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Re: [閒聊] 買股VS買房誰更賺？

看板home-sale (房屋交易)作者 (ㄤ耨)時間1月前 (2024/07/27 19:20), 編輯推噓43(44推 1噓 61→)
留言106則, 42人參與, 1月前最新討論串19/33 (看更多)
用歷史數據回測看看 買房派：我住桃園，所以用國泰房價指數-桃園市來回測 買股派：指數化投資006208，無槓桿 房價數據是2014 Q3~2024 Q2 股價計算從2014.07~2024.06 2014Q3房屋價格假設830萬(房價指數82.95) 房派：買房頭期抓2成，8成貸款30年，之後持續繳房貸 股派：只買006208，單筆投入=頭期款，每月房貸金額當作定期定額 先說結論：2024.6月時 買房派資產淨值：10,504,066元 (房價指數152.70) 買股派資產淨值：12,248,792元 算出這個結論有幾個前提 1.股派股息再投資，沒扣掉租金費用 2.房派貸款利率1.5%，沒扣掉各種交易成本與稅金 買房派試算： 房價830萬，頭期款166萬，房貸664萬，房貸利率設1.5%每月還款22916元 2014.07買房~2024.06共還119期，剩餘房貸本金4,765,934 房價現值1527萬(指數152.70) 總資產淨值=10,504,066元 (1527萬-房貸本金4765934) https://imgur.com/fGJq4kx
https://imgur.com/BUn7jUR
買股派試算： 2014.07.01單筆投入166萬，之後每月定期定額22916元 2024.05.31股票總值12,248,792元 https://imgur.com/r3qrNZ6
https://imgur.com/0UekcLY
一種數據每個人解讀不同 我自己是蠻驚訝股票報酬比想像中高 無槓桿可以打贏初始5倍槓桿 如果能堅持指數化投資，我會選擇買股派 而且國泰房價指數是新成屋 代表買股派有需要隨時可買新房 以上回測如有錯誤或指教，歡迎理性討論 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.164.33.57 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1722079210.A.13E.html
推
07/27 19:21, 1月前 , 1F
推
07/27 19:21, 1F
推
07/27 19:25, 1月前 , 2F
合理 一堆從2020開始算 笑死
07/27 19:25, 2F
→
07/27 19:29, 1月前 , 3F
沒算使用價值啊
07/27 19:29, 3F
推
07/27 19:32, 1月前 , 4F
房子記得算收租，差很多
07/27 19:32, 4F
→
07/27 19:34, 1月前 , 5F
確實 剛發現房租抓房價3%，租金成本就很高
07/27 19:34, 5F
推
07/27 19:34, 1月前 , 6F
房子要算收租，買股每個月定期定額要扣掉房租
07/27 19:34, 6F
推
07/27 19:47, 1月前 , 7F
交易成本跟租金不要忽略 雖然我覺得兩個應該抵銷完結
07/27 19:47, 7F
→
07/27 19:47, 1月前 , 8F
論差不多 我的經驗是股票的報酬被低估很多
07/27 19:47, 8F
推
07/27 19:47, 1月前 , 9F
如果抱得住的情況下一定買股贏 因為股票有機會跌下來給你上
07/27 19:47, 9F
→
07/27 19:47, 1月前 , 10F
車
07/27 19:47, 10F
推
07/27 19:48, 1月前 , 11F
自助還是要算租金？
07/27 19:48, 11F
→
07/27 19:48, 1月前 , 12F
股票交易 持有成本相對很低 房地產完全反過來
07/27 19:48, 12F
→
07/27 19:48, 1月前 , 13F
自住要算啊 不然就是買股要扣掉租金的現金流
07/27 19:48, 13F
→
07/27 19:49, 1月前 , 14F
一年最少抓房價的2％吧 但其實房子也要 管理費也不要
07/27 19:49, 14F
→
07/27 19:49, 1月前 , 15F
忽略 管理費跟地價稅房屋稅其實也蠻多錢的
07/27 19:49, 15F
推
07/27 19:53, 1月前 , 16F
房子要管理 修繕呀
07/27 19:53, 16F
→
07/27 19:53, 1月前 , 17F
管理費 電費不用繳？
07/27 19:53, 17F
推
07/27 19:53, 1月前 , 18F
其實有時候就是看你抓的區間就會有不同結論
07/27 19:53, 18F
→
07/27 19:54, 1月前 , 19F
一定也能找到房地產是贏的區間 譬如說抓到2022年8月
07/27 19:54, 19F
→
07/27 19:54, 1月前 , 20F
之類
07/27 19:54, 20F
推
07/27 19:55, 1月前 , 21F
股票最近漲很高，回測有利，但我覺得房地產之後會再補
07/27 19:55, 21F
→
07/27 19:55, 1月前 , 22F
漲，到時候回測起來就不一定
07/27 19:55, 22F
推
07/27 19:57, 1月前 , 23F
基本上投資股票是跟政府同向操作 投資房產是跟政府對做 跟
07/27 19:57, 23F
→
07/27 19:57, 1月前 , 24F
政府對作只會越來越困難
07/27 19:57, 24F
→
07/27 19:59, 1月前 , 25F
電費管理費那些租屋的也要付 要假設同生活水準 金額兩邊相同
07/27 19:59, 25F
推
07/27 20:00, 1月前 , 26F
肯定的啊 股票好經濟才會好 政府一定要顧經濟（股票），房
07/27 20:00, 26F
→
07/27 20:00, 1月前 , 27F
子明是跟政府對立 ，暗絕對是有利政府 ，因為地方買地賺更
07/27 20:00, 27F
→
07/27 20:00, 1月前 , 28F
多錢，地方有錢政府才有錢
07/27 20:00, 28F
推
07/27 20:03, 1月前 , 29F
房蟲：不管，買股派抱不住中途就會下車，我不依～我不依～
07/27 20:03, 29F
推
07/27 20:03, 1月前 , 30F
阿就只有自住那間勉強跟的上股市，自住以外的有空租和奧客
07/27 20:03, 30F
→
07/27 20:03, 1月前 , 31F
風險，其實...真正買自住也很難打贏股市
07/27 20:03, 31F
→
07/27 20:05, 1月前 , 32F
因為你自住一定會想買好一點的，好一點的漲幅就沒那麼高，
07/27 20:05, 32F
→
07/27 20:05, 1月前 , 33F
別說2020，2014年一千萬找的到好房子嗎？
07/27 20:05, 33F
推
07/27 20:06, 1月前 , 34F
沒資金的一定要靠房子，有錢的會投資房子的就繼續投資房子
07/27 20:06, 34F
→
07/27 20:06, 1月前 , 35F
，會投資股票的就繼續投資股票。只有第一間房有比較的意義
07/27 20:06, 35F
→
07/27 20:06, 1月前 , 36F
，能買好幾間房跟買好幾百張股票的真的很難比誰贏
07/27 20:06, 36F
推
07/27 20:06, 1月前 , 37F
買股太容易受到短期波動影響 買房很難
07/27 20:06, 37F
推
07/27 20:14, 1月前 , 38F
推
07/27 20:14, 38F
推
07/27 20:53, 1月前 , 39F
不過，自住也不能單純以資產累積來看...
07/27 20:53, 39F
還有 27 則推文
推
07/27 21:34, 1月前 , 67F
07/27 21:34, 67F
→
07/27 21:34, 1月前 , 68F
買房就是無腦賺錢，少年股神記得下月漲房租
07/27 21:34, 68F
→
07/27 21:35, 1月前 , 69F
而且買股有幾個人敢直接把那麼多錢丟進去？
07/27 21:35, 69F
→
07/27 21:35, 1月前 , 70F
一般上班族喔～
07/27 21:35, 70F
→
07/27 21:41, 1月前 , 71F
股市沒啥成本就是真的沒啥成本;房地產很多人把自己跳
07/27 21:41, 71F
→
07/27 21:41, 1月前 , 72F
下去弄變成'沒成本"當成真的沒成本才是無言..
07/27 21:41, 72F
→
07/27 21:45, 1月前 , 73F
自住也要算租金啊 設算租金聽過嗎
07/27 21:45, 73F
→
07/27 21:46, 1月前 , 74F
管理費電費當然要繳 但買股票也要繳啊
07/27 21:46, 74F
→
07/27 21:47, 1月前 , 75F
不要說住家裡啊 不然拿爸爸媽媽錢買房買股都0成本算了
07/27 21:47, 75F
推
07/27 21:59, 1月前 , 76F
心理負擔沒算進來，也很難算，但實務上持有房產和持有指數
07/27 21:59, 76F
→
07/27 21:59, 1月前 , 77F
股票壓力大不相同，且買房每隔兩年三年可以考慮增貸，狀況沒
07/27 21:59, 77F
→
07/27 21:59, 1月前 , 78F
那麼簡單
07/27 21:59, 78F
→
07/27 22:51, 1月前 , 79F
房子一次貸款上千萬在投，你股市能貸款丟上千萬？
07/27 22:51, 79F
推
07/27 23:07, 1月前 , 80F
要不要用房價現值2000萬算算看，有憑據的數據，敬請參考。
07/27 23:07, 80F
推
07/27 23:09, 1月前 , 81F
買房有房客問題 碰到不好的房客難搞
07/27 23:09, 81F
推
07/28 00:05, 1月前 , 82F
買SPY一年勝率也是差不多80%阿
07/28 00:05, 82F
→
07/28 00:06, 1月前 , 83F
07/28 00:06, 83F
推
07/28 00:50, 1月前 , 84F
合理
07/28 00:50, 84F
推
07/28 00:50, 1月前 , 85F
但買股沒幾個人堅持的住
07/28 00:50, 85F
推
07/28 00:50, 1月前 , 86F
稍微修正一下就賣光光了
07/28 00:50, 86F
推
07/28 03:05, 1月前 , 87F
我當初第一間買房也算過類似的，我記得股票要超過5%才有
07/28 03:05, 87F
→
07/28 03:06, 1月前 , 88F
機會打平，6%以上就是股票比較賺，現在股價在高點，回測
07/28 03:06, 88F
→
07/28 03:06, 1月前 , 89F
肯定超過6%，房子部份我還多考慮了裝潢和租金兩項成本
07/28 03:06, 89F
→
07/28 03:08, 1月前 , 90F
不過當初計算並沒有預期十年房價會翻倍，好像估3成還4成
07/28 03:08, 90F
→
07/28 08:35, 1月前 , 91F
房子還有房客好壞跟修繕裝潢成本 我是覺得很麻煩
07/28 08:35, 91F
→
07/28 08:38, 1月前 , 92F
同事的房客不搬走搞很久 還有住到屋況變很差的
07/28 08:38, 92F
推
07/28 10:26, 1月前 , 93F
這種算法沒考慮實際不動產區位
07/28 10:26, 93F
→
07/28 10:27, 1月前 , 94F
10年漲幅通常沒這麼低
07/28 10:27, 94F
→
07/28 10:27, 1月前 , 95F
熱門的重劃區四五年大約可以翻倍
07/28 10:27, 95F
推
07/28 12:26, 1月前 , 96F
股票用大盤 房價自然是用指數比較平均
07/28 12:26, 96F
推
07/28 12:48, 1月前 , 97F
清流君不是算給你看了，無槓桿0050+租金本來就會贏五倍槓桿
07/28 12:48, 97F
→
07/28 12:48, 1月前 , 98F
的買房
07/28 12:48, 98F
推
07/28 22:53, 1月前 , 99F
你是對的。而且房子賣屋4%仲介費 裝潢 都還沒算進去
07/28 22:53, 99F
推
07/29 00:16, 1月前 , 100F
綠角派再配個20%債 就沒那麼高了
07/29 00:16, 100F
噓
07/29 01:07, 1月前 , 101F
這篇就是故意來害人的，房租每年（1.5~3%）*5倍槓桿沒
07/29 01:07, 101F
→
07/29 01:07, 1月前 , 102F
算進去，跟雞腿便當忘記放雞腿一樣，整篇都垃圾
07/29 01:07, 102F
推
07/29 01:25, 1月前 , 103F
股價破20000後還能固定投入23K要紀律很強的人
07/29 01:25, 103F
推
07/29 13:29, 1月前 , 104F
買股派的 每月房貸金額請扣掉房租金額
07/29 13:29, 104F
→
07/29 17:04, 1月前 , 105F
推IB大，你沒計入使用價值，或買股另扣除房租費用
07/29 17:04, 105F
→
07/29 17:05, 1月前 , 106F
房地產的空間價值是絕對值
07/29 17:05, 106F
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