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[請益] 27歲男 理財規劃 求助

看板CFP (理財規劃)作者 ( )時間1年前 (2023/07/03 11:41), 1年前編輯推噓6(6推 0噓 22→)
留言28則, 11人參與, 1年前最新討論串1/2 (看更多)
前輩們好，因為還年輕不懂理財，只知道自己的家人在證券業上班已20年， 那時候他推薦我怎麼做我就做了，現在有比較明確的目標了， 想問前輩怎麼處理之前購置的股票，要認賠或是繼續放著? 『自我介紹』 今年滿27歲，無車，已購預售屋(1000w)，無其他負債 目標：45歲以前可以退休，越早越好，(被動收入72萬/年) 『收入』 年薪約120W，(如果沒有其他因素，應該不會改變太多) 『支出』 基本開銷 1.2w/月 保險 4w/年 預售屋 4w/月，剩餘16期 後續交屋800萬貸款30年加上管理費水電，預估也是4w/月(應該以內?) 『資產』 活存150w 股票及基金 如下圖 兩隻都已經持有兩年半以上了 股票： https://i.imgur.com/2wR6wyl.jpg
基金： https://i.imgur.com/OQUXv7Y.jpg
想詢問的部分是 1. 活存會這麼多只是因為當初看網路寫存款100w以上6個月可以拿到銀行富裕會員 ，? 辦房貸比較容易，預售屋大概在明年下半年交屋，想問青年首購的話跟這個有關係嗎? 2.目前認為自己是可以把錢放著不管的，所以認為定期定額基金是適合自己的投資方法， 我需要認賠這兩支股票直接全部轉成基金嗎?還是放著對我有什麼好處嗎? 龍頭基金的部分目前是買到這個月，剛好給家人的錢沒了，所以這個月開始沒買，家人問 我要不要繼續存，這個要一起賣掉轉去基金嗎? 3.承上題，如果第一點只留預備金，第二點認賠，會有200萬可以轉出去，直接單筆大額 購買0050就好嗎? 還是買美股VOO 之後定時定額就好? 4.下圖是定期定額預估，設定200w起始投資每月3w 年複利設定5%，18年後一年收益是71w ，這樣的假設會遇到什麼問題嗎? 還是朝著這個方向邁進就可以? https://i.imgur.com/ruzurgd.jpg
先感謝看完的大大，一直不知道怎麼處理比較好，決定發問。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.10.26.206 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1688355716.A.A6B.html
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07/03 12:46, 1年前 , 1F
你的目標是45歲退休，你現在27歲然後準備扛800萬30年
07/03 12:46, 1F
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07/03 12:46, 1年前 , 2F
房貸，那你有計畫提早8年提前還清房貸嗎
07/03 12:46, 2F
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07/03 12:48, 1年前 , 3F
還有你的一年被動收入72萬的來源為何
07/03 12:48, 3F
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07/03 12:48, 1年前 , 4F
更正提早8年 => 提早12年
07/03 12:48, 4F
不懂問一下，上面文章的圖中18年後的，71萬多是年報酬利息嗎？ 如果是的話，這樣算被動收入嗎？ 計算退休後一個月6萬的原因是，保險加房貸一個月大約40000，每個月大約2萬基本開銷
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07/03 12:52, 1年前 , 5F
你要不要考慮通膨呀？提早退休，然後第一年每月6萬，
07/03 12:52, 5F
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07/03 12:53, 1年前 , 6F
以年通膨率2%計算，20年後購買力相當每月約4萬，30年後
07/03 12:53, 6F
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07/03 12:53, 1年前 , 7F
相當於3.3萬，撐得住嗎？
07/03 12:53, 7F
通膨率是沒考慮到的，除此之外有其他方向不對嗎？感謝前輩 ※ 編輯: ro4415 (39.10.26.206 臺灣), 07/03/2023 14:08:50
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07/03 15:55, 1年前 , 8F
股票3張賠這麼多也不容易 買高價股看錯要跑
07/03 15:55, 8F
推
07/03 16:48, 1年前 , 9F
建議看投資金律
07/03 16:48, 9F
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07/03 17:38, 1年前 , 10F
股票要有紀律 10%以上就要跑了 不要捨不得
07/03 17:38, 10F
我是真的不懂，錢不是我在控制，家人說做什麼就做，打開的時候已經是這樣了
推
07/03 17:47, 1年前 , 11F
還好吧，看好就繼續放啊...哥的 NVDA 去年 -50%
07/03 17:47, 11F
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07/03 17:47, 1年前 , 12F
今年 +110% 時出場，股價這東西是波動的
07/03 17:47, 12F
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07/03 17:47, 1年前 , 13F
不會因為今天股價高或股價低，公司就會多賺錢或少賺錢
07/03 17:47, 13F
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07/03 17:48, 1年前 , 14F
看好公司發展方向的話就繼續放著甚至加碼
07/03 17:48, 14F
感謝分享，但我還是不知道怎麼做比較好 ※ 編輯: ro4415 (39.10.26.206 臺灣), 07/03/2023 18:52:23
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07/03 19:42, 1年前 , 15F
推薦看一年投資五分鐘，把理財知識基礎打好再說。
07/03 19:42, 15F
推
07/03 21:06, 1年前 , 16F
穩定致富、持續買進、一年投資五分鐘，這三本書去買來
07/03 21:06, 16F
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07/03 21:06, 1年前 , 17F
看，你比較會有系統化的概念，而不是一知半解的一直問
07/03 21:06, 17F
推
07/04 02:14, 1年前 , 18F
至少學到一次教訓，有關錢的事不要聽別人的，通常人性是
07/04 02:14, 18F
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07/04 02:14, 1年前 , 19F
不把別人當成錢當成自己的一樣認真思考風險
07/04 02:14, 19F
推
07/04 02:21, 1年前 , 20F
一定要買股票就去買金融股或食品這種波動小的股票（就算
07/04 02:21, 20F
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07/04 02:21, 1年前 , 21F
買稍微高一點總有一天配息會回本）切記不要買高，位階要
07/04 02:21, 21F
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07/04 02:21, 1年前 , 22F
看，不然就像你的穩懋，你是在等解套，人家翻翻
07/04 02:21, 22F
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07/04 02:21, 1年前 , 23F
賺翻
07/04 02:21, 23F
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07/04 05:56, 1年前 , 24F
一年72萬的財富自由目標有點危險
07/04 05:56, 24F
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07/04 15:26, 1年前 , 25F
45歲後若還有40年可以活，基本開銷會預期通膨2~2.5 倍
07/04 15:26, 25F
推
07/04 21:34, 1年前 , 26F
不要想太複雜啦，你就想你一年的被動收入假如要100萬，
07/04 21:34, 26F
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07/04 21:34, 1年前 , 27F
以投報五%來算，就是要2000萬資產。你就是想辦法去賺
07/04 21:34, 27F
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07/04 21:34, 1年前 , 28F
到2000萬就對了。
07/04 21:34, 28F
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