[心得] 理財 VS 投資

看板CFP (理財規劃)作者smallb1314 (拒絕國泰)時間16年前 (2010/03/27 00:38)推噓7(7推 0噓 14→)

留言21則, 7人參與討論串1/2 (看更多)

在理財板上經常看到鄉民為了理專能不能幫自己賺錢時有爭論或許是因為台灣人的天性亦或台灣的金融制度造成理專不只是理專....同時要肩負投資顧問所以理專不只是肩負替顧客規劃人生的現金流量同時要對顧客的投資報酬負起責任 __________________以上是騙P幣用的以下才是正文__________________________ 話說當年小弟還是位陽光少年時,每天努力辛勤打工,一個不小心就提早去當兵了那時存了將近20萬的存款,想說在當兵那段時間也花不到那乾脆拿來作投資剛好高中同學"扁東"唸的是財務相關科系就興沖沖的跑去找他聊聊時下最流行的理財規劃當然一開始"扁東"批哩啪拉的說了一堆奇奇怪怪的理論老實說我也沒耐性聽他說完,直接了當的說我有錢要做投資改哪支股票比較賺下場是被臭幹了一頓,還記得那時"扁東"說正確的理財觀念比投資賺錢重要他說:要理財就要有正確的金錢觀念以及正確的用錢態度到底一塊錢在自己心目中的地位是多少,有了錢是要幹麻是要結婚,買房子,養小孩,還是單純存下來越多越好不要為了賺錢而犧牲掉很多很多生命中該把握的事, 而且投資和理財是完全不一樣的東西投資是用你的資源去賺更多的資源理財則是如何將你這輩子的資源按自己想過的生活平均分配所以先理財然後在投資理財可以找顧問幫你出主意,投資只能問對那部份熟的人後來我跟他說我想趁當兵一年半的時間存一筆錢可以重考大學以及往後的學費後來他又問了我的相關財務狀況,包含保險(我只有意外險),手頭現金(20萬) 他建議我拿10萬出來作短期投資,同時等退伍後投資有賺錢時再加保醫療險所以他大概估了一下我大概要在三年內存到100萬,而且是用10萬賺來的我想他可能要拿我的錢去買期貨才會有可能賺到,我心理十分害怕想說上了賊船但他提出來的計畫我聽都沒聽過_____購買興櫃前自然人釋股的股票他說政府規定股票興櫃前必須分散股權達自然人股東三至五百人而一般人都只敢買上市的股票 ,但上市的股票真的可以獲利嗎? 誰敢保證買的股票不會受到法人炒作,與其買有可能受法人操弄的股票還不如選擇跟法人站同一邊,而且當股票要上市之前承銷抽籤大家搶著要是為了買折價的股票以及上市後的蜜月行情(報酬率大約都有60%以上) 那為何不搶在股票準備要興櫃時就先搶進要賺就賺大的(報酬率預估會是兩倍到四倍) 而且跟跟共同基金比的話至少看得到摸得到,誰知道基金經理人會不會亂搞有誰每個月拿到基金所投資的標的明細及財報最後讓我最心動的一句話是萬一沒辦法上市他會負起所有的責任賠一張股票給我所以我花了將近10萬買了華擎股票一張,後來有陸續配股到最後總共有了4張多股票在96年上市時時以每股235元賣掉,賺了快1百萬一直到現在他都會提供一些投資工具但是都是很奇怪的投資,獲利雖然沒那次高但是那些新奇的投資工具讓我開了很大的眼界而且當中最感人的是我在當兵時因為無限額終生型醫療險要停賣所以他幫我買了一張他幫我付了第一年的保費,他說對我有用的東西小錢他付沒關係(後來有從獲利中扣除) 前幾個月跟他聊天問他說為啥當初敢要我買未上市股票他說人往往對於自己不了解的東西都會害怕只要能深入研究都可以找到利基點而且這類的獲利都是以倍計算不是以百分比計算,當然或許有人會說這風險太大了這只是因為他們不了解,而且只要他們夠高竿就可以想出沒上市時的解套方法這些年來從他身上我學到了不論是投資也好理財也好的一些觀念雖然不能說是完全正確但至少比原本的先入為主的觀念好很多 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 118.168.240.56

推

unimao

03/27 01:33, , 1^F

03/27 01:33, 1^F

推

devilWILL

03/27 01:57, , 2^F

03/27 01:57, 2^F

→

devilWILL

03/27 01:58, , 3^F

03/27 01:58, 3^F