Re: [請益] 26歲男理財請益

看板CFP (理財規劃)作者boson5566 (勃鬆)時間3周前 (2025/03/26 17:04)推噓3(3推 0噓 3→)

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※ 引述《boson5566 (勃鬆)》之銘言： : ※ 引述《boson5566 (勃鬆)》之銘言： : : 【背景簡介】 : : 性別：男 : : 年齡：26歲 : : 職業：工程師 : : 家庭成員：父.母.姊.我共四人 : : 現況：四人皆各自有穩定工作父母預計三至五年後退休 : : 四人同住家中無房(長期都用租的) : : 目標： 1. 購買汽車(百萬以下) : : 2. 於30歲左右結婚(現有穩定交往的女友)(*註1) : : 3. 結婚後預計生一或兩個小孩(預計培養至碩士) : : 4. 購買約一千萬房子(*註2) : : 5. 完成開店夢想(*註3) : : 6. 退休前能達財富自由(暫定60歲退休) : : 備註：目前是做出社會後第一份工作工作年資為一年半 : : 工作上下班大致準時偶爾加班但無加班費(責任制) : : 無任何貸款與負債 : 剛過完30歲生日來回顧以及分享一下4年後的現況： : 1. 持續在原公司打拼，年資約5.5年 : 去年剛從工程師升上去當小主管，感謝老闆的看重、提拔跟支持 : 每月經常性薪資從當年發文時的47k逐漸調整到現在的70k : (約年調10%，比預期調整最高5%還多很多) : 年收則是從原本約110萬 -> 170萬(大概每年增加20萬) : 升主管的同時有額外多配股(但要綁約N年後才能處置，期間的股利會配發給我) : 2. 運氣很好在疫情前用合理的價格買到喜歡的房子 : 很感謝原屋主屋況維持得很好，除了小面積粉刷外幾乎不用再額外整理 : 還多送了電視冷氣冰箱洗衣機等家電 : 剩下不足的小家電則是親戚在入厝時贈送，省了很多費用 : 貸款30年每月小於我自己的1/3月薪還能持續有存到錢 : 3. 與女友準備結婚，婚禮籌備得差不多了(但因為疫情一直不斷延期QQ，已延2次) : 女友目前是醫療業經常性薪資約50k，年收約70萬 : 最近在考慮轉換跑道(可能降低薪資，但不用輪班生活品質會提升) : 已有精算過現實層面，確定不開店 : 生1~2個小孩的規劃目前還是不變 : 4. 預計今年買一部汽車(新車，估計約90萬左右) : 5. 爸媽覺得還可以做就先繼續做，預計會做到65歲才退休(爸約4年後，媽約6年後) : 目前討論是希望爸媽自己準備好退休的老本 : 新目標是自己希望自己能幫忙在附近購買一間小的兩房當爸媽的退休宅 : 未來也可以幫忙帶小孩，預計購入800萬以下 : 但最近房價狂噴，附近房子比我當時買的要貴上快200萬(三房物件差不多的狀況) : (姊姊已出嫁且有小孩要養，暫不列入戰力考量) 剛過完33歲，適逢轉換跑道期間來稍微回顧一下因為公司營運狀況這兩年較差，少了不少分紅小孩出生照顧小孩睡眠時間少，身體狀況變得很差常常感冒工作上鳥事越來越多加上老闆越來越忙，不太有時間可以討論接下來的發展/規畫逐漸感受到自己的進步性跟發展性在這個位子上接近天花板想尋求更好的進步性跟發展性，最後在農曆年後提了離職XD 在原公司經常性薪資從2022回文當時的70k調整到2024的90k 但因為營運狀況的關係，全公司的分紅幾乎被砍光年薪反而從170萬掉到140萬左右(連2年) 婚禮延期2次後有順利進行當時疫情還沒完全解封不能出國，就買了車來環島度蜜月XD 很幸運小孩也在不久後來報到了，不過小孩出生前後的各種準備真的花錢這兩三年大概沒有存到太多錢爸爸年紀到了但還不想退，持續工作中媽媽預計今年年底退休但因這兩年房價噴的實在太誇張加上都沒存到錢原本爸媽的退休宅計畫暫時擱置，可能要啟用附近租屋的plan B : : 【現有財產】 : : 機車一台 : : 存款一百萬(目前規劃為緊急預備金30萬, 其他70萬為可用資金) : : 無不動產或任何投資 : : 【每月收支情形】 : : -收入- : : 經常性薪資：47k(已扣除勞健保, 公司保證一年可拿14個月) : : (每年都會調薪1~5%, 視績效而訂,自認工作態度與能力都沒有問題 : : 有把握可以保持考績在一定水準, 去年第一次打考績拿到最高評價) : : 非經常性薪資：時有時無的分紅.獎金等(有的話也都直接存起來) : : -支出- : : 食：早餐與晚餐皆為家中準備 : : 午餐公司(25) 平均一個月約500 : : 衣：平均一個月800 : : 住：目前住家中 : : 行：機車油錢與保養(包含強制險.燃料稅等) 平均一個月600 : : 育：平均一個月買書1本書平均一個月360 : : (大部分是工作上會用到的知識, 之後預計會開始購買一些投資理財相關的書) : : 樂：球賽門票.約會花費及朋友邀約等平均一個月約4500 : : 特殊：飲料平均一個月1500(一天一杯手搖杯之後會打算戒掉) : : 公司認股一個月2000 : : 保險一個月4341 : : 備用金一個月1000 : : 婚喪喜慶平均一個月約1000 : : 貼補家用：每個月10000(實際上含家中提供的早午餐.補貼家中房租.水電等生活雜支) : : -結餘- : : 以現有生活方式平均每月約可存20k : 薪水的部分前面提過 : 經常性薪資約70k，年薪約170萬，年薪增加幅度每年約20萬 : 花錢的部分每月支出差不多，多了房子的貸款要付 : 現況每個月大概還是可以存20k以上(分紅與獎金都存起來，現況每年也是能存近百萬) : 現有機車一台 : 存款約300萬，自己購買的股票總和約50萬 : 房貸目前還有600萬左右 : 持有現金比較多是考量到近幾年還是會有較大的花費 : (結婚、買車、生子、買爸媽退休宅等) : 加上目前房貸利率也低，所以後續有額外分紅、獎金、股票等收入不頃向提前還款 : 預計會試著投資用錢滾錢(股票/副業/...) 前面提到分紅銳減，幾乎沒有存到錢但有餘裕的部分都是拿來進行投資目前股票已經累積到兩百萬以上(0050, 0056等ETF為主) 現有資產房子一間(還有500萬多貸款XD) 汽車一台機車一台(去年舊的機車壞了，為了通勤買了一台新的) 現金約250萬(含定存) 股票約200萬因為目前暫時沒有收入，加上川皇各種放話動盪投資部分應該會先暫緩，先以用最少老本生活休息養生找到新工作為主XD : : 【投資】 : : 目前除了定存外尚未有任何投資 : : 本人自認儲蓄習慣相當良好且會強迫自己存錢 : : 所以對於儲蓄險相關產品並沒有什麼需求 : : 有考慮股票但除了公司認股之外小弟對於股票其實並不了解 : : 加上之前金融海嘯家父把錢都賠光還負債近幾年才還完一切從零開始 : : 所以小弟其實對於股票其實心裡多少有點陰影 : : 【備註】 : : 1. 有結婚打算但尚未與家人.女友.女友家人討論較細節的部分 : : 有試探性問過女友女友認為去公證把錢省下來比較好 : : 但女方家背景為傳統大家庭女友又是家中長子的女兒且是同輩中第一個結婚的人 : : 我猜聘金.餅.婚宴等等應該都是少不了的 : : 2. 由於目前原生家庭中無房考量到未來姐姐與我都會各自結婚離開原生家庭 : : 其實我一直在思考未來兩老該住哪(我與女友結婚後都不想與各自爸媽同住) : : 但由於前面提到家父在金融海嘯中負債目前看來是沒有能力可以自己購屋 : : 感覺也比較少房東會願意把房子租給兩個老人住所以認為一直用租的不是辦法 : : 以我自己目前的能力買一間房子或許沒有問題但買兩間房子負擔應該會太重 : : 不知道是否有比較好的解? : : (也有考慮過買兩間總價較低的解但負擔增加生活品質也會下降) : : 3. 女友對於烘焙極有興趣未來的終極目標為開店 : : 經過討論女友跟我一致都認為未來家中先有一套基本烘焙設備 : : 也許先以親友或網路通路為出發點待評估有機會後才會考慮開店(開店為非必要) : : 【總結】 : : 小弟有爬過不少板上文章 : : 文章內容的部分時常會提到「先理財再投資」 : : 所以小弟參考多位板友的詢問文之後 : : 依照理財與投資列出上面的部分 : : 主要想詢問理財上是否有沒有考慮到的點 : : 以目前主動收入來說想達成上面列的目標我認為都不是很容易 : : 有在考慮未來跳槽到薪資水準更好的公司或者是經營副業去提高這部分的收入 : : 另外關於投資方面小弟真的是新手中的新手 : : 希望板友們能當一下明燈給小弟一點方向推薦一些的投資方式 : : 小弟會找時間買書開始研究 : : 在投資上的終極目標是每月被動收入可用於償還未來的生活費.房貸等等 : : 再煩請各位多多指教 : 四年前訂的做好結婚/買車/生子的規劃 : 以現況來說評估起來達標應該是沒有問題 : 新的短期目標大約4-5年後幫爸媽買一間退休宅可能會是一個相當有難度的挑戰 : (要有足夠的現金當頭期以及基本的家電裝潢等) : 退休宅預估800上下，如果頭期爸媽能自己支應的話應該是可以簡單達標 : 不過之前有提到爸媽算是近幾年才把債還完從零開始 : 還是希望盡可能不要動用到太多他們的老本 : 節流的部分自認已經做得不錯，也沒太多空間可以再節(再節下去就沒什麼生活品質了) : 所以目前努力往開源的方向前進 : 現在的工作算是做得不差，老闆看重跟提拔，要還老闆人情暫不考慮跳槽 : 所以還是要試著考慮副業與其他投資 : 自認不是隔壁板的少年股神們，所以30歲前的投資策略都是投資自己提高薪資 : 但薪資的部分總會有成長到飽和的一天，所以其他的投資在開源上還是必要的 : 現在剛滿30不久，這兩三年陸續都有看一些投資相關的書籍/PTT爬文等 : 已經開始有試著練習投資，自己看的股票有賺有賠 : 也有買大家常推的0050&0056等則是都有小賺一些 : 最後 : 終極目標還是希望被動收入能夠滿足未來的生活費&房貸等 : 短期希望35歲以前能把被動收入提高到用於支付生活雜費(每年約10萬) : 中期希望40歲以前能把被動收入提高到能支付現在房子的房貸(每年約30萬) : 長期希望50歲以前能把被動收入提高到能支付兩間房子的房貸(暫估每年約60萬) : 最終希望60歲以前能退休，被動收入能維持現在每月約5萬的購買力 : 從PTT這邊學到很多 : 自己簡單做個更新留個紀錄 : 不敢說能分享太多的大道理或知識 : 但至少可以讓大家知道 : 四年前的自己對於如何達成目標感到相當迷茫，甚至覺得是個夢 : 但肯花時間有目的性的去努力有紀律的去執行還是會成功的 : 有機會的話，35歲可以再來更新養小孩真得很花時間體力難得有點時間33歲先上來更新一下XD 目前短期目標每年10萬的被動收入算是達成了在剛好沒收入的現在有些及時雨救急希望盡快把身體調養好然後找到工作XD 最後想說的是策略上我認為工作的前期以投資自己為主，自己也真的這麼做了XD 盡可能的先拉高自己本業的薪水，才能有多的錢能夠進行投資理財或其他運用以我自己為例：2017開始工作到離職前，月薪差不多翻了一倍當然這個策略到現在已經碰到瓶頸了畢竟每個位子的薪水大概都有天花板，也是我會想換工作的原因之一要持續讓自己薪水有這樣的漲幅，除了能力之外機運也很重要等未來有更好的發展有機會再來跟大家更新謝謝大家XD -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.34.214.115 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1742979881.A.307.html

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