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[請益] 33歲理財規劃請益

看板CFP (理財規劃)作者 (uncertainty)時間9月前 (2024/02/22 22:48), 編輯推噓3(3推 0噓 11→)
留言14則, 5人參與, 8月前最新討論串1/2 (看更多)
最近工作準備回歸正常 稍微整理一下目前資產 但一直不知道自己分配上是不是太雜亂 特別是定存和所謂緊急備用金的比例或額度一直不知道怎麼拿捏 先看一些數字 台幣活存 NT$1,350,000 台幣定存 NT$ 200,000 外幣活存 NT$ 360,000 外幣定存 NT$ 400,000 非現金 NT$5,210,000 Total NT$7,520,000 信貸 NT$2,300,000(2.15%) 每月還款38,000 淨資產 NT$5,220,000 --- 另外還有房貸900萬左右 每月還款4萬2左右 房子我名下 但房子長輩自住 貸款他們在繳 - 青年房貸660萬(1.86%) - 指數型房貸183萬(2.47%) - 某種貸 60萬 (3.42%) --- 目前我是都沒考慮最後補充的900萬房貸 首先看到非現金520萬佔比近7成 裡面大概分台股(波段+ETF) + 美股(大公司+ETF) + 儲蓄險 + 權益數(80w, 沒啥動) 美股目前有定期定額各買一張VOO跟QQQ (目前卷商不能定期定額TQQQ) 美股其餘是大公司股就放著約NT80萬 台股ETF有定期定額各買NT5k 0050&6208 (目前累計大概80萬) 然後大概有200萬偶爾玩玩波段或放久一點的 -- 問題整理 1. 有筆美金儲蓄(約台幣80萬)到期, 不知道要不要解約出來, 但應該配置到？ 2. 工作在北部目前應該無法出手自住, 所以之後想投資中南部一些小物件, 可是卡在我 身上掛一間房貸, 貸款成數可能只有7成. 如果投資總價1200-1500物件, 要自備350-450w 3. 外幣定存(~40萬台幣)跟台幣定存(20萬) 不知道是不是放太多? 不好意思 怕文章太長 希望還算看得懂 感謝各位大大指導 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.27.184.120 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1708613311.A.123.html
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02/23 09:52, 9月前 , 1F
1 & 2 我覺得問你自己吧... 3 的話看你預備金有沒有準備
02/23 09:52, 1F
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02/23 09:52, 9月前 , 2F
預備金抓個每月支出 * 6 個月以上
02/23 09:52, 2F
推
02/23 12:45, 9月前 , 3F
先說幹嘛信貸然後錢存銀行= =
02/23 12:45, 3F
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02/23 12:45, 9月前 , 4F
你至少某種貸先還掉吧 現金不用這麼多
02/23 12:45, 4F
推
02/26 17:26, 9月前 , 5F
非現金能動嗎? 需要在每年補現金進去嗎?
02/26 17:26, 5F
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02/27 07:19, 9月前 , 6F
非現金大部分就台股美股 美股就是當初投入都沒出入金過了
02/27 07:19, 6F
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02/27 07:19, 9月前 , 7F
台股有200多就ETF跟GG 其他一百波段 另一個證卷戶就定期
02/27 07:19, 7F
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02/27 07:19, 9月前 , 8F
定額投入小額資金
02/27 07:19, 8F
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02/27 07:21, 9月前 , 9F
有在考慮增加美股銀彈 或者增加作台股波段的資本
02/27 07:21, 9F
推
02/29 19:14, 8月前 , 10F
1跟3的外幣定存拿去丟美股etf啊，直接單筆投入或換個能定期
02/29 19:14, 10F
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02/29 19:14, 8月前 , 11F
定額的券商
02/29 19:14, 11F
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02/29 19:18, 8月前 , 12F
買中南部的房投資要看你存頭期的速度跟月還款能力，因為你
02/29 19:18, 12F
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02/29 19:18, 8月前 , 13F
還有每月信貸3萬8，最後是報酬率能不能跟上或超過你現有的
02/29 19:18, 13F
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02/29 19:18, 8月前 , 14F
股票
02/29 19:18, 14F
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