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[請益] 未來退休的資產配置

看板CFP (理財規劃)作者 (微笑艾)時間1小時前 (2026/06/19 09:58), 編輯推噓2(2推 0噓 10→)
留言12則, 2人參與, 45分鐘前最新討論串1/1
各位大大水水們好 大叔我48歲， 高雄人， 家庭成員有太太跟9歲及11歲小孩， 沒有任何貸款， 有自住房及家用車， 雙方父母皆不需要我們額外的負擔。 目前自己的規劃是， 未來資產達到4360萬元就準備退休， 因為某些因素， 投資以台股為主， 不考慮複委託， 4000萬放成長帳戶，(以下敘述） 1200萬006208 2000萬放未來台股VT， 沒有的話改00646， 800萬放債券ETF。 360萬放生活帳戶，（以下敘述） 100萬買中華電 100萬買黃金存摺 100萬買美金定存 60萬生活使用。 第一年從成長帳戶提領120萬， 之後每年加3%， 第二年提領123.6萬，以此類推。 想請問各位大大水水， 1.債券的部份要配什麼債比較好， 2.整體的資產配置有需要調整的地方嗎 謝謝各位大大水水， 也希望自己早日達到目標。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.159.74.165 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1781834332.A.291.html
推
06/19 10:12, 1小時前 , 1F
債券這問題很複雜 即使買美國ETF要考慮的情況都很多 你只
06/19 10:12, 1F
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06/19 10:14, 1小時前 , 2F
買台股又更複雜了 匯率風險也要考慮進去 以你的配置來說
06/19 10:14, 2F
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06/19 10:15, 1小時前 , 3F
債券應該要以美國公債為主 存續期間可考慮長短搭配
06/19 10:15, 3F
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06/19 10:16, 1小時前 , 4F
配置部分中華電/黃金存摺 不能算生活帳戶 都是投資標的
06/19 10:16, 4F
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06/19 10:18, 58分鐘前 , 5F
這些能配置但不建議算在生活帳戶 生活帳戶用單純定存+高
06/19 10:18, 5F
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06/19 10:18, 58分鐘前 , 6F
利活存去配置就行了 提領策略要小心報酬順序風險
06/19 10:18, 6F
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06/19 10:28, 48分鐘前 , 7F
謝謝D大回覆，我在想想該怎麼調整，目前也還沒到目標價。
06/19 10:28, 7F
推
06/19 10:29, 47分鐘前 , 8F
最簡單就是不要買中華電跟黃金存摺 360萬全部用現金配置
06/19 10:29, 8F
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06/19 10:30, 46分鐘前 , 9F
另外你沒提到開銷跟小孩教育基金之類的訊息 由於你的小孩
06/19 10:30, 9F
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06/19 10:30, 46分鐘前 , 10F
年紀還小 不管是教育基金甚至是未來買房頭期款你如果有要
06/19 10:30, 10F
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06/19 10:31, 45分鐘前 , 11F
支援的話 建議把那部分跟單純你個人退休要使用的部分分開
06/19 10:31, 11F
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06/19 10:31, 45分鐘前 , 12F
來規劃 自己需要多少一個數字 家人需要多少又是一個數字
06/19 10:31, 12F
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