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Re: [新聞] 金管會化解房貸荒 不動產天條 不得當拒貸

看板home-sale (房屋交易)作者 (幹 正義的孩子王)時間3小時前 (2025/09/02 11:12), 3小時前編輯推噓8(10推 2噓 43→)
留言55則, 13人參與, 3小時前最新討論串5/10 (看更多)
其實銀行款項沒甚麼問題 主要重點在銀行鑑價和購屋價不同 導致款項成數出來有落差 例如 購屋一坪40萬 * 30坪 = 1200萬 (一年半前) 八成是960萬 要辦理貸款時候 銀行鑑價認為只有一坪35萬 * 30坪 = 1050(一年半後辦理貸款) 八成是840萬 等於落差了110萬 你頭款還要生出一成的費用 導致首購族認為銀行只願意貸7成給他 去年很多首購族都是用購入價去規劃未來支出 當要辦理貸款時候發現怎麼銀行只願意給七成 事實上銀行放款八成了 大概是這樣 不然我上週賣了一間也沒遇到甚麼問題@@ 賣的價格符合銀行鑑價八成一次就pass了 銀行也不可能開記者會宣傳這種事情吧 只會造成市場更大的恐慌 與其在那裡靠杯 不如趕快找爸媽 借錢周轉過去實在 追價買的價格然後要銀行去承擔風險吧 我把預售拿掉 因為我遇到就這樣XD 也有可能在預售就不依樣做法 另外也有人提供薪資成數計算改變 不過不管甚麼答案 事實就是手上留點餘裕現金隨時對應狀況比較重要 ※ 引述《rz2x (弗朗西爾我婆)》之銘言： : 連結： : https://money.udn.com/money/story/5613/8977333 : 內文： : 金管會化解房貸荒 不動產天條 不得當拒貸 : 金管會昨（1）日召集八大公股銀行討論房貸，銀行局長童政彰做兩大宣示，一、銀行不 : 得以《銀行法》72-2條規定，將自主風控做為拒貸或延後撥款的藉口，二、金管會嚴禁房 : 貸搭售，各銀行應避免「銷售時點」不當而引發誤會。 : 依《銀行法》72-2條（俗稱不動產放款天條）規定，銀行承作房貸等不動產放款總額以總 : 存款加金融債30%為限。但實務上，各銀行內部多以28%至28.5%做警戒水位，一旦逼近， : 就減少額度、拉高利率，甚至要求民眾排隊等貸款。 : 童政彰指出，72-2條是控管銀行流動性的法律上限，但「不能成為限縮民眾自住與首購貸 : 款的理由」。 : 他強調，銀行應藉由吸收存款、擴大分母，來維持自住與首購房貸的供給，做「存放款平 : 衡」，而非簡單地縮減房貸。金管會立場明確，凡符合授信條件的首購與自住需求，金融 : 業就必須提供合理支持。 : 在房貸搭售問題上，金管會已明文禁止，但主要爭議是「銷售時點」。童政彰指出，部分 : 銀行在房貸簽約、或舉辦分戶貸款說明會時，推銷房貸壽險商品，容易讓民眾誤會「不買 : 壽險就不能核貸」。 : 他提醒，這種銷售時點若處理不當，在房貸額度吃緊的敏感時刻，更容易引發爭議。 : 會中公股銀行也向金管會反映兩大實務困境：首先，若要擴大分母吸收存款，相較於民營 : 銀行，行庫在利率競爭上不具優勢，難以吸引郵儲或基金資金；其次，公股銀行還肩負政 : 策性貸款，包括新青安與築巢優利貸，進一步壓縮不動產放款空間。 : 金管會主委彭金隆昨日出席台灣金融科技協會活動時，對於房貸管控則提出三大原則，一 : 、需全力保障民眾自住、首購貸款需求；二、將啟動金檢查核，是否有房貸搭售的不當情 : 形；第三，要求銀行統一計算房貸可貸空間，並透過銀行公會網站揭露，讓民眾一目了然 : 。 : 彭金隆強調，銀行是特殊事業，應善盡社會責任，無論公股或民營銀行，都必須共同支持 : 自住與首購族的房貸需求。金管會將透過金檢與揭露機制，確保市場透明，避免搭售爭議 : ，並督促金融業將資源投入民生所需。 : 心得： : 公蝦小 : 誰來解釋一下碰到上限要怎麼放貸? : 爆了不關我事 : 下一任的事 : 還要計算可貸空間公布在網站上 : 法源依據??? : 要貸沒問題啊 : 5%要不要? : 不要就算啦 -- ▁▁▁▁ ▕絕不豪洨▏ ￣￣￣￣ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.35.116.169 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1756782734.A.C99.html
推
09/02 11:12, 3小時前 , 1F
哇鬆哥都出來了
09/02 11:12, 1F
推
09/02 11:14, 3小時前 , 2F
認同
09/02 11:14, 2F
→
09/02 11:14, 3小時前 , 3F
不是這樣 預售屋基本上沒甚麼鑑價問題 但一樣有人遇到成數
09/02 11:14, 3F
推
09/02 11:14, 3小時前 , 4F
你說反了 現在情況是一年半後要交屋 銀行鑑價漲成1300萬
09/02 11:14, 4F
你不能說三年前預收屋那批 應該是指一年前漲幅最兇的那波 高雄25旱地拔蔥45
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09/02 11:15, 3小時前 , 5F
不足問題 主要是有些銀行在第七波之後 改變了成數算法
09/02 11:15, 5F
銀行改變成數算法 繞不過實際價格 附近成交41 結果銀行就跟你說 你這間均價就只有35 他只願意用35去計算成數給你
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09/02 11:15, 3小時前 , 6F
預售對保不是看合約價嗎？
09/02 11:15, 6F
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09/02 11:15, 3小時前 , 7F
預售屋建商土建融給銀行 銀行除非跟建商關係很差
09/02 11:15, 7F
→
09/02 11:15, 3小時前 , 8F
不然鑑價通常不會落差太大 不然等於搞自己
09/02 11:15, 8F
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09/02 11:16, 3小時前 , 9F
打顛倒了 銀行土建融給建商
09/02 11:16, 9F
那是你說的XD 事實上你跟建商談的單坪價格 是你跟建商事情 等到成屋要交屋前辦理貸款 我銀行自然有我自己的認定價格 我就是用我的價格計算成數給你 銀行最厲害就是雨天收傘
推
09/02 11:18, 3小時前 , 10F
不太是這樣 如果是預售屋整批貸款 銀行已經認定建商給的
09/02 11:18, 10F
你看過哪個買預售屋當下辦理貸款的？ 每個都馬拿一張顏色單而已 貸款都是成屋後預備交屋前辦理 誰在預售屋時候辦理貸款了
推
09/02 11:18, 3小時前 , 11F
謝鬆哥
09/02 11:18, 11F
推
09/02 11:18, 3小時前 , 12F
房貸成數除了房屋鑑價 還要看貸款人條件
09/02 11:18, 12F
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09/02 11:19, 3小時前 , 13F
當然照規定走是你說的這樣沒錯 但你說的狀況明顯跟雨天
09/02 11:19, 13F
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09/02 11:19, 3小時前 , 14F
現在的問題是兩塊 一個是房屋鑑價可能會被鑑低
09/02 11:19, 14F
鑑不鑑低銀行說的算 你認為高 銀行認為就這樣 你要貸不貸你決定 反正我金額就這樣 我認定的價格八成給你 你要就通知我辦理簽約 我遇到都這樣XD
→
09/02 11:19, 3小時前 , 15F
售價願意給足至少八成 以你的例子就是1200 960沒問題
09/02 11:19, 15F
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09/02 11:19, 3小時前 , 16F
第二個是貸款人條件被銀行嚴審 (改變過去的公式)
09/02 11:19, 16F
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09/02 11:19, 3小時前 , 17F
收傘狀況不同吧? 雨天收傘是遇到政府政策 你現在導向是
09/02 11:19, 17F
噓
09/02 11:19, 3小時前 , 18F
就跟你說不是這樣 一直在跳針鑑價
09/02 11:19, 18F
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09/02 11:19, 3小時前 , 19F
有兩種問題 1個是邊賣邊調高的
09/02 11:19, 19F
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09/02 11:19, 3小時前 , 20F
單純銀行鑑價問題
09/02 11:19, 20F
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09/02 11:19, 3小時前 , 21F
這兩個問題 現況都有發生 前者比較常發生在中古屋
09/02 11:19, 21F
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09/02 11:20, 3小時前 , 22F
以及預售尾端購買的買方
09/02 11:20, 22F
→
09/02 11:20, 3小時前 , 23F
後者是全面都會遇到
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09/02 11:20, 3小時前 , 24F
如果當初是1200 960 後面調價調到1500 要1200這個可能卡
09/02 11:20, 24F
推
09/02 11:20, 3小時前 , 25F
的確是這樣，現在的銀行鑑價可能比當時合約價低
09/02 11:20, 25F
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09/02 11:20, 3小時前 , 26F
才導致貸款成數認知的差額
09/02 11:20, 26F
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09/02 11:20, 3小時前 , 27F
第二個問題是IBIZA講的收支比上限以前現在調到2
09/02 11:20, 27F
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09/02 11:21, 3小時前 , 28F
一樣鑑價1000, 以前你月收8萬就能貸到8成, 現在只能貸六成
09/02 11:21, 28F
→
09/02 11:21, 3小時前 , 29F
兩成自己想辦法
09/02 11:21, 29F
那是負債比計算不一樣 但是你購屋價如果低於銀行鑑價 你一樣可以八萬貸到八成 (除非你負債比過高)
→
09/02 11:21, 3小時前 , 30F
我不能說完全沒這種事 但一千個建案可能遇不到一個
09/02 11:21, 30F
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09/02 11:21, 3小時前 , 31F
基本邏輯是以前你月收10萬 銀行可能說你可以月繳8萬去認
09/02 11:21, 31F
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09/02 11:21, 3小時前 , 32F
中古屋你這樣說倒是沒問題
09/02 11:21, 32F
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09/02 11:21, 3小時前 , 33F
現在只能認你月繳5萬 這是台銀實際發生的狀況
09/02 11:21, 33F
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09/02 11:22, 3小時前 , 34F
順序不對 預售屋整批分戶貸合作銀行只要下面有寫保障8成
09/02 11:22, 34F
我是沒遇過 賣預售屋的建商 壓保障八成貸款給你的條約拉XD 只遇過二手屋貸款不足購物價八成無條件解約
噓
09/02 11:23, 3小時前 , 35F
就跟你說計算方式變了 一直跳針鑑價要幹嘛
09/02 11:23, 35F
我遇到的就是鑑價問題 沒事我只是提供一個思路參考 你說的也沒錯就是
→
09/02 11:23, 3小時前 , 36F
那個就是建商(甚至拿別的資產/土地去擔保) 確認絕對足8成
09/02 11:23, 36F
→
09/02 11:23, 3小時前 , 37F
以台銀為例 今年三月實施收支比率200%新規
09/02 11:23, 37F
※ 編輯: zesonpso (114.35.116.169 臺灣), 09/02/2025 11:24:39
→
09/02 11:24, 3小時前 , 38F
以前8萬月收, 你大概可以貸到月付 8*0.6=4.8萬
09/02 11:24, 38F
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09/02 11:24, 3小時前 , 39F
實施收支比率200%之後 你只能貸到 (8-最低生活標準)/2
09/02 11:24, 39F
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09/02 11:24, 3小時前 , 40F
單然不可能壓保障八成 每個人信用條件都不同
09/02 11:24, 40F
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09/02 11:25, 3小時前 , 41F
不過確實是有要反轉的感覺了 大家都跑出來
09/02 11:25, 41F
推
09/02 11:25, 3小時前 , 42F
預售賣到一半後續才追價貸不到本來就很正常，這也有
09/02 11:25, 42F
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09/02 11:25, 3小時前 , 43F
人要槓
09/02 11:25, 43F
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09/02 11:25, 3小時前 , 44F
但如果扣除掉這個因素 單純用土建融來看 銀行不太會
09/02 11:25, 44F
推
09/02 11:25, 3小時前 , 45F
感覺某人不想承認銀行鑑價變低…景氣下行了，銀行保守估價很
09/02 11:25, 45F
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09/02 11:25, 3小時前 , 46F
合理
09/02 11:25, 46F
→
09/02 11:25, 3小時前 , 47F
為難建商啦 銀行又不是想吃呆帳
09/02 11:25, 47F
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09/02 11:26, 3小時前 , 48F
更正 應該是這樣 (8-最低生活標準)/4.8 以台北市來講是
09/02 11:26, 48F
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09/02 11:27, 3小時前 , 49F
80000-20379=59621 59621/48000=124%
09/02 11:27, 49F
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09/02 11:27, 3小時前 , 50F
我預售都找建商配合的銀行，不確定自行找的會不會有
09/02 11:27, 50F
→
09/02 11:27, 3小時前 , 51F
鑑價問題
09/02 11:27, 51F
→
09/02 11:27, 3小時前 , 52F
不到200% 每差20%減0.5成 這個案子只能貸到6成
09/02 11:27, 52F
推
09/02 11:28, 3小時前 , 53F
現在要交屋的，比當初預售價格幾乎都漲，不太會有你
09/02 11:28, 53F
→
09/02 11:28, 3小時前 , 54F
這問題，至於去年預售買在最高點的，交屋也是幾年後
09/02 11:28, 54F
→
09/02 11:28, 3小時前 , 55F
的事
09/02 11:28, 55F
※ 編輯: zesonpso (114.35.116.169 臺灣), 09/02/2025 11:32:38
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