Re: [問題] 請問保誠喜悅人生變額壽險基金

看板CFP (理財規劃)作者beladream (Run Away)時間18年前 (2006/03/09 14:26)推噓2(2推 0噓 0→)

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提供一些意見，請參考一下。個人覺得能夠誠實坦承自己的生活態度，是一件很了不起的事情；原PO已經在理財的第一步：誠實面對自己，跨出了第一步，接下來是設定目標與了解目標與現實的差距，這部份還請原PO多想想，人生有哪些階段？哪些目標？踏實與有規劃的準備，相信可以擁有不少美好的回憶。針對原PO的狀況有兩點建議： 1.既然家人已經幫原PO準備好足額的醫療險，意外險與壽險，在保額沒有更大需求的狀況出現前，並不建議使用投資型保單規劃，除了前置費用過高外，更重要的是，原PO應該在年輕冒得起風險的人生階段，多吸收一些經驗與知識在財務管理上面，這個階段偷懶付出的代價，可能會嚴重影響到30~50歲的財務配置與操作，所以個人強烈建議原PO自行操作與設定投資方向與策略，所得到的經驗絕對比付出的金錢有價值。 2.小額定期定額投資基金，可以利用不定期不定額的扣款方式，達到以銀行通路，信託投資基金的目的，成本上較投資型保單低廉，且資訊流通快速，不容易在投資學習上，與市場有太大的落差。關於不定期不定額的實務部份舉例如下：以申購天達環球策略價值論，可以以網銀設定每月扣款4,000元，但是每隔一個月設定停扣，再隔一個設定扣款，這樣只需要每個月省下2,000元的投資金額，依然可以達到投資基金的目的。最後，比較一下保誠投信旗下基金的績效，週轉率與規模，在與其他投信海外基金相比較，優劣勝敗十分明顯。同時，保誠投信所募集的基金，區域型只有歐洲與亞太三喜，單一國家僅有印度與美國高科技，投資標的不夠廣泛，績效也不甚良好；若一定要以保誠的投資型保單承作，有兩檔組合型的基金，因組合型基金的特性，穩健而有成長性，值得推薦，不過組合型基金的操作成本又拉高了，所以績效上會打一點折扣。不該推想保險業務員擁有資產配置規劃的能力，畢竟投資型保單績效與風險都由要保人承擔，而且資產配置的操作與規劃是一門藝術。 ※ 引述《zx7r (zx7r)》之銘言： : 1. 家人已為我做好壽險, : 所以我這幾年想將錢花在"活著時可享受"的投資上面(其它到成家立業再說). : 投資的風險我也考慮在內. : 但保誠這商品是將壽險與基金綁在一起賣,壽險又有一個最低額度限制. : 2. 在定額定存之外,若想額外存錢,是以兩萬元為底限. : 譬如月繳2000,我這個月想多存一些,而這個額外存入的金額,必需在兩萬元以上. : 我認為這樣不合理,但那是公司的制度. : 　我現在無法花太多時間在研究理財上(課業+研究所準備). : 目前的存款也僅只四位數(玩樂時會亂花錢), : 　所以,保誠這種小金額(月繳二至四千我都可接受)的定額定存投資理財方案, : 似乎適合我(可以低額認購多檔基金,又有專業經理人在操盤). : 缺點就是上述兩項,以及,保誠投信是否值得信賴 -- 自從那一天起，我自己做決定.... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.120.15.180