Re: [請益] 33歲理財規劃請益

看板CFP (理財規劃)作者menace (menace)時間8月前 (2024/03/09 03:00)推噓0(0推 0噓 4→)

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※ 引述《vvvxxx》之銘言 : 最近工作準備回歸正常稍微整理一下目前資產 : 但一直不知道自己分配上是不是太雜亂有點太雜亂 : 特別是定存和所謂緊急備用金的比例或額度一直不知道怎麼拿捏 : 先看一些數字 : 台幣活存 NT$1,350,000 : 台幣定存 NT$ 200,000 : 外幣活存 NT$ 360,000 : 外幣定存 NT$ 400,000 : 非現金 NT$5,210,000 : Total NT$7,520,000 : 信貸 NT$2,300,000(2.15%) 每月還款38,000 看起來不是分7年還為什麼不改成7年還款呢？ : 淨資產 NT$5,220,000 : --- : 另外還有房貸900萬左右每月還款4萬2左右 : 房子我名下但房子長輩自住貸款他們在繳 : - 青年房貸660萬(1.86%) : - 指數型房貸183萬(2.47%) : - 某種貸 60萬 (3.42%) 這三個貸款都是房貸？都是長輩繳？ : --- : 目前我是都沒考慮最後補充的900萬房貸 : 首先看到非現金520萬佔比近7成 : 裡面大概分台股(波段+ETF) + 美股(大公司+ETF) + 儲蓄險 + 權益數(80w, 沒啥動) : 美股目前有定期定額各買一張VOO跟QQQ (目前卷商不能定期定額TQQQ) : 美股其餘是大公司股就放著約NT80萬 : 台股ETF有定期定額各買NT5k 0050&6208 (目前累計大概80萬) : 然後大概有200萬偶爾玩玩波段或放久一點的 : -- : 問題整理 : 1. 有筆美金儲蓄(約台幣80萬)到期, 不知道要不要解約出來, 但應該配置到？隨便買啊大盤etf 006208 00662 之類的要保守也可買美債etf : 2. 工作在北部目前應該無法出手自住, 所以之後想投資中南部一些小物件, 可是卡在我 : 身上掛一間房貸, 貸款成數可能只有7成. 如果投資總價1200-1500物件, 要自備350-450w : 3. 外幣定存(~40萬台幣)跟台幣定存(20萬) 不知道是不是放太多? 其實是看不太懂為什麼要分那麼多放長期有外幣需求嗎？分散那麼多放其實很難管理有點雜亂我個人是覺得沒必要現金有200多萬？是想要當緊急備用金嗎？你每個月固定支出是多少？如果需要備用金需求 200多萬現金也是可以考慮買美債etf 然後質押現金出來當緊急備用金領4.xx%債息繳2.xx%利息承擔匯率風險但可以增加投資部位積極投資人也可以直接買股票大盤etf 就算不質押緊急備用金大概每個月花費的6-24倍也就是沒收入情況可以撐6-24個月股票有五百多萬隨便質押應該都能幾百萬這個當作緊急預備金就差不多了如果每個月固定開銷10萬的話身上留60萬活存已經夠了緊急需要用錢隨時可以質押幾百萬出來錢放在身上可不會增值 : 不好意思怕文章太長希望還算看得懂 : 感謝各位大大指導謝謝 ---- Sent from BePTT on my iPhone16,2 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.135.199.156 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1709924459.A.79D.html