[請益] 37歲理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者bluefishsky時間1年前 (2023/10/04 20:24)推噓2(2推 0噓 3→)

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簡單敘述一下家庭狀況夫妻剛生1兒三個多月老婆育嬰留職停薪中短期(兩年內)專心育兒無工作打算可動用資金約100萬(娘家也有底但未納入討論) 我兩年前已購買一新屋目前正在繳貸款貸款尚有約28年550萬利率為2.12 % 帳戶可動用資金約80萬年收入約140萬預計穩定成長至180萬公司是很穩定的集團沒聽過裁員月支出含貸款全家約4-4.5萬目前因貸款已達提前償還期限兩年想說趁這兩年薪水有提升及房價變高想利用增轉貸的方式做些操作 1.因當初購屋是配合建商提供的銀行承辦利率、寬限期等都沒有談想換家銀行把利率談到地板價2.06%以及爭取寬限期 2.增貸部分想投入定存股或是高股息ETF進行套利有請薪轉銀行評估(尚未送件) 因為剛好搭上這兩年房價上漲約350萬目前專員給的條件是可增貸300萬但原轉貸跟增貸利率則是2.16% 想請教 1.增貸部分是不是無法達到地板價2.06% 在想說是不是跟房子區域有關雖然是嘉義市區的新透天當初談貸款也是沒辦法拉到85成及40年 2.原本想法是將增貸300萬全投在較低風險低投報率的金融商品年化率目標 4% (目前股海約10年半玩票性質好幾年績效也差不多在4-6%那邊) 但忘記考慮增貸還款部分是本金攤提負金流較純寬限期高約一萬盲點在於若用於投資是不是給銀行的錢越少越好是不是就直接寬限期開下去只繳利息寬限期完看自己職務是否又提升現金流多一個崁沒有就提前還清增貸部分但這樣套利的部分就只剩寬限期的期間感覺有盲點 3.總結想利用這兩年所得的提升及房子漲價盡量增貸可以的金額去做套利我是否有其他的方向可努力本版首次發文謝謝! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.173.217.240 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1696422297.A.776.html