外發生 : 家人不用花心力處理這部分 : 雖然手續費偏高，但省去跑銀行的時間 : 個人覺得比較適合我 : 5. 償還貸款 : 每月現金流有多的部分直接大筆還款 : 6. 增貸100萬 : 暫時不執行，除非全球股市出現大幅修正 : 7. 強化本業 : 雖然本業收入打300王的副本提前達成 : 但要打400王應該沒那麼簡單 : 還是繼續練等磨練自己 : 投資自己也是一個很好的收穫 : 最後分享一個自己開始投資後的奈米心得 : 發薪日都會列一份自己的損益表 : 看本薪與投資+其他收入的狀況同步跟上個月比較 : 如果有異常狀況(我的情況都是收入減少) : 就會把信用卡帳單打開對明細 : 多半是繳稅、捐款、保險、老婆附卡 : 會這麼做的方式是因為連續記帳10年後 : 年紀大了記憶力會下降 : 當支出大於一定金額後明細很多 : 當下沒記就會漏掉 : 之後改用信用卡記帳只要能刷卡的通通都刷 : 其他現金支付的部分則手動記帳 : 銀行能幫你記就不要自己花時間打 : 省下來的時間去研究現金回饋或里程累積都好 : 希望以上的內容可以給有類似需求的人幫助 : 文章不會刪除，預定三年後會上來更新近況，謝謝大家 : 祝福大家順利達成理財目標 : ----- : Sent from JPTT on my iPhone ----- Sent from JPTT on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.12.248 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1716366075.A.51A.html