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[請益] 未來退休的資產配置

看板CFP (理財規劃)作者 (微笑艾)時間2周前 (2026/06/19 09:58), 編輯推噓13(13推 0噓 39→)
留言52則, 15人參與, 5天前最新討論串1/3 (看更多)
各位大大水水們好 大叔我48歲， 高雄人， 家庭成員有太太跟9歲及11歲小孩， 沒有任何貸款， 有自住房及家用車， 雙方父母皆不需要我們額外的負擔。 目前自己的規劃是， 未來資產達到4360萬元就準備退休， 因為某些因素， 投資以台股為主， 不考慮複委託， 4000萬放成長帳戶，(以下敘述） 1200萬006208 2000萬放未來台股VT， 沒有的話改00646， 800萬放債券ETF。 360萬放生活帳戶，（以下敘述） 100萬買中華電 100萬買黃金存摺 100萬買美金定存 60萬生活使用。 第一年從成長帳戶提領120萬， 之後每年加3%， 第二年提領123.6萬，以此類推。 想請問各位大大水水， 1.債券的部份要配什麼債比較好， 2.整體的資產配置有需要調整的地方嗎 謝謝各位大大水水， 也希望自己早日達到目標。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.159.74.165 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1781834332.A.291.html
推
06/19 10:12, 2周前 , 1F
債券這問題很複雜 即使買美國ETF要考慮的情況都很多 你只
06/19 10:12, 1F
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06/19 10:14, 2周前 , 2F
買台股又更複雜了 匯率風險也要考慮進去 以你的配置來說
06/19 10:14, 2F
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06/19 10:15, 2周前 , 3F
債券應該要以美國公債為主 存續期間可考慮長短搭配
06/19 10:15, 3F
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06/19 10:16, 2周前 , 4F
配置部分中華電/黃金存摺 不能算生活帳戶 都是投資標的
06/19 10:16, 4F
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06/19 10:18, 2周前 , 5F
這些能配置但不建議算在生活帳戶 生活帳戶用單純定存+高
06/19 10:18, 5F
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06/19 10:18, 2周前 , 6F
利活存去配置就行了 提領策略要小心報酬順序風險
06/19 10:18, 6F
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06/19 10:28, 2周前 , 7F
謝謝D大回覆，我在想想該怎麼調整，目前也還沒到目標價。
06/19 10:28, 7F
推
06/19 10:29, 2周前 , 8F
最簡單就是不要買中華電跟黃金存摺 360萬全部用現金配置
06/19 10:29, 8F
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06/19 10:30, 2周前 , 9F
另外你沒提到開銷跟小孩教育基金之類的訊息 由於你的小孩
06/19 10:30, 9F
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06/19 10:30, 2周前 , 10F
年紀還小 不管是教育基金甚至是未來買房頭期款你如果有要
06/19 10:30, 10F
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06/19 10:31, 2周前 , 11F
支援的話 建議把那部分跟單純你個人退休要使用的部分分開
06/19 10:31, 11F
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06/19 10:31, 2周前 , 12F
來規劃 自己需要多少一個數字 家人需要多少又是一個數字
06/19 10:31, 12F
推
06/19 13:51, 2周前 , 13F
理想很美好，但實際支出要考慮(兒女結婚、自身醫療等)
06/19 13:51, 13F
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06/19 13:52, 2周前 , 14F
建議拉到6-7000萬再退休
06/19 13:52, 14F
推
06/19 13:54, 2周前 , 15F
現在開始 1-2000萬買台積電放著10年
06/19 13:54, 15F
推
06/19 14:25, 2周前 , 16F
60%VT，20%0050，20%CASH
06/19 14:25, 16F
推
06/19 14:31, 2周前 , 17F
建議你可以去上綠角的資產配置，觀念會更完整。課程
06/19 14:31, 17F
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06/19 14:31, 2周前 , 18F
內容包括債券跟ETF都有說明。
06/19 14:31, 18F
推
06/19 15:23, 2周前 , 19F
拉到6000萬才退休？時間也是資產阿…
06/19 15:23, 19F
推
06/19 16:29, 2周前 , 20F
這樣不夠，建議拉到一億再退休
06/19 16:29, 20F
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06/19 17:19, 2周前 , 21F
謝謝各位的回覆，目前住在約25年的電梯大樓，預計可繼承
06/19 17:19, 21F
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06/19 17:19, 2周前 , 22F
一間條件類似的房子，到時候就留給小孩一人一間，如果他
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06/19 17:19, 2周前 , 23F
們想
06/19 17:19, 23F
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06/19 17:19, 2周前 , 24F
住大房子，吃大餐，就靠自己努力了。到哪時候在跟太太去
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06/19 17:19, 2周前 , 25F
住養老院或是買一間養老房，本身有記帳的習慣，已經持續8
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06/19 17:19, 2周前 , 26F
～9年，家庭年消費約90～110萬，每年都有全家出國旅遊的
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06/19 17:19, 2周前 , 27F
消費，除了疫情期間，所以每年120萬加上3%，已經可以應付
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06/19 17:19, 2周前 , 28F
所有的開銷。原則上還是以4360萬去做退休規劃，我也知道1
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06/19 17:19, 2周前 , 29F
億2億可以過的更安心更優渥，但就是浪費更多時間成本，
06/19 17:19, 29F
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06/19 17:19, 2周前 , 30F
本身看了上百本理財書，連CFP相關專業書籍也有看，每位大
06/19 17:19, 30F
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06/19 17:19, 2周前 , 31F
大的建議我都會認真思考，謝謝你們 。
06/19 17:19, 31F
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06/19 18:14, 2周前 , 32F
我建議拉到4360億再退休 西西 這樣比較夠
06/19 18:14, 32F
推
06/19 18:17, 2周前 , 33F
可以考慮辦理財房貸&質押的額度，預留市場大跌時，可以不用
06/19 18:17, 33F
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06/19 18:17, 2周前 , 34F
賣股票，而是用借錢來支應生活費
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06/19 18:58, 2周前 , 35F
1.債券只能買美國政府公債，推薦短期公債
06/19 18:58, 35F
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06/19 19:00, 2周前 , 36F
2.股票盡量達到5千萬以上，標的臺灣50及標普500
06/19 19:00, 36F
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06/19 19:03, 2周前 , 37F
美元定存砍掉。美短公債可取代美元定存，省稅省申報
06/19 19:03, 37F
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06/19 19:07, 2周前 , 38F
中華電及黃金，和標普500比起來不太推薦，趁早買標普較實在
06/19 19:07, 38F
推
06/19 22:54, 2周前 , 39F
黃金存摺不推, 就算大漲了, 賣出的時候獲利都要算所得稅.
06/19 22:54, 39F
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06/19 22:56, 2周前 , 40F
債券推美國公債, 抗通膨的 LTPZ, 我自己是買 TIPS 就是了
06/19 22:56, 40F
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06/19 22:57, 2周前 , 41F
不用複委託就只能開 IB, 都不要的話我會寧可放棄債券.
06/19 22:57, 41F
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06/19 22:58, 2周前 , 42F
0050 跟 spy 都很好, 就照你的比例各自往上調就好.
06/19 22:58, 42F
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06/19 22:59, 2周前 , 43F
考慮到報酬順序風險, 一個折衷的辦法是達到 4360萬的
06/19 22:59, 43F
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06/19 23:01, 2周前 , 44F
目標之後, 延後一年到兩年退休當作緩衝, 順便做最後確認.
06/19 23:01, 44F
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06/20 13:13, 2周前 , 45F
太少 光是你們成員這麼多 父母健在 就有風險
06/20 13:13, 45F
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06/20 13:13, 2周前 , 46F
最大的風險 就是一開始就把父母照護的風險當作0
06/20 13:13, 46F
推
06/20 14:47, 2周前 , 47F
我自己會5年生活費放BOXX剩下全部放在VT
06/20 14:47, 47F
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06/21 15:25, 2周前 , 48F
已經很神了!等小孩大學畢業就 自由?
06/21 15:25, 48F
推
06/22 01:44, 2周前 , 49F
特別買一個中華電有點怪，也有傳產金融電信組合的etf可以
06/22 01:44, 49F
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06/22 01:44, 2周前 , 50F
買
06/22 01:44, 50F
推
07/04 10:14, 5天前 , 51F
謝謝你的分享 我覺得你退休完全沒有問題 而且小孩慢
07/04 10:14, 51F
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07/04 10:14, 5天前 , 52F
慢就大了 甚至不需要你養
07/04 10:14, 52F
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