Re: [討論] 還房貸好還是投資好?

看板CFP (理財規劃)作者cgagod (類)時間3天前 (2024/11/18 22:30)推噓0(0推 0噓 2→)

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※ 引述《z5137964 (命運)》之銘言： : 這類問題爬過文發現好多人問過 : 不過時空背景及每人狀態都不太一樣 : 目前38Y，房貸還有23年共656萬，每月約繳3.6萬 : 離婚須給前妻每月1萬小孩教育費 : 每月薪水約6.5萬而已(很難增加，軍公教) : 等於每月扣掉房貸+教育費後只剩1.9萬可以用 : 更不用說還有管理費、水、電、瓦斯 : 目前東拼西湊有600萬現金可以運用 : 想減輕現在每個月的壓力，也想讓自己過的舒服一點 : 方案一、 : 直接600萬還款，線上試算還完之後房貸每個月剩3000左右，這樣生活就有餘裕了 : 方案二、 : 買0056.00878.00919組月月配組合，現在約115萬可以達成每月1萬， : 理想每月可以產出5.21萬 : 完全可以cover每月固定支出，但風險高 : 哪天突然配息像今年00929一樣腰斬，股價又下跌被套的話就GG了 : 方案三、賣房去買小房 : 目前一個人住三房格局，地點非常好，所以預售購入7年來房價翻倍 : 賣掉後買一間地點跟格局較差的兩房 : 釋放出來的金錢可以解決所有問題 : 方案四、 : 請版友協助補充... : 非常謝謝大家! 給你三個方向參考有保守有平衡有進擊取勝模式但在講方向前可考慮要不要先現金還房貸不過在還房貸前請先找原銀行詢問理財型房貸事宜如果條件不錯原PO就有很靈活的資金運用方式尤其可以只還利息到期續簽即可如果還完房貸後在運用理財型房貸再把錢借出來目前理財型利率約為2.6 2.7 左右保守的方式為換美金買直債鎖高利率債券直債的好處為到期還本不用擔心本金不見加上比房貸利率至少高1.X%以上每個月還會多一點資金可運用去年債跌最慘11月初那時候隔壁板上冰律即用這種方式套利那時候美金匯率約為30 基準利率為5.25%~5.5%區間內那時候肉很多現在還是有肉可以吃有湯可以喝缺點資金被綁尤其如果美國未來一兩年內有升息的話沒有其他機會成本有可能會FOMO想追股票以及通膨不過房屋漲幅已吃掉通膨假如貸款的錢全部買直債的話會有緊急預備金的問題因此至少保留一部分為周轉金優點使用多少額度只算多少額度的利息加上可以只還利息不用還本金減少還款壓力例如買國庫券違約率極低可套利且當股災來臨時擁有很高的防禦力受傷最少回復最快未來美國會考慮快速降息救市如2019~2022年的時候可變現抄底退可攻進可守甚至可再用直債質借抄底無須變賣手頭上的債券靈活性佳加上不怕銀行抽你銀根原因一直債國庫券具有高度穩定性原因二原PO工作穩定原因三 7年屋很新銀行通常會續簽原因四房屋鑑價高我猜有機會借比你原貸款金額多不少因此假如使用1000萬利率2.75% 每月還款金為1000w*0.0275/365*30約等於22603 一年利息為27.5w NTD 假如原PO一年還一次一年利息多2760 年還款金約為28w 假如美金匯率為32.5 1000wNTD約可換307,692 USD 假如買票面利率4% 剩餘年期5年面額1萬美金的國庫券 30張買不溢價折價部分先省略一年可領 30w*4%=1.2w USD 當匯率為32.5時為39w NTD 匯率為28時為33.6w NTD 剩下的7692美金當前手息先省略因此可算出以匯率為28的前提下每年至少還可無風險套利33.6w-28w=5.6w NTD 而且還可減少原PO還款壓力加上每個月多出3.6w NTD的使用空間不失為一個極度保守的作法且未來原PO存的錢夠多可在買房不影響到掛一如果不夠隨時都還可信貸買房只要現金流穩定的話平衡一點定期定額股債配美股台股都行進擊取勝的話 all in 鴻海(2317) 財富如海源源不絕其實是我累了畢竟我教太多了想賺更多請自己研究股票我只是提供你一個理財型房貸的方向想怎麼做原PO請自己多想想還有自己可租一間小房大房租別人甚至可以把雅房租出去既不用租房還有租金收入當然不怕房版前幾天的新聞的話可硬著頭皮幹 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.246.87.151 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1731940239.A.3E2.html