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[新聞] 衝本業還先買房？房貸賽道論引爆世代對決

看板home-sale (房屋交易)作者 (小盆栽)時間11小時前 (2026/02/19 12:49), 11小時前編輯推噓15(18推 3噓 34→)
留言55則, 17人參與, 4小時前最新討論串1/4 (看更多)
該衝本業還是先買房？房貸賽道論引爆世代對決…網嗆：沒房老了沒尊嚴 https://i.mopix.cc/S9bo9K.jpg
一篇談「年齡決定房貸賽道」的長文近日在網路瘋傳，從40年、30年到20年房貸，點出不 同年齡進場，月付壓力與選擇空間截然不同。原PO轉貼後直言，自由的本質其實是「選擇 權」，卻也引來大量質疑與反駁，房版瞬間變成世代價值觀的辯論現場。 原文主張，年輕時看似享受自由、不背房貸，實際上可能正在錯過「可拉長年期、放大槓 桿」的黃金時間。一旦年齡增加，貸款年限被壓縮，不是月付變重，就是被迫買更貴的新 屋，甚至被排除在購屋門外。文中也延伸到長壽社會、租金通膨、老後居住選擇，認為若 沒有自住房，晚年可能只剩「被迫租屋」的單一選項。 不少支持者認同「房貸年齡學」的提醒，認為自住房本質是安全感與歸屬感，「投資賺不 賺錢不是第一順位，至少要先有一間自己住的房子」、「房貸是少數能長年期、不會被追 繳的槓桿」、「年輕有條件時不買，未來選擇只會越來越少」。也有人指出，通膨與壽命 拉長下，房子本身就是一種老後保障。 反對聲音同樣強烈，有人直言「20、30歲本來就該衝本業，頭期款從哪來」、「年輕享受 人生不是白活，出國、生活品質也是真實回報」、「老了不一定要住都會區，租屋或搬到 其他城市都是選項」。也有網友質疑租金長期固定成長的假設，認為老後居住型態本來就 會調整，不能用單一路徑推論一輩子。 連結： 該衝本業還是先買房？房貸賽道論引爆世代對決…網嗆：沒房老了沒尊嚴 https://house.udn.com/house/story/123589/9318798 心得： 小盆栽的心得： 最近大家從房地產聊到價值觀，聊到什麼是自由？剛好看到這篇文章順便分享一下，自由 到底是什麼？？自由就是擁有選擇權！ 選擇是什麼選擇就是主動可以決定要或不要，主動的相反就是被動和被迫，年輕的時候你 以為你要的自由，是不背房貸的自由，很容易理解，無債一身輕！！！ 但是你不知道，被資本主義洗腦的你，正在一點一滴的錯過你的機會，那就是年紀！！！ 買房跟生小孩一樣是有黃金時間的，一旦錯過了這個時間，每個月買房的負擔從40年變成 30、20年，負擔就會變重很多！你以為的主動選擇，選擇買股票，選擇出國打卡，選擇趁 年輕多多享受人生，你以為的自由，其實正在剝奪你未來的可能性！ 一旦錯過了可貸款的年紀，可能這輩子都沒有機會，再利用40年長時間攤提的方式，去買 到自己的房子！年紀和房子的屋齡，還有貸款的時間是有相關的，不是被迫月付款負擔變 大，就是被迫買新房子，建商新房子單價提高，你被迫買單！不然就是被動的放棄，擁有 一個穩定的歸屬感！ 所以20到30是關鍵的時間，除非你打定主意此生絕對不買房，不然真的不要錯過黃金時間 ！！錯過五倍槓桿！ 投資賺不賺錢不是最重要的，如果你連一間自己住的房子都沒有，應該想的是你的第一桶 金和第一間房，而不是後面的！什麼獲利，你自己住沒有要賣都不重要！歸屬感和安全感 最重要！ https://i.mopix.cc/sJUPiu.jpg
（threads上的文，6k贊） 之前看過一本書是長壽新人生，他就有在說過去的人20幾歲到30出社會，工作65歲退休， 以前人工作30年存錢養老是夠的，因為平均壽命大概只有70幾，退休時間了不起20年；但 現在人動不動活到80 100歲，只賺30年根本不夠存錢！ 所以只能存在房子裡面，老了以房子來養老，租房子要是依照銀行的潛規則被淘汰了貸款 的權利，那就變成沒有選擇了！！！被迫要租房子一輩子，就算老了有人願意租給80歲或 是100歲的你，從30歲租到100歲整整70年，這樣真的劃算嗎？就算租的到租一輩子，替人 家付一輩子房貸，感覺不是更吃虧嗎？ 網路上傳這篇文章，全文如下： 你的年齡，決定了你的房貸賽道！從25歲到55歲的「房貸成年禮」全解析【M傳媒房產中 心】 當25歲的小美看到「40年房貸、月付3萬4」的廣告時，她不知道這只是銀行為她這個年齡 層設定的「專屬賽道」每個年齡都有自己的房貸遊戲規則。 走進銀行，房貸專員桌上都藏著一本無形的「年齡賽道手冊」。 從25歲到55歲，每個年齡段都有銀行系統預設的房貸年限賽道。這不是選擇題，而是現實 給出的單選題。 今天我們來揭開這本手冊內容，看看你在哪條賽道上。 25-35歲：被分配的「40年馬拉松賽道」 如果你在這個年齡段走進銀行，櫃檯人員會對你露出最燦爛的笑容。因為在銀行系統裡， 你正站在 「40年超長馬拉松」 的起跑線上。 35歲申請，最多能貸40年，這是銀行對年輕人「財務潛力」的最大信任票。但這張票的代 價是：你要跑到75歲才能衝線。 現實是，即使拿到40年賽道資格，多數25-35歲年輕人根本跑不進場。 月付3萬4的入場費，需要家庭月收至少6.8萬的「財力證明」。這等於要求雙薪夫妻每人 月薪超過3.5萬，或單身者月薪近7萬，這是多數初入職場年輕人難以企及的門檻。 銀行給了你最長的賽道，卻沒告訴你起跑線前還有一道高高的「收入跨欄」。 36-45歲：多數人的「30年標準賽道」 來到這個年齡段，銀行對你的笑容變得務實。系統自動將你分配到 「30年標準賽道」。 45歲申請，最多貸30年，這是銀行對壯年族「收入穩定度」的評估結果。你要跑到75歲才 能完賽，但比起40年賽道，每月要多付近8,000元。 這條賽道上的跑者，通常正面臨 「家庭開銷高峰」 與 「房貸壓力」 的雙重夾擊。 子女教育費、父母孝親費、生活品質開銷，加上每月4.2萬的房貸，組成了一張緊繃的財 務網。雙薪家庭月收入需達12.6萬以上（按房貸不超過收入1/3計算），才能在這個賽道 上跑得不那麼氣喘吁吁。 46-55歲：壓縮的「20年衝刺賽道」 如果你在這個年齡段才首次購屋或想換屋，銀行的表情會變得嚴肅。系統只為你保留 「2 0年衝刺賽道」。 55歲申請，最多貸20年，這是銀行對中高齡者「退休倒數」的風險控管。你要在75歲前衝 刺完畢，每月負擔高達5.5萬元。 這條賽道最殘酷的地方在於 「時間壓縮效應」。 銀行假定你60-65歲退休，所以還款期必須壓縮在退休前後。每月5.5萬的還款額，要求個 人或家庭月收入至少16.5萬，且收入穩定性要經得起放大檢視。 每條賽道背後的「隱形淘汰機制」 年齡決定了你的賽道長度，但 「財力」才是決定你能否站上起跑線的關鍵。銀行系統中 還有一套隱形的淘汰機制： 負擔率審核：銀行要求 「月付佔收入比不超過50%」，實務上更安全的線是 33%。 收入穩定性檢驗：公教人員、大型企業員工通常能拿到較好條件；自由業、中小企業員工 則面臨更嚴格審查。 資產負債表評估：名下已有其他貸款、信用卡債過高，都可能讓你從賽道上被請下來。 被賽道排除的人，去哪了？ 當我們談論「幾歲適用幾年房貸」時，其實已經忽略了一個龐大群體：那些根本無法達到 任何賽道起跑標準的人。 25歲年輕人看到40年賽道的月付3萬4，發現是自己月薪的80%甚至100%，直接選擇「退賽 」。 35歲壯年族面對30年賽道的月付4.2萬，計算著孩子的補習費和父母的醫療費，最終決定 「棄權」。 50歲中年族看著20年賽道的月付5.5萬，想著退休存款還未夠，只能「觀望」。 這些人沒有消失在統計數字裡，他們轉向了 「場外賽道」：社會住宅、租金補貼、長期 租賃，或是選擇離開高房價區域。 房貸年齡學的真相：賽道早就鋪好，但多數人連起跑線都碰不到 銀行的年齡加房貸年限不超過75歲的規則，看似公平地為每個年齡層鋪好了賽道。但真相 是：這些賽道是為「已具備一定財務條件」的人設計的。 真正的「房貸年齡學」應該是：先計算「你能負擔的月付佔收入比」，再回頭推算「你能 買多少總價的房子」，最後才是「根據年齡選擇合適的貸款年限」。 下次聽到「你的年齡可以貸幾年」時，記得問自己更重要的問題：「以我的收入，應該選 擇多少總價的房子，才能讓生活不被房貸綁架？」 ........................ 小盆栽簽名檔 人生用特寫鏡頭看是悲劇， 用長鏡頭看是喜劇！ 一天學一點財務認知， 一天寫一點理財筆記， 人生是馬拉松， 房產是長期主義， 一棒接一棒穩穩往下跑， 讓我們繼續看下去！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.36.144.92 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1771476577.A.040.html ※ 編輯: planta (114.36.144.92 臺灣), 02/19/2026 12:56:56
推
02/19 13:05, 11小時前 , 1F
薪水被綁住40年...還有本錢衝本業？？
02/19 13:05, 1F
→
02/19 13:11, 11小時前 , 2F
樓上衝本業需要什麼錢？更何況房子才是許多人的第一桶本金
02/19 13:11, 2F
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02/19 13:11, 11小時前 , 3F
來源
02/19 13:11, 3F
推
02/19 13:13, 11小時前 , 4F
價格高跑一半 不會漲全跑了
02/19 13:13, 4F
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02/19 13:13, 11小時前 , 5F
2022年以前買房的，有想創業的話，現在應該都有百萬甚至幾
02/19 13:13, 5F
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02/19 13:13, 11小時前 , 6F
百萬可以借出來創業
02/19 13:13, 6F
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02/19 13:14, 11小時前 , 7F
誰跑了，笑死，真愛幻想
02/19 13:14, 7F
推
02/19 13:15, 11小時前 , 8F
套牢 跑不掉
02/19 13:15, 8F
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02/19 13:15, 11小時前 , 9F
笑死，又改口了
02/19 13:15, 9F
推
02/19 13:16, 11小時前 , 10F
阿不是同一件事嗎 分什麼二選一
02/19 13:16, 10F
推
02/19 13:17, 11小時前 , 11F
看不懂這新聞
02/19 13:17, 11F
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02/19 13:17, 11小時前 , 12F
買了房還是一樣拼升職拼跳槽
02/19 13:17, 12F
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02/19 13:17, 11小時前 , 13F
衝突點是什麼？
02/19 13:17, 13F
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02/19 13:17, 11小時前 , 14F
除非是拿老本去做生意...？？
02/19 13:17, 14F
推
02/19 13:18, 11小時前 , 15F
我如果當年沒有誤打誤撞買第一間房，現在總資產可能連
02/19 13:18, 15F
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02/19 13:18, 11小時前 , 16F
一千萬都沒有，不僅沒辦法開槓桿，甚至可能隨便就花掉
02/19 13:18, 16F
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02/19 13:19, 11小時前 , 17F
台灣大多數人來講，買房就是他們增加資產最有效的方式，可
02/19 13:19, 17F
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02/19 13:19, 11小時前 , 18F
能也是唯一有效的方式
02/19 13:19, 18F
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02/19 13:20, 11小時前 , 19F
前面那個喊空十年，喊到房價翻倍真的很慘
02/19 13:20, 19F
推
02/19 13:30, 10小時前 , 20F
我家翻4倍了
02/19 13:30, 20F
推
02/19 13:30, 10小時前 , 21F
不用看太遠 回頭5年一看 2020-2023有買房的 漲幾百萬沒問
02/19 13:30, 21F
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02/19 13:30, 10小時前 , 22F
題. 只針對小資族來說 快速累積到一筆 可能過去十年靠股
02/19 13:30, 22F
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02/19 13:30, 10小時前 , 23F
市都賺不到的 只針對小資喔 不是股神 股神不要來鞭
02/19 13:30, 23F
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02/19 13:31, 10小時前 , 24F
樓上 是你名下的家嗎？ 還是等繼承的家？
02/19 13:31, 24F
推
02/19 13:35, 10小時前 , 25F
沒房可以繼承 QQ
02/19 13:35, 25F
推
02/19 13:37, 10小時前 , 26F
所以你名下的房翻4倍 你現在很自豪喔？
02/19 13:37, 26F
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02/19 13:38, 10小時前 , 27F
別人家漲是炒房 你家漲你眼光很棒？
02/19 13:38, 27F
推
02/19 13:39, 10小時前 , 28F
沒有很慘
02/19 13:39, 28F
推
02/19 13:40, 10小時前 , 29F
自住沒有炒房
02/19 13:40, 29F
推
02/19 13:41, 10小時前 , 30F
大家也都是自住 沒聽過有人說3間都是自住的嗎？
02/19 13:41, 30F
噓
02/19 13:42, 10小時前 , 31F
無聊 老是愛拿股票投資比有房的 不要賺那幾十幾百 幻
02/19 13:42, 31F
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02/19 13:42, 10小時前 , 32F
想存股20年這種想法… 你不過就是追高殺低 因為你花錢
02/19 13:42, 32F
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02/19 13:42, 10小時前 , 33F
會焦慮 不敢花大錢 怕存款變少 整天盯盤盯數字
02/19 13:42, 33F
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02/19 13:42, 10小時前 , 34F
也就是說 你的本業賺太少能力不足
02/19 13:42, 34F
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02/19 13:42, 10小時前 , 35F
只能酸
02/19 13:42, 35F
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02/19 13:42, 10小時前 , 36F
那個人還是雙標名人
02/19 13:42, 36F
推
02/19 13:43, 10小時前 , 37F
買一間自住房(但是我覺得地點還是重要)，才是大部
02/19 13:43, 37F
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02/19 13:43, 10小時前 , 38F
份人能戰勝通膨的方法。只有少數人靠超高薪，各種
02/19 13:43, 38F
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02/19 13:43, 10小時前 , 39F
投資或創業戰勝通膨。
02/19 13:43, 39F
推
02/19 13:43, 10小時前 , 40F
如果不是打算亂開店把本賠光，有哪種本業是跟買房
02/19 13:43, 40F
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02/19 13:43, 10小時前 , 41F
會互相抵觸的？說穿了會抵觸的應該是其他美其名叫
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02/19 13:43, 10小時前 , 42F
投資自己體驗人生、實際上只是吃喝玩樂的花費吧？
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噓
02/19 14:12, 10小時前 , 43F
沒人接盤惹蠢多真焦慮哈哈
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02/19 14:31, 9小時前 , 44F
拜託你們也寫一點有創意的，不然記者沒得抄辣，尤
02/19 14:31, 44F
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02/19 14:31, 9小時前 , 45F
其是魯蛇空空！提出你的主張，拜託有一點論點，讓
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02/19 14:31, 9小時前 , 46F
記者抄一下！
02/19 14:31, 46F
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02/19 14:32, 9小時前 , 47F
02/19 14:32, 47F
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02/19 14:34, 9小時前 , 48F
空空總替買房的人擔心，說人家焦慮咧！沒要買房你
02/19 14:34, 48F
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02/19 14:34, 9小時前 , 49F
來房板幹嘛？？？？你的足跡，才透露出焦慮？！！
02/19 14:34, 49F
推
02/19 14:44, 9小時前 , 50F
02/19 14:44, 50F
推
02/19 14:46, 9小時前 , 51F
小盆栽 用你文章回文 不是針對你喔 是針對眼高手低
02/19 14:46, 51F
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02/19 14:46, 9小時前 , 52F
的人
02/19 14:46, 52F
推
02/19 15:42, 8小時前 , 53F
這個月經題我不知道要吵多久 我只知道10年前買現在笑
02/19 15:42, 53F
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02/19 16:17, 8小時前 , 54F
買房跟生小孩的黃金時間放在一起比對有點牽強(?)
02/19 16:17, 54F
噓
02/19 19:53, 4小時前 , 55F
沒房老了沒尊嚴（X)， 沒錢沒尊嚴（O)
02/19 19:53, 55F
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