Re: [問題] 請問保誠喜悅人生變額壽險基金

看板CFP (理財規劃)作者noweic (小米諾威司機)時間18年前 (2006/03/09 11:09)推噓2(2推 0噓 4→)

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※ 引述《zx7r (zx7r)》之銘言： : 朋友最近踏入保誠當業務,推薦我一個基金型保單(不知有沒有說錯). 投資型保單 : 就是定期定額存入帳戶,前幾年分別挪至保費及基金帳戶, : 過七年後,全額轉入基金帳戶. 並沒有全部投入基金帳戶喔！還有危險成本要扣不過其他比較大的費用的確再前六年就已經扣光了 : 我現在是學生,家裡給的生活費加上一個月四千的家教費, : 　月底還能有一些存款,所以在考慮朋友推薦的這商品. : 加上他一直告訴我,在保誠,基金轉換免手續費,非常划算. 可是保誠的基金績效很令人orz... 檔數業界最少 : 我在意的是： : 1. 家人已為我做好壽險, : 所以我這幾年想將錢花在"活著時可享受"的投資上面(其它到成家立業再說). : 投資的風險我也考慮在內. : 但保誠這商品是將壽險與基金綁在一起賣,壽險又有一個最低額度限制. 如果你已經有壽險了投資型保單保障的部份可能不是你想追求的更何況學生家庭責任較輕壽險的保額也沒有必要做太高 : 2. 在定額定存之外,若想額外存錢,是以兩萬元為底限. : 譬如月繳2000,我這個月想多存一些,而這個額外存入的金額,必需在兩萬元以上. : 我認為這樣不合理,但那是公司的制度. 制度還算合理因為銀行單筆買基金也是要10000以上啊！比較令人詬病的是增額保費還要收3%~5%的手續費比銀行高了不少啊！另外月繳2000還頗不划算的因為帳戶管理費保誠印象中是一年1200 你一年不過繳24000 這樣又多了5%的費用還要加上前六年保單的前製成本等保單回本的時候你就已經成家立業了不符合你之前所說的目的--"活著時可享受" : 　我現在無法花太多時間在研究理財上(課業+研究所準備). : 目前的存款也僅只四位數(玩樂時會亂花錢), : 　所以,保誠這種小金額(月繳二至四千我都可接受)的定額定存投資理財方案, : 似乎適合我(可以低額認購多檔基金,又有專業經理人在操盤). 低額認購多檔基金市面上的組合基金就可以達到目的了或者是購買全球股票型基金也能達到你的目的不需要為了建構一個投資型保單基金平台花那麼多的費用 : 缺點就是上述兩項,以及,保誠投信是否值得信賴. : (現在強力銷售的是歐州,美國高科技,印度. 後兩者的評價似乎不太好) : 　 : 煩勞解惑了,謝謝. 我沒有反對投資型保單只是依你的情況來看直接投資基金可能會比較合適 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.132.182.238